3 lietas, uz kurām attiecas vispārējās atbildības apdrošināšana

Kas ir vispārējās atbildības apdrošināšana?

Jūs esat iegādājies vispārējā atbildības apdrošināšana jūsu uzņēmumam, bet jūs neesat pilnīgi pārliecināts, ko tas jums dod. Jūs zināt, ka tas aizsargā jūsu biznesu un parāda, ka esat uzticams un atbildīgs, taču jūs joprojām esat nedaudz neizpratnē par to, kas tieši tiek segts.

Ir daži dažādi uzņēmējdarbības apdrošināšanas veidi, no kuriem katrs sedz kaut ko nedaudz atšķirīgu. Piemēram, ja esat iegādājies profesionālās atbildības apdrošināšana, jūs tiksiet segts gadījumā, ja klients jūs apsūdz profesionālās kļūdas izdarīšanā vai solīto pakalpojumu nepildīšanā.

Aprīkojuma apdrošināšana sedz jūsu instrumentus un aprīkojumu; auto apdrošināšana aizsargā jūsu automašīnu vai furgonu gadījumā, ja iekļūstat negadījumā vai transportlīdzeklis tiek nozagts vai bojāts; un komerciālā īpašuma apdrošināšana sedz jūsu biroja telpu bojājumus.

Tad ir vispārējā atbildības apdrošināšana. Šis ir visvienkāršākais uzņēmējdarbības apdrošināšanas veids.

Lielākajā daļā štatu, bez tā nevarēsit iegūt uzņēmējdarbības licenci. Tomēr tas var būt mulsinošākais apdrošināšanas veids un bieži vien ir vismazāk saprotams. Lai gan katra vispārējās civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas polise ir atšķirīga, lielākā daļa vispārējo atbildības polišu sedz vairāk vai mazāk vienas un tās pašas lietas. Šeit ir mūsu skaidrais ceļvedis, kas palīdzēs jums saprast, ko jūsu uzņēmumam sedz vispārējās atbildības apdrošināšana.

Trīs lietas, uz kurām attiecas vispārējā atbildības apdrošināšana

1. Ķermeņa trauma

Ja kāds ir nejauši ievainots vai ievainots tādā veidā, kas ir saistīts ar jūsu uzņēmumu, jums var būt jāsedz medicīniskās izmaksas. Šīs izmaksas var kļūt diezgan augstas. Piemēram, jūs izkraujat darbarīkus no darba furgona, un garāmgājējs neredz jūsu instrumentu komplektu un braucieni pa to, sabojājot muguru. Jūs varētu saukt pie atbildības par cietušās personas MRI, rentgenstaru, slimnīcas nodevu, notiekošās fiziskās terapijas un citu izmaksu segšanu.

Par laimi, vispārējās atbildības apdrošināšana aptver šīs situācijas.

Jūsu vispārējās atbildības apdrošināšana aizsargā jūs pat tad, ja negadījums acīmredzami nav jūsu vaina. Piemēram, ja klients ierodas jūsu birojā, lai runātu par projektu, iebrauc ceļā un salauž plaukstas locītavu, viņš var iesūdzēt tiesā ārstēšanās izdevumus.

Vai arī, ja esat santehniķis, kurš strādā pie aizsērējušas izlietnes klienta mājās un kāds sastiepj potīti uz slapjas grīdas, vispārējā atbildības apdrošināšana segtu visas šīs situācijas.

2. Īpašuma bojājums

Šī ir visizplatītākā problēma, ko sedz vispārējās atbildības apdrošināšana. Īpašuma zaudējumu segšana tiek izmaksāta, ja kāda cilvēka īpašums ir bojāts jūsu darba dēļ. Šeit ir daži piemēri:

• Jūs nokasāt kāda automašīnu, kad viņš novieto automašīnu ārpus jūsu biroja
• Pļaujot zāli, jūs salaužat klienta dārza rotājumu
• Jūs esat personīgais treneris, kurš strādā ar klientu viņas mājās, un, demonstrējot lēcienu, jūs apgāžat un sasitāt viņu iecienītāko vāzi
• Jūs runājat ar klientu par viņa mājas atjaunošanas plāniem, kad izlejat kafiju virs viņu ļoti dārgā paklāja, to pilnībā sabojājot

Vispārējās atbildības apdrošināšana sedz arī jūsu biznesu, pat ja jūs neesat personīgi iesaistīts incidentā. Piemēram, ja jūs nosūtāt savu palīgu uz klienta mājām, lai novietotu jaunas flīzes vannas istabai, bet pa ceļam asistents ietriecas pilna garuma spogulī un to sadragā. Klients var iesūdzēt jūsu biznesu par zaudējumiem, un vispārējās atbildības apdrošināšana sedz jūs.

Negadījumi var notikt ļoti viegli, taču tie var izmaksāt ļoti dārgi. Ja maksājat par jaunu krāsošanas darbu kādam automašīnai vai mantojuma ornamenta nomaiņai, jums varētu izmaksāt daudz naudas. Tas pat var izjaukt jūsu biznesu. Tāpēc jums ir nepieciešama vispārējā atbildības apdrošināšana.

3. Personīgais ievainojums

Vispārējās atbildības apdrošināšana sedz gan fiziskus, gan miesas bojājumus, taču ir svarīgi saprast atšķirību starp tām. Kā mēs iepriekš paskaidrojām, fiziski ievainojumi ir saistīti ar cilvēka ķermeņa bojājumiem, piemēram, lauztu kāju vai sastiepušu plaukstu. Savainojumi personai nozīmē fizisku kaitējumu kādam, piemēram, kaitējumu viņa reputācijai vai ienākumiem.

• Piemēram, ja reklāmā izmantojat sava klienta skaisti labiekārtotā dārza fotoattēlu, bet klients uzskata, ka, kopīgojot to, esat pārkāpis viņa privātumu. Viņi var iesūdzēt tiesā par miesas bojājumiem.
• Jūs kopīgojat Instagram attēlu ar slavenību personīgo treneri, lai pievērstu zināmu uzmanību savai plūsmai, bet viņi domā, ka jūs apgalvojat, ka viņi ir iemācījuši jums dažas jūsu prasmes, un iesūdz jūs tiesā par nepatiesas izdarīšanu prasīt.
• Jūs pastāstāt kolēģim elektriķim smieklīgu stāstu par sarežģītu klientu, ko viņš pēc tam izstāsta kādam citam. Galu galā jūsu klients par to dzird un iesūdz tiesā par jūsu reputācijas kaitējumu.
• Jūsu dienas aprūpes centra skrejlapās izmantotais attēls ir ļoti līdzīgs tam, ko jūsu konkurents izmanto savās skrejlapās. Jūsu konkurents iesūdz jūs tiesā par viņu mārketinga attēlu nozagšanu.
• Savā pilates nodarbībā jūs palīdzat klientam nokļūt pareizajā stāvoklī, bet viņam šķiet, ka esat viņam pieskāries neatbilstoši, un iesūdzat tiesā par uzmākšanos

Šie ir visi miesas bojājumu gadījumi, un jūsu vispārējā atbildības apdrošināšana sedz tos visus.

Ko vispārējās atbildības apdrošināšana nesedz

Tikpat svarīgi ir zināt, uz ko neattiecas jūsu vispārējā atbildības apdrošināšana. Tas iekļauj:

• Jebkurš miesas bojājums jums vai jūsu darbiniekam jūsu darba rezultātā. Lai to izdarītu, jums ir nepieciešama darba ņēmēju kompensācijas apdrošināšana.
• Ja jūsu aprīkojums, instrumenti vai mašīnas, ieskaitot datorus, darba instrumentus vai biroja mēbeles, ir bojāti vai nozagti.
• Ja pieļaujat profesionālu kļūdu, piemēram, izmantojat nepareizu drošinātāju un izraisāt visu gaismu iedegšanos, vai klients apsūdz jūs nolaidībā vai ļaunprātīgā darbībā.
• Jebkāda veida bojājumi jūsu biznesa furgonam vai automašīnai, tostarp, ja tas tiek nozagts.
• Bojājumi, ko radījis jūsu pārdots vai izgatavots produkts. Šim nolūkam jums ir nepieciešama produkta atbildības apdrošināšana.

Vai jūsu biznesam ir nepieciešams vairāk apdrošināšanas, piemēram, profesionālās atbildības apdrošināšana, komerciālā īpašuma apdrošināšana vai auto apdrošināšana? Kad jūs precīzi zināt, uz ko attiecas jūsu vispārējās atbildības apdrošināšanas polise, varat atbildēt uz šo jautājumu ar pārliecību un precīzi zināt jūsu politiku pārklājumu un to, kas jums var būt nepieciešams pievienot.