10 pilsētas, kurās jums, visticamāk, tiks liegta hipotēka

Mājas piederēšana joprojām ir daļa no amerikāņu sapņa, taču daudziem tas ir tikai sapnis, jo viņi nevar pretendēt uz hipotēku. Jauni pētījumi no Kreditēšanas koks atklāja, ka gandrīz 1 no 10 aizņēmējiem tiek atteikts saņemt hipotēku. Valsts līmenī 9,8 procenti aizdevuma pieteikumu tiek noraidīti. Labā ziņa ir tāda, ka hipotekāro kredītu atteikumi ir zemākajā līmenī kopš finanšu krīzes un zemākie kopš vismaz 2004. gada. Bet dažās jomās tās ir daudz augstākas nekā citās. Tātad, kas traucē cilvēkiem iegūt sev mīļas mājas? Lasiet tālāk, lai uzzinātu, kas jūs varētu noraidīt, un pilsētas, kurās tas, visticamāk, notiks.

Iespējamās problēmas ar jūsu pieteikumu

Saskaņā ar LendingTree, kas analizēja datus no vairāk nekā 10 miljoniem hipotekāro pieteikumu, izmantojot visvairāk ir pieejami daži galvenie iemesli noraidījums. Galvenie klupšanas akmeņi bija pieteikuma iesniedzēja parāds pret ienākumiem (vai DTI, jūsu ikmēneša hipotēkas maksājuma attiecība pret jūsu ienākumiem) un kredītvēsture (ieskaitot kredītreitingu). Šie skaitļi ir izmaiņas salīdzinājumā ar diviem gadiem, kad faktori bija gandrīz vienādi. LendingTree atzīmē, ka tas var atspoguļot augstāku mājokļu cenu un procentu likmju ietekmi uz DTI 2018. gadā. Citi galvenie iemesli bija nodrošinājuma trūkums, nepilnīgi pieteikumi un nepārbaudāma informācija. Vai zināji, ka šīs 

8 viltīgas lietas var pazemināt jūsu kredītreitingu?

Liela nozīme ir arī jūsu dzīvesvietai. Labu veiksmi, ja atrodaties saulē. Florida atšķīrās kā mājvieta četrām labākajām pilsētām, kur ir visgrūtāk saņemt hipotēku. Maiami, Orlando, Tampā un Džeksonvilā pēc atteikumu skaita ierindojās 1. – 4. Viņu visu galvenais iemesls bija parāds pret ienākumiem, bet Maiami un Tampā bija nesamērīgi augstas nodrošinājuma likmes kā atteikuma iemesls. Kurš vēl noapaļoja desmit labākās vietas, kur, visticamāk, jums tiks atteikta hipotēka? Detroitā, Birmingemā, Hjūstonā, Sanhosē, Ņujorkā un Sanantonio. Tālāk ir aprakstītas šīs pilsētas - un vietas, kurās jums varētu būt labāk. Un atcerieties: izkļūt no parādiem nav neiespējami. Lūk kā viens pāris atmaksāja 78 000 USD parādu tikai divu gadu laikā.

Maiami

Skaistajā Maiami bija vissliktākais nolieguma līmenis: 11,6 procenti. Saskaņā ar LendingTree teikto, nepatikšanas vieta bija parāds pret ienākumiem, kas tika minēts 32 procentos no neapstiprinātajiem aizdevumiem. Otrajā vietā bija nodrošinājums - 22,7 procenti. Kas šeit notiek? “Florida piesaista daudz naudas no pensionāriem un ārzemniekiem, bet tai ir milzīga viesmīlības nozare, kurai ir nedaudz zemas algas. Tātad ārējā ietekme varētu paaugstināt cenas, bet vietējo darba rezidenču ienākumi netiek turēti, ”saka Tendayi Kapfidze, LendingTree galvenais ekonomists. “Tas ir rasistiski daudzveidīgāks nekā vairums štatu, un minoritātēm ir augstāks atteikumu līmenis. Klimata pārmaiņas var arī padarīt dažus Floridas nekustamos īpašumus pārāk riskantus dažiem aizdevējiem. ” Maiami atrodas Maiami pludmale, viena no 10 dārgākās apkaimes valstī.

Orlando

Divi galvenie faktori, kas veicināja Orlando 10,9 procentu lieguma likmi: parāds pret ienākumiem (36,5 procenti) un kredītvēsture (18,8 procenti). Jūsu kredītvēsture var noslēgt vai lauzt darījumu, kad runa ir par hipotēkas saņemšanu, un tas ir viens no tiem 10 lietas, kurām jums jākoncentrējas, ja vēlaties iegādāties savu pirmo māju pēc pieciem gadiem.

Rūta Lī, viceprezidente Ņemiet trīs tehnoloģijas, kas piedāvā tehnoloģiju risinājumus hipotēku nozarei, piedāvā papildu ieskatu. “Mājokļu pieejamības indekss ir ārpus diagrammām. Jums ir daudz apkalpojošo darbinieku, kas cenšas iekļūt šajā tirgū, un viņi nevar kvalificēties, ”viņa saka. Saskaņā ar Orlando reģionālā nekustamo īpašumu asociācija, 2019. gada jūnijā pārdoto Orlando māju (visu veidu kopā) kopējā vidējā cena ir 250 000 USD, kas ir 5 procentiem virs 2018. gada jūnija vidējās cenas 238 000 ASV dolāru un vairāk, salīdzinot ar 2019. gada maija vidējo cenu $243,000. Uzziniet, uz ko tiecas dārgākā māja Floridā.

Šons Pavone/Šutterstoks

Tampā

Tampa ir trešā sliktākā vieta, kur pieteikties hipotēkai ar 9,5 procentu atteikumu. Tāpat kā citās Floridas pilsētās, parāds pret ienākumiem bija liels iemesls nekļūšanai (33,1 procents), kam sekoja nodrošinājums-19,1 procents. Tāpat kā Orlando, arī mājokļu pieejamība ir problēma. Bet tas nebūt nav vienīgais izaicinājums. Saskaņā ar Tampa līča biznesa žurnāls, investīciju datu kompānija RealtyHop, pamatojoties uz tās māju īpašnieku slogu, ierindoja Tampu par vienu no visizdevīgākajām pilsētām māju īpašniekiem. Ko šis slogs ietver? Vidējie mājsaimniecības ienākumi, vidējās pārdošanas mājas cenas, vietējie īpašuma nodokļi un hipotēkas izdevumi, pieņemot, ka mājas īpašnieks parakstīja hipotēku uz 30 gadiem ar 4,5 procentu procentu likmi un 20 procentu samazinājumu maksājums.

Tā izskatās lielākā māja Floridā.

Džeksonvila

Ar savu 9,5 procentu lieguma līmeni Džeksonvilla piesaistīja Tampu. Atkal galvenais jautājums bija parāda attiecība pret ienākumiem. Turklāt virsrakstos ir bijis Džeksonvilas mājokļu trūkums. 2017. gada pārskats Valsts zemo ienākumu mājokļu koalīcija paziņoja, ka Džeksonvilā ir vairāk nekā 36 000 mājokļu par pieņemamu cenu deficīts. Vai apsverat iespēju pārvarēt šo problēmu? Šie ir labākās 15 vietas, kur pārcelties uz ASV, pirms tās kļūst pārāk pārpildītas.

Detroita

Lai gan ir daudz runāts par Detroitas atdzimšana pēc dažiem grūtiem gadiem tas ir darbs. "Detroita joprojām atgūstas pēc ilgstoša ekonomikas lejupslīdes perioda," saka Kapfidze. Parāda attiecība pret ienākumiem bija galvenais iemesls šīs pilsētas 9,4 procentu lieguma līmenim.

Apskatiet šīs šausmīgās pamesto māju fotogrāfijas.

Birmingema

Mazāk nekā zvaigžņu kredītvēsture veicināja Birmingemas 8,8 procentu nolieguma līmeni. "Lai gan es brīnos un nezinu, cik daudz saražoto mājokļu aizdevumu datu nonāk HMDA, es zinu, ka Alabamā ir liela rūpniecības nozare, kas varētu ietekmēt šos skaitļus," saka Lī. "Nabadzīgus cilvēkus ir grūti kvalificēties." Lai mainītu savu finansiālo stāvokli uz labo pusi, iespējams, vēlēsities mainīt karjeru un izpētīt kādu no 21 pieprasītākā darba vieta 2020.

N.Vektora dizains/Shutterstock

Hjūstona

Hjūstoniešiem tika liegta 8,7 procenti laika, galvenokārt parāda un ienākumu attiecības dēļ. Hjūstona, tāpat kā dažas citas Teksasas pilsētas, cieš no mājokļu par pieņemamu cenu trūkuma. Saskaņā ar Valsts zemo ienākumu mājokļu koalīcija, Hjūstonā štatā bija viszemākā pieejamo vienību cena par vienu iedzīvotāju, kam seko Dalasa, Ostina un Sanantonio. Maiks Skots, vecākais hipotekāro kredītu izsniedzējs no Neatkarīgās bankas, paskaidro, kā cilvēki var saskarties ar ātruma svārstībām ar parāda un ienākumu attiecību: “Ir grūti zināt faktiskās nodokļu izmaksas, apdrošināšana un, piemēram, HOA nodevas, tāpēc sākotnējais apstiprinājums, kas balstīts uz sākotnējām aprēķinātajām parāda attiecībām, varētu būt pilnīgi neatbilstošs realitātei. ” No otras puses, tie ir un 15 lētākās pilsētas dzīvošanai ASV.

Sanhosē

Visa Silīcija ielejas bagātība ir paaugstinājusi nekustamā īpašuma cenas un dzīves dārdzību Sanhosē un visā līča zonā. Nav pārsteidzoši, ka 8,7 procenti cilvēku, kas pieteicās hipotēkai, tika noraidīti viņu parāda un ienākumu attiecības dēļ. Saskaņā ar Zillow, vidējā mājas vērtība Sanhosē ir 991 000 USD. Un tas ir uzlabojums potenciālajiem mājas pircējiem, jo ​​Sanhosē mājokļu vērtības pēdējā gada laikā ir samazinājušās par 9,7 procentiem. Gadījumā, ja jums radās jautājums, šīs ir 15 visdārgākās dzīvesvietas ASV.

Ņujorka

Dzīves dārdzība lielā mērā atņem to banku kontus, kuri sauc Lielo Ābolu par mājām. Patiesībā augstās izmaksas ir liels iemesls daudziem cilvēki pamet Ņujorku. Atkal parāds pret ienākumiem neļāva cilvēkiem iegūt šo sapņu māju. Tas bija galvenais faktors atteiktajiem aizdevumiem.

"Lielākā sastāvdaļa, kas izraisa hipotēku noraidīšanu Ņujorkā, ir tikai nekustamā īpašuma izmaksas un slēgšanas izmaksas," saka Kevins Leibovics, Grayton Mortgage īpašnieks Bruklinā. “Tas varētu šķist pašsaprotami, bet pat labi kvalificētiem aizņēmējiem ir jāpieliek daudz vairāk, lai iegūtu tiesības. Kādam, kurš pelna 100 000 USD gadā ārpus Ņujorkas, varētu būt daudz iespēju izvēlēties mājokļa ziņā. Bet pilsētas robežās šie ienākumi daudz nepērk. Un slēgšanas izmaksas ir daudz augstākas nekā citās valstīs/pašvaldībās - [ieskaitot] 1,9 procentu hipotēkas nodokli! ”

Viņš saka, ka nesenās vidējās mājokļu cenas bija 1 322 100 USD Manhetenā, 718 400 USD Bruklinā un 517 800 USD Kvīnsā. "Lielākajā daļā teritoriju ārpus Ņujorkas tas jūs iekļautu luksusa mājokļu kategorijā," viņš piebilst. "Bet Ņujorkā tas būtu tirgus apakšējais solis."

Sanantonio

Sanantonio ir desmitā vieta, kur jums, visticamāk, tiks atteikta hipotēka, un kopējais atteikumu līmenis ir 8,4 procenti, galvenokārt pieteikuma iesniedzēja parāda un ienākumu attiecības dēļ. Saskaņā ar vecāko aizdevumu virsnieku un filiāles vadītāju Džo Tveitu ar Axia Mājas aizdevumi, “Mājokļu cenas [Sanantonio] ir pieaugušas, savukārt algas ir palikušas nemainīgas vai nav pieaugušas tādā pašā tempā. Nepietiekams pieejamo mājokļu inventārs rada augstākas cenas, un ir mazāk pieejamo pircēju, kuri var atļauties pieejamo inventāru. ”

Kur izredzes ir labākas

Nekustamais īpašums ir vietējs, kā saka. Tātad, lai gan viena pilsēta var būt izaicinājums tiem, kas meklē hipotēku, ir arī citas vietas, kur jūsu izredzes saņemt apstiprinājumu ir daudz labākas. Saskaņā ar LendingTree, desmit populārākās vietas, kurās jūs vismazāk tiekat noraidīts, ir šādas:

• Mineapolis, Minesota
• Soltleiksitija, Juta
• Kanzassitija, Misūri
• Virdžīnijas pludmale, Virdžīnija
• Portlenda, Oregona
• Vašingtona, D.C.
• Sentluisa, Misūri
• Bostona, Masačūsetsa
• Ričmonda, Virdžīnija
• Raleigh, Ziemeļkarolīna

Ko šīs pilsētas viņiem dod? Kapfidze nosver: “Soltleiksitijā ir daudz mājsaimniecību ar diviem ienākumiem, padarot māju īpašumtiesības pieejamākas. Tas ir arī mazāk daudzveidīgs nekā vairums šajā sarakstā iekļauto pilsētu. Kanzassitijā un Sentluisā ir labs līdzsvars starp mājokļu cenām un ienākumiem, un Vašingtonā ir lieli ienākumi, bet liels ģeogrāfiskais apgabals ar mājām par pieņemamām cenām ārpus pamatjoslas. Mineapolisa ir salīdzinoši pieņemama cena, kā arī viena no vismazāk daudzveidīgajām lielajām pilsētām, kas samazina noliegumu līmeni. ” Pateicoties pieejamībai, Kanzassitija iekļāva mūsu sarakstu 50 labākās dzīvesvietas ASV.

Veiksmes stratēģijas apstiprinājuma saņemšanai

Nav burvju formulas hipotēkas apstiprināšanai, taču ir dažas darbības, kuras varat veikt, lai aizdevējam izskatītos labi.

Vispirms pārskatiet savu kredītu un, ja nepieciešams, izmēģiniet to 11 veidi, kā uzlabot savu kredītvēsturi. Un pirms aizdevuma pieprasīšanas noteikti izlabojiet visas kļūdas. Tāpat nešaujiet uz Mēnesi. Cik vien vēlaties perfektu māju, ja nevarat par to ērti samaksāt, iegūstiet vislabāko māju, kas atbilst jūsu budžetam. Pirms hipotēkas iegādes nomaksājiet un nomaksājiet pēc iespējas vairāk parādu.

Šons Hundtofte, galvenais ekonomists ar tiešsaistes hipotēkas aizdevēju Better.com, sniedz šādu padomu. "Jūsu ienākumi un tas, cik labi jūs pārvaldāt savu esošo parādu, palīdz noteikt, vai jūs katru mēnesi apmierināsit hipotēkas maksājumus, bet arī jūsu maksājumu vēsture," viņš saka. "Ja jūs savlaicīgi nesamaksājat elektrības, interneta vai citus periodiskos rēķinus, tas ietekmēs jūsu kredīta pārskatus un rādītājus."

Šīs 9 dotācijas un programmas var palīdzēt jums iegādāties pirmo māju.

Turklāt apstiprināšanas procesa laikā jūsu aizdevējs lūgs jums iesniegt pierādījumus par līdzekļiem un ienākumiem, lai aizvērtu aizdevumu. Hundtofte saka: “Īpaši, ja esat pašnodarbināta persona, pārliecinieties, ka savācat to pirms laika.”

Šīs ir 10 lietas, kuras cilvēki visbiežāk ignorē, pērkot māju.