Kako financirati gradnjo lastnega doma

Če se premetavate po ideji gradnjo doma, da bi živeli polni delovni čas ali ga uporabljali kot običajno družinsko počitniško mesto, se verjetno sprašujete tudi o najboljšem načinu financiranja projekta. Je tradicionalna gradbeno posojilo, z visoko obrestno mero in zajetnimi polog, edina pot?

Sploh ne! Čeprav je gradbeno posojilo v mnogih situacijah vsekakor razumna izbira, obstajajo drugi načini za poravnavo računa. Tu so štirje alternativni načini financirati gradnjo svojega sanjskega bivališča, če tega ne storite želim gradbeno posojilo ali ne izpolnjuje pogojev.

Posojila za trdi denar

Namesto vašega dohodka, kreditne ocene in zneska denarja, ki ga imate pri roki za polog, trdno denarno posojilo pomeni le premoženje, pravi Hipotekarni posrednik Denver

Chris Roberts. S tem vrsta posojila, nepremičnine, ki jih kupujete, služijo kot zavarovanje. Če privzeto plačate, zemljišče/zgradba pripada posojilodajalcu.

"Posojilodajalec vam udobno posoja denar, ker ve, da bo, če se kaj zgodi, to pokrilo (premoženje)," pravi Roberts. Ta možnost, pravi Roberts, je še posebej privlačna za upokojence, ki imajo pogosto minimalen dohodek, vendar veliko drugih finančnih sredstev. Če nimate pomembnega premoženja, se ne boste kvalificirali za posojilo za trd denar, pravi Roberts.

In ne pojdite v svojo banko za posojilo za trden denar. Na voljo so le prek zasebni posojilodajalci, običajno poslovni subjekti, včasih pa tudi posamezniki. Prav tako se zavedajte, da so obrestne mere za posojila v trdem denarju visoke, roki odplačevanja pa kratki.

"Posojila za trden denar so verjetno najvišje (obrestne mere) ...", pravi Roberts. "Vidimo jih od sedem odstotkov do kar 10 odstotkov."

Druga pomanjkljivost: denarja običajno ne morete uporabiti samovoljno. Stroški morajo biti na splošno vnaprej odobreni, sredstva pa se neposredno prenesejo od posojilodajalca do prodajalca, dobavitelja, izvajalca itd.

Pozitivna stran je, da posojila za trden denar ponujajo hiter preobrat. "Posojilo za trden denar lahko dobite v petih dneh in takoj vam odrežejo ček," pravi Roberts.

FHA enkratna gradbena posojila za zaprtje

V redu, kaj pa, če nimate sredstev, kaj šele dostojnega kredita? To ne pomeni nujno, da ni na voljo posojila za financiranje gradnje vašega bungalova. Možno je, da se kvalificirate za Enkratno posojilo za gradnjo, ki ga podpira FHA, ki je posojilo, zavarovano pri Zvezni stanovanjski organ. Za ta posojila zaprosite in jih pridobite prek hipoteka posojilodajalec po vaši izbiri.

Podobno kot pri tradicionalnem gradbenem posojilu vam enkratno gradbeno posojilo, ki ga podpira FHA, omogoča financiranje celoten projekt, od nakupa zemljišča do plačila gradbeniku, nakupa materiala in kritja posojilojemalca pristojbine. Ko se gradnja zaključi in se vselite, posojilo samodejno postane vaša trajna hipoteka, od tod tudi izraz »enkratni zaključek«.

Glavna razlika med tem posojilom in klasičnimi gradbenimi posojili? Ljudje z manj kot zvezdniki kredit (rezultat manj kot 600) ga lahko dobite. Potrebovali boste tudi minimalni polog v višini 3,5 odstotka in sprejemljivo razmerje med dolgom in dohodkom.

Prejemniki so tudi samodejno na kljuki za zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI). Pri posojilih, ki niso FHA, je potreba po PMI odvisna od vašega pologa.

VA Gradbena posojila

Če trenutno služite v ameriški vojski ali ste vojaški veteran, ste morda upravičen do posojila za gradnjo Ministrstva za veteranske zadeve (VA).

Če želite pridobiti posojilo za gradnjo VA, morate skočiti skozi nekaj obročev. Obrazcu, ki ga izpolni vaš graditelj, v katerem so navedeni vsi vaši načrti skupaj z načrti, boste morali poslati VA. Tudi vaš graditelj se mora registrirati pri VA. Vsi vpleteni morajo upoštevati postopke glede ocenjevanja, financiranja, garancij in še več.

Kljub dodatnim korakom je pozitivna stran, da vam ne bo treba plačati akontacije, kar bi lahko bilo privlačno, če želite zgraditi svoj dom vendar niso imeli priložnosti za varčevanje. Pomembno je omeniti, da mora biti pri posojilu VA gradnja hiše vaše primarno prebivališče. Če ga torej želite uporabiti zgraditi to kabino v gozdu nimaš sreče.

USDA gradbena posojila

Možni graditelji domov z nizkimi dohodki se lahko prijavijo za gradbeno posojilo prek ameriškega ministrstva za kmetijstvo (USDA), dokler je nepremičnina v an upravičeno podeželsko območje. (Ne, zemljišč, ki jih kupujete, ni treba obdelovati. Dejansko kmetije, ki ustvarjajo dohodek, niso dovoljene.)

Tako kot posojila za gradbeništvo FHA so ta posojila enkrat blizu. Tako kot posojila za gradbeništvo VA imajo priložene številne zahteve, vključno s kreditno oceno (najmanj 640), ki vam lahko zgradi hišo in nekatere administrativne podrobnosti. Vendar pa lahko dobite posojilo za gradnjo USDA brez denarja in obrestne mere so nizke.

Zaključne misli

The postopek posojila lahko zmede, ker posojilodajalci ponujajo različne vrste posojil. Če iščete posojilo FHA, VA ali USDA, se lahko prijavite prek hipotekarni posrednik. Nekatere banke in kreditne zadruge servisirajo tudi ta posojila.

Dawn Weinberger je samostojna pisateljica v Portlandu v Oregonu in je sodelovala pri številnih publikacijah in spletnih mest v zadnjih 20 letih, vključno z RD.com, Glamour, Health for Women, Entrepreneur in številnimi drugi. Dawn je diplomirala iz novinarstva na Univerzi Western Washington in je članica Ameriškega društva novinarjev in avtorjev. Piše o vsem, od zdravja in medicine do mode, nakupovanja in poslovanja.