Arrendamiento vs. Comprar un automóvil: ¿cuál es el adecuado para usted?

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Comprar un automóvil es muy similar a comprar una casa. Si está solicitando un préstamo, el prestamista retiene el título hasta que se cancela el préstamo y, cuando desea uno nuevo, puede venderlo. “La única diferencia real es que, si bien el valor de una casa generalmente se apreciará, el valor de su automóvil se depreciará, lo que, según las circunstancias, puede hacer que el arrendamiento vs. comprar un automóvil más atractivo ", dice Richard Best, escritor de Dontpayfull.

Cuando alquila un automóvil, al igual que alquilar una casa, realiza pagos mensuales al propietario durante la duración del contrato de arrendamiento, que, para un automóvil, generalmente dura de dos a cinco años. El pago de su arrendamiento no se basa en el valor total del automóvil; más bien, se basa en el valor que utiliza durante el plazo del contrato de arrendamiento. El arrendador calculará un valor residual, que es el valor que queda en el automóvil cuando finaliza el contrato de arrendamiento; no paga por eso. Cuanto mayor sea el valor residual del automóvil, menores serán los pagos de arrendamiento. Es por eso que los pagos mensuales de arrendamiento suelen ser más bajos que los pagos mensuales de préstamos para automóviles. Sin embargo, a diferencia de arrendar una casa, donde el propietario es responsable del mantenimiento y las reparaciones, el concesionario espera que no solo devuelva el automóvil en buenas condiciones, sino que también pague las reparaciones necesarias en ese momento tiempo. La buena noticia es que, con un contrato de arrendamiento de tres años, es probable que su automóvil esté en garantía. Tenga en cuenta también que no puede depender de los concesionarios de automóviles para que le digan

todo lo que necesita saber sobre el arrendamiento.

Las ventajas de comprar un coche

Uno de los grandes pros cuando se trata de leasing vs. comprar un coche es que cuando compras un coche, es tuyo para siempre. Si no está comprando el automóvil por adelantado en efectivo y está optando por un préstamo, esos pagos mensuales desaparecen una vez que el préstamo se paga en su totalidad. Además, su crédito no tiene por qué ser estelar. "Sin embargo, los conductores con buen crédito son recompensados ​​con tasas de interés más bajas en sus préstamos para automóviles", dice Alissa Todd, asesora financiera de The Wealth Consulting Group.

Si es probable que conduzca más de 20,000 millas por año, probablemente no tenga más remedio que comprar, por lo que es una obviedad decidir entre arrendar vs. comprando un carro. La verdad es, señala Richard Reina, experto en automoción de CARiD.com, "Si usted es responsable y diligente con el mantenimiento, un automóvil moderno generalmente se puede conservar de siete a ocho años y / o 100,000 millas". Hay muchas cosas que puedes hacer para mantén tu coche en buen estado.

Otra ventaja de comprar un automóvil es que usted tiene el control de cuándo desea reemplazar un vehículo, dice Joseph Conroy, un planificador financiero certificado y autor de Décadas y decisiones: planificación financiera a cualquier edad.No tiene que esperar hasta el final del contrato de arrendamiento para obtener un automóvil nuevo y, por otro lado, no está obligado a tomar una decisión cada tres o cinco años. Recuerde que al comprar un automóvil, no descarte la opción de echando un vistazo a uno de los mejores autos para comprar usados.

Los contras de comprar un coche

Si no tiene dinero para el pago inicial, es posible que esté considerando pagos mensuales altos, casi siempre más alto que el pago mensual de un vehículo arrendado, dice Chelsea Hudson, experta en finanzas personales en TopCashback. “Los costos de reparación posteriores a la garantía no están cubiertos y el comprador debe pagarlos y comerciar o vender su vehículo es su responsabilidad”, dice ella.

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Las ventajas del leasing

Hay algunas ventajas en el leasing vs. comprar un coche, dice Joshua Zimmelman, presidente de Impuestos y consultoría de Westwood. "Puede actualizarse a un automóvil nuevo con la frecuencia que desee, sin tener que lidiar nunca con el proceso de venta de un automóvil, ni siquiera tiene que lidiar con la molestia de un intercambio, y las reparaciones generalmente están cubiertas por la garantía ", dijo dice. Es menos costoso arrendar vs. compre, e incluso podría ser elegible para una exención de impuestos (según su estado y otros factores).

Si debe tener lo último y lo mejor, arrendamiento vs. comprar no es un verdadero dilema. Cambiar es ideal para los amantes de la tecnología. "Arrendar un automóvil puede ser una excelente opción para aquellos que disfrutan de la última tecnología en sus vehículos", dice Matt Smith, editor senior de CarGurus.com.

Los contras del arrendamiento

Una de las mayores desventajas del arrendamiento es que tendrá que permanecer dentro de un rango de millas establecido por año, generalmente de 12,000 a 15,000, o arriesgarse a pagar excedentes de millas al final del arrendamiento. “Por ejemplo, la mayoría de los arrendamientos tienen un límite de kilometraje anual de 15.000. Si al final de un contrato de arrendamiento de tres años, devuelve el automóvil con 50,000 millas, pagará una tarifa por milla sobre el excedente de 5,000 millas ”, explica Best. "Una tarifa típica por milla es de $ 0.15 por milla, por lo que le costaría $ 450 adicionales".

Otro inconveniente es que al final del plazo de arrendamiento, no tendrá nada que mostrar por dos a cinco años de pagos mensuales.

Por último, "para obtener un contrato de arrendamiento, necesitará un buen puntaje crediticio", dice Zimmelman, además, es posible que incluso necesite obtener un seguro de automóvil adicional.

¿Cuánto tiempo planeas quedarte con el auto?

"En la mayoría de los casos, a las personas que no planean conservar el automóvil por más de seis años les irá mejor alquilando en lugar de poseerlo", dice Lou Haverty, analista financiero colegiado de Analista financiero con información privilegiada. “Esto se debe a que el arrendamiento generalmente incluye tasas mensuales más bajas que un préstamo estándar por el mismo vehículo, y un préstamo estándar no suele compensar esa diferencia hasta el sexto o séptimo año ", él dice. "Si usted es propietario de un automóvil a corto plazo y puede mantenerse dentro de sus límites anuales de kilometraje, probablemente sea mejor alquilar".

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Haz las matematicas

Muchas personas no entienden cuánto están pagando por arrendar porque no entienden cómo comparar las tarifas que se les ofrecen, dice Sonia Steinway, presidenta de Financiero externo.

“La mejor manera de comparar préstamos es usando la tasa de porcentaje anual o APR. Para los arrendamientos, la mejor manera de comparar es con el dinero o el factor de arrendamiento. El factor dinero es solo la tasa de interés anual dividida por 2400. La razón por la que los arrendamientos se calculan de manera diferente a los préstamos es porque un arrendamiento es en realidad dos préstamos diferentes: uno que incluye intereses sobre la duración del arrendamiento, y uno por el monto residual restante al final del período de arrendamiento ”, Steinway explica.

Por ejemplo, si la APR de la parte del préstamo del arrendamiento es de 8.5 por ciento, dividiría eso por 2400 para obtener un factor monetario de) .0035. “No se requiere que los concesionarios revelen el factor monetario, aunque toda la información necesaria para calcularlo sí tiene que ser revelada. Desafortunadamente, la mayoría de los consumidores no hacen los cálculos necesarios (el cargo total del alquiler dividido por el plazo del arrendamiento en meses, dividido por el costo capitalizado ajustado, más el valor residual) ”, dice Steinway.

Sepa qué esperar si rompe su contrato de arrendamiento

Hay formas de romper un contrato de arrendamiento sin afectar su crédito, pero podría resultar costoso. "Por ejemplo, puede transferir el contrato de arrendamiento, comprar el vehículo o hacer una rescisión anticipada y pagar las multas", dice Valerie Coleman, experta en automóviles de 5 millas. "En pocas palabras: le debe al concesionario el valor del automóvil cuando firmó el contrato de arrendamiento".

Arrendamiento vs. comprar: cual es mejor

La verdad es que no es una respuesta correcta o incorrecta al debate sobre arrendamiento vs. comprando un carro. Es una decisión personal. Tenga en cuenta cuánto dinero tiene para invertir en un vehículo y cuánto dinero tiene para mantener un automóvil, su puntaje de crédito, las millas que conducirá cada año, qué tan difícil puede ser mantener su automóvil en buenas condiciones y cuánto tiempo desea mantener el coche.

A continuación, consulte 15 secretos de limpieza que solo conocen los detallistas de automóviles.

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