Assurance pour animaux de compagnie: ce qu'il faut savoir avant d'acheter, selon un expert en animaux de compagnie

En tant que propriétaires d'animaux, nous accueillons les chats et les chiens dans nos maisons, et nous blessons lorsqu'ils tombent malades ou subissent une blessure. Pire encore, nos cœurs se brisent si nous ne pouvons pas nous permettre des soins appropriés.

Par mon travail en tant que consultante en comportement animal et auteur de plus de 35 livres sur les soins aux animaux, je conseille aux propriétaires d'animaux de compagnie comment se préparer aux « et si » auxquels nous ne voulons pas penser. Nous préférons les gâter en montrer à quel point nous les aimons. Mais assurance animaux peut faire la différence entre fournir des soins vitaux et de qualité, ou perdre un chat ou un chien bien-aimé trop tôt.

Voici ce que vous devez savoir.

Qu'est-ce que l'assurance pour animaux de compagnie ?

Le vétérinaire Jack Stephens a fondé Veterinary Pet Insurance, la première compagnie d'assurance pour animaux de compagnie, en 1981. Il voulait éliminer l'euthanasie économique qui se produit lorsque les propriétaires d'animaux ne peuvent pas se permettre un traitement.

Le concept a grandi lentement. Mais selon la North American Pet Health Insurance Association, l'industrie a connu une croissance à deux chiffres au cours des six dernières années. Les achats d'assurance pour animaux de compagnie ont dépassé les 2,17 milliards de dollars en 2020 malgré la pandémie. Aujourd'hui, les propriétaires d'animaux peuvent choisir parmi 20 options d'assurance pour animaux aux États-Unis et au Canada.

L'assurance pour animaux de compagnie est similaire à l'assurance maladie pour les personnes, mais couvre rarement les conditions préexistantes. Les polices ont généralement une franchise et peuvent couvrir différentes choses selon l'âge, la race et l'emplacement de l'animal.

Alors que les prestataires de soins de santé déposent des réclamations d'assurance pour le paiement, les propriétaires d'animaux paient généralement d'abord les soins vétérinaires. Ensuite, ils recevront le remboursement de la compagnie d'assurance pour un montant prédéterminé alloué pour un service particulier.

Investir dans une assurance pour animaux de compagnie fonctionne mieux lorsque vous inscrivez des chiots et des chatons, avant qu'ils ne développent des problèmes de santé chroniques à mesure qu'ils grandissent. L'âge de l'animal peut influencer le coût, car les vieux animaux (comme les humains) souffrent de troubles liés à l'âge. De plus, étant donné que certaines races de chiens et de chats sont plus à risque de problèmes de santé spécifiques, les primes pour elles peuvent être plus élevées.

L'assurance pour animaux de compagnie en vaut-elle la peine?

Assurance pour animaux de compagnie peut ne pas en valoir la peine pour des animaux en bonne santé. Mon Karma-Kat n'a jamais été malade ou blessé au cours de ses huit années de vie. Et mon chien de deux ans nommé Shadow-Pup semble également exceptionnellement en bonne santé. Mais une blessure ou une maladie dévastatrice ne survient jamais quand on s'y attend. Pouvez-vous vous permettre l'impensable?

Notre mélange Bullmastiff Bravo-Dawg a nécessité une chirurgie oculaire à environ neuf mois pour soulager l'irritation causée par l'entropion (paupières qui roulent vers l'intérieur). Puis, à l'âge de deux ans et demi, juste au début de la pandémie, le vétérinaire a diagnostiqué sa boiterie comme un cancer des os – une maladie trop courante chez les chiens de race géante.

Le traitement de Bravo comprenait l'amputation d'une jambe coûteuse, des analgésiques et six cycles de chimiothérapie, ainsi que des radiographies de suivi pour surveiller ses progrès. Nous l'avons perdu avant son troisième anniversaire, mais nous avons donné à notre bien-aimé Bravo neuf mois heureux supplémentaires parce que nous pouvions nous permettre son traitement.

Il est beaucoup plus difficile de prédire le risque potentiel avec les animaux de compagnie d'origine inconnue. Si vous savez que l'héritage ou l'athlétisme de votre animal de compagnie augmente le risque de maladie ou de blessure, envisagez une assurance pour animaux de compagnie.

Lorsque l'impensable se produit - une déchirure du LCA chez un athlète canin ou des problèmes rénaux spécifiques à une race chez un félin ami — l'assurance pour animaux de compagnie économise de l'argent, fournit les soins nécessaires et offre une tranquillité d'esprit (et moins de larmes) pour tu. Il peut même faire un grand cadeau pour les amoureux des chiens.

Que couvre l'assurance pour animaux de compagnie ?

Beaucoup de gens supposent que l'assurance pour animaux de compagnie couvre tout. Mais les régimes de base ne couvrent que la maladie et l'accident.

Pour réduire les risques d'accident chez les animaux de compagnie, pratiquez quelques conseils de sécurité pour animaux de compagnie. Les vaccinations, les chirurgies stérilisées ou stérilisées, le nettoyage des dents et les traitements contre les puces nécessitent une couverture supplémentaire, souvent appelée régime d'assurance bien-être pour animaux de compagnie. L'assurance pour animaux exotiques couvre les animaux autres que les chats et les chiens, bien qu'il existe peu de polices de ce type.

L'assurance pour animaux de compagnie peut ne pas couvrir les traitements expérimentaux du cancer, les greffes de rein ou les soins alternatifs comme la chiropratique ou l'acupuncture. Mais si le collier de votre chien s'accroche à quelque chose et cause une blessure, l'assurance devrait couvrir le traitement. Pour éviter les problèmes de collier, voici une liste de certains des meilleurs colliers de chien pour 2021.

Avantages de l'assurance pour animaux de compagnie

L'assurance pour animaux de compagnie couvre les animaux de compagnie quel que soit leur âge, sauf pour les affections préexistantes comme le cancer ou les maladies rénales. Les primes augmentent avec l'âge et différentes entreprises définissent « animal de compagnie senior » à différents âges.

Toutes les conditions préexistantes ne disqualifient pas les animaux de compagnie. Un chat complètement remis d'avoir été heurté par une voiture, ou un chien remis d'un choc électrique après avoir mâché des lumières de Noël, peut toujours bénéficier d'une couverture. Bien sûr, vous voudrez éviter autant que possible les accidents, en particulier ceux qui blessent non seulement votre animal de compagnie, mais endommager votre maison.

Les polices peuvent fixer un plafond monétaire sur les réclamations. Les limites peuvent être annuelles, par condition ou incident, ou sur une durée de vie. Certaines polices imposent des limites aux maladies héréditaires ou congénitales, mais n'offrent aucune limite aux accidents ou à la couverture maladie.

Les franchises peuvent également être annuelles (bonnes), par incident (moins bonnes) ou à vie (fantastique !), alors lisez les petits caractères pour savoir ce que vous obtenez.

Inconvénients de l'assurance pour animaux de compagnie

Les animaux sujets à la dysplasie de la hanche, aux ballonnements, aux maladies rénales, à la cataracte ou aux blessures au genou peuvent avoir ces conditions exclues de la politique de base. Assurez-vous que la couverture inclut les problèmes qui peuvent affecter votre animal en particulier. Les teckels et les chiens similaires à long corps et à pattes courtes sujets aux blessures au dos peuvent nécessiter une couverture supplémentaire au cas où. La prime peut coûter plus cher, ou un avenant supplémentaire peut être nécessaire.

Certains régimes n'interviennent qu'avec des vétérinaires du réseau répertoriés (comme certains régimes de santé humaine). D'autres permettent le choix de tout vétérinaire praticien. Des différences supplémentaires peuvent inclure des variations du coût de la franchise ou des primes plus élevées pour certaines régions métropolitaines qui ont des frais vétérinaires typiques plus élevés.

Où puis-je obtenir une assurance pour animaux de compagnie ?

De nombreuses compagnies d'assurance pour animaux de compagnie offrent une couverture de base pour vos chats et chiens. Le plan dont vous avez besoin dépend des circonstances individuelles, notamment de l'âge de votre animal de compagnie, de son niveau d'activité, de sa race et de l'endroit où vous vivez. Toutes les entreprises ne couvrent pas les animaux de compagnie à chaque endroit.

Nous avons rassemblé certaines des compagnies d'assurance pour animaux de compagnie les plus populaires, mais assurez-vous de faire vos recherches avant d'acheter une police.

• Les frais mensuels varient: en moyenne 25 $/chat ou 35 $/chien.
• La quote-part est de 10 %, 20 % ou 30 % après la franchise, qui varie de 250 $ à 1 000 $.
• Vous pouvez également choisir des franchises par condition de 250 $ à 2500 $.
• Les animaux doivent avoir au moins six semaines pour s'inscrire, mais il n'y a pas de limite d'âge supérieure.
• Petplan couvre également les frais de visite de maladie, le paiement étant basé sur la facture réelle du vétérinaire.
• Vous pouvez utiliser n'importe quel vétérinaire aux États-Unis ou au Canada, y compris les salles d'urgence et les hôpitaux spécialisés.
• La couverture dentaire non courante (blessures, extractions, traitement de canal, maladie parodontale) est une couverture standard, comme ainsi que des thérapies alternatives, holistiques et homéopathiques, y compris l'acupuncture, la physiothérapie et hydrothérapie.
• Pendant cette période de COVID-19, Petplan couvre également les visites virtuelles chez le vétérinaire et couvre jusqu'à 1 000 $ en frais d'hospitalisation.

• Le coût mensuel varie.
• Vous pouvez inscrire les animaux de compagnie de la naissance jusqu'à 14 ans, après quoi la couverture ne changera pas, quel que soit l'âge.
• Contrairement à d'autres compagnies d'assurance pour animaux de compagnie, Trupanion paie directement les frais vétérinaires si vous faites appel à un vétérinaire participant, vous n'avez donc pas besoin de déposer de réclamation.
• Offre un seul plan sans limite de paiement, mais plusieurs options au sein du plan.
• La franchise flexible varie de 0 $ à 1 000 $ pour s'adapter à tous les budgets. Il offre même une couverture de responsabilité si un animal de compagnie endommage votre propriété ou celle d'une autre personne.
• Offre une franchise à vie par condition et couvre 90 pour cent des dépenses admissibles après la franchise.
• Tous les régimes couvrent les affections héréditaires telles que la dysplasie de la hanche, les affections congénitales telles que les maladies cardiaques et les affections non identifiées, notamment les vomissements/diarrhée, le changement de poids, etc.
• Il est également disponible au Canada.

• Coûte de 13 $ à 100 $/mois selon votre forfait
• La franchise varie de 100 $ à 1 000 $.
• Une « franchise décroissante » diminue le coût chaque année pendant laquelle votre animal reste en bonne santé sans réclamation.
• La quote-part varie de 10 pour cent, 20 pour cent ou 30 pour cent après votre franchise, selon le plan, avec le montant du paiement basé sur la facture vétérinaire.
• Embrace couvre les frais d'examen vétérinaire, contrairement à de nombreux autres types d'assurance pour animaux de compagnie.
• Les animaux doivent être âgés d'au moins six semaines et les nouveaux animaux de plus de 14 ans ne sont éligibles qu'à la couverture en cas d'accident (pas de maladie). Mais une fois inscrit, la couverture continue pour la vie de l'animal.

• Les polices commencent à 10 $/mois mais varient selon l'emplacement, l'animal et le montant de la franchise.
• Vous pouvez choisir parmi une couverture accident et maladie à 70 %, 80 % ou 90 % avec une franchise annuelle de 100 $, 250 $ ou 500 $, et une limite annuelle de 5 000 $ à 100 000 $.
• Les options de couverture sont personnalisables, y compris les forfaits bien-être en option.
• Les délais d'attente après la date de début sont relativement courts — deux jours pour les accidents, quatorze jours pour la maladie.
• Les animaux doivent être âgés d'au moins huit semaines, mais sont entièrement couverts à mesure qu'ils vieillissent.
• La chirurgie élective, les traitements dentaires, les troubles du comportement et les traitements alternatifs et expérimentaux ne sont pas couverts.
• Lemonade propose une application pour déposer des réclamations, ce qui rend le remboursement indolore et rapide.

• Les primes forfaitaires de couverture des accidents commencent à 6 $/chat et 9 $/chien par mois et augmentent en fonction du régime.
• Les animaux doivent avoir au moins sept semaines pour s'inscrire, mais Pets Best ne limite pas la couverture pour les animaux plus âgés.
• La franchise annuelle varie de 50 $ à 1 000 $, et les limites de paiement annuelles vont de 5 000 $ à illimitées, selon la police.
• Le plan standard accident et maladie propose trois niveaux: Essentiel, Plus et Élite, chacun offrant des avantages de couverture supplémentaires.
• Pets Best n'a qu'un délai d'attente de trois jours à compter de la date d'entrée en vigueur jusqu'au dépôt d'une réclamation pour accident.

• Les tarifs mensuels commencent à 10 $ (pour les accidents seulement) ou 16 $ (couverture complète). Les tarifs varient en fonction de l'espèce, de l'âge, de la race et de l'emplacement.
• Le coût réel de la facture vétérinaire détermine le montant du paiement au choix du taux du client de 90 pour cent, 80 pour cent ou 70 pour cent.
• Vous choisissez votre franchise annuelle de 100 $, 250 $ ou 500 $.
• Les animaux doivent être âgés d'au moins huit semaines, mais il n'y a pas de limite d'âge supérieure pour s'inscrire.
• L'ASPCA est l'une des rares polices d'assurance pour animaux de compagnie qui couvre le diagnostic et le traitement des problèmes de comportement.
• Cette société propose également des polices qui couvrent les chevaux.
• La société licencie son nom auprès de la Société américaine pour la prévention de la cruauté envers les animaux, mais ne fait pas partie de cette organisation.

• Coûts de 9 $ à 135 $ par mois selon le forfait choisi.
• Les titulaires de polices choisissent un niveau de remboursement de 70 %, 80 %, 90 % ou 100 % après votre franchise.
• La franchise annuelle, qui varie selon l'âge et l'emplacement de l'animal, varie de 100 $, 250 $, 500 $, 750 $, 1 000 $ ou 1 500 $.
• Les montants des paiements sont basés sur la facture vétérinaire réelle du service fourni.
• Les animaux doivent avoir au moins huit semaines pour s'inscrire et il n'y a pas de limite d'âge supérieure.
• Les chiots enregistrés auprès de l'AKC bénéficient d'une couverture d'assurance pour animaux de compagnie de 30 jours gratuitement.
• Contrairement à d'autres polices d'assurance pour animaux de compagnie, AKC Pet Insurance n'a aucune exclusion de race.
• Il offre également une couverture pour les maladies héréditaires et congénitales, et pour une couverture alternative, holistique et comportementale.
• Cette assurance provient de l'American Kennel Club (AKC).

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Amy Shojai, CABC est une journaliste animalière primée et l'auteur de plus de 35 titres sur les animaux de compagnie. Elle a créé le site PUPPIES.ABOUT.COM et le contenu sur le comportement des chats pour CATS.ABOUT.COM (maintenant TheSpruce.com). Citée en tant qu'expert par le New York Times, le Wall Street Journal, le Reader's Digest et de nombreuses autres publications, Amy est apparue sur Animal Planet, Good Morning America, CNN et bien d'autres. Elle se spécialise dans la traduction de « medicalese » en informations que les parents d'animaux de compagnie comprennent facilement. Amy partage des informations sur le comportement et les soins sur son blog BLING, BITCHES & BLOOD et vit dans le nord du Texas avec ses muses à fourrure.