Советы по финансированию ремонта дома

Семейный Разнорабочий

Кредит или ссуды?

Кредитные карты с нулевым процентом или низкой процентной ставкой

Если у вас есть приличный кредит, вы, вероятно, получите предложения по кредитным картам с нулевой процентной ставкой. Это новые кредитные карты или чеки, которые можно использовать с уже имеющимися картами. Credit Karma сообщает, что эти предложения лучше всего подходят для проектов стоимостью менее 15 000 долларов, потому что так легче выплатить ссуду в срок с низкой процентной ставкой, который обычно составляет от 12 до 18 месяцев. Как правило, претендовать на эти предложения легко, и ваш дом не нужно использовать в качестве залога.

Убедитесь, что вы можете погасить долг к моменту истечения срока действия предложения, иначе вы получите кучу процентов на полную сумму.

Персональные или необеспеченные ссуды

Для проектов от 15 000 до 50 000 долларов Credit Karma рекомендует личные или необеспеченные ссуды. На эти ссуды легко подать заявку, они не требуют залога и, как правило, предлагают более высокие суммы ссуды, чем кредитные карты.

Однако процентные ставки по личным и необеспеченным займам обычно выше, чем по ссудам под залог собственного капитала или кредитной линии (HELOC). Сравните условия, годовую процентную ставку и другие расходы по каждой ссуде, чтобы увидеть, какой из них наиболее целесообразен.

Плюс: узнайте об ошибке при покупке жилья, которая обходится домовладельцам в тысячи долларов.

Использование вашего дома в качестве залога

Если у вас есть собственный капитал, а стоимость проекта составляет 50 000 долларов или больше, лучше всего использовать ссуды, привязанные к вашей собственности. Чтобы снизить риск, кредиторы ограничивают сумму ссуд на ваш дом примерно до 85 процентов от стоимости вашего дома. Даже в этом случае легко занять больше денег, чем вы можете выдержать, и в конечном итоге задолжать больше, чем стоит ваш дом.

Вот самые популярные варианты:

Рефинансирование с выводом денег

Это означает замену текущей ипотеки на новую и снятие наличных для улучшения. Вывод средств имеет смысл в некоторых сценариях, особенно если ваша ставка по ипотеке намного выше, чем текущие ставки. Хороший длительный период погашения, а ежемесячные платежи ниже, чем в случае ссуды на приобретение жилья или кредитной линии.

Имейте в виду, что затраты на закрытие могут быть высокими, и ваша годовая процентная ставка будет выше, чем при рефинансировании без получения наличных. Кроме того, вы будете больше должны по ипотеке. Если у вас 10 лет по 30-летней фиксированной ипотеке и вы рефинансируете более крупную 30-летнюю ссуду, часы снова начнут работать.

Займы под собственный капитал (HEL)

Ссуды под залог недвижимости - это вторая ипотека на ваш дом. Обычно это фиксированная процентная ставка, и вы получаете деньги единовременно. Условия различаются, но многие ссуды под залог недвижимости требуют, чтобы вы выплатили основную сумму и проценты в течение 15 лет. Это хороший вариант, если вам нужна фиксированная сумма и вы можете производить платежи.

Однако ссуды под залог собственного капитала могут быть дорогими, а затраты на закрытие аналогичны затратам на первичную ипотеку. Если вы выплатите ссуду досрочно, также может быть наложен штраф.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

Вместо того, чтобы давать вам сразу все деньги, на которые вы имеете право, HELOC предоставляет вам возобновляемую открытую кредитную линию. Таким образом, вы можете периодически занимать деньги. Сроки различаются, но многие HELOC предоставляют вам доступ к кредитной линии от пяти до 10 лет. В течение этого времени вы платите проценты по тому, что занимаетесь, и у вас есть 15 лет или около того, чтобы полностью выплатить их.

Однако HELOC представляют собой ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой, поэтому ставки могут колебаться и в конечном итоге намного выше, чем с фиксированной ссудой под собственный капитал. Но закрытие HELOC обычно не требует затрат.

Совет: если у вас есть наличные, в любом случае подумайте об оплате кредитной картой, чтобы получить вознаграждение (кэшбэк, авиа-мили и т. Д.).

Кроме того, обратите внимание: доступные идеи по благоустройству дома