Patarimai, kaip finansuoti namų tobulinimą

Šeimos meistras

Kreditas ar paskolos?

Nulinės procentinės arba mažos palūkanų kredito kortelės

Jei turite tinkamą kreditą, tikriausiai gausite pasiūlymų gauti nulinės procentinės kredito kortelės. Tai naujos kredito kortelės arba čekiai, kuriuos galite naudoti su jau turimomis kortelėmis. „Credit Karma“ pataria, kad šie pasiūlymai geriausiai tinka projektams, kurių vertė mažesnė nei 15 000 USD, nes lengviau sumokėti paskolą per žemų palūkanų normą, kuri paprastai yra nuo 12 iki 18 mėnesių. Paprastai gauti šiuos pasiūlymus lengva, o jūsų būsto nereikia naudoti kaip užstatą.

Įsitikinkite, kad galite sumokėti skolą iki pasiūlymo galiojimo pabaigos, nes priešingu atveju turėsite sumokėti daugybę palūkanų už visą sumą.

Asmeninės arba neužtikrintos paskolos

Projektams nuo 15 000 iki 50 000 USD „Credit Karma“ rekomenduoja asmenines arba neužtikrintas paskolas. Šias paskolas lengva kreiptis, joms nereikia jokio užstato ir jos paprastai siūlo didesnes paskolos sumas nei kredito kortelės.

Tačiau asmeninių ir neužtikrintų paskolų palūkanų normos paprastai yra didesnės nei būsto nuosavybės ar būsto nuosavybės kredito linijos (HELOC) paskolų. Palyginkite kiekvienos paskolos sąlygas, metinę metinę palūkanų normą ir kitas išlaidas, kad sužinotumėte, kuri iš jų yra prasmingiausia.

Pliusas: sužinokite apie būsto pirkimo klaidą, kuri namų savininkams kainuoja tūkstančius.

Namų naudojimas kaip įkaitas

Jei jūsų namuose yra nuosavo kapitalo ir projektas kainuoja 50 000 USD ar daugiau, geriausia naudoti paskolas, susietas su jūsų turtu. Norėdami sumažinti riziką, skolintojai apriboja jūsų būsto paskolų sumą iki maždaug 85 procentų jūsų būsto vertės. Nepaisant to, nesunku pasiskolinti daugiau pinigų, nei galite sutvarkyti, ir galų gale turėsite skolingi daugiau nei jūsų namai.

Štai populiariausi variantai:

Refinansuoti su grynųjų pinigų išėmimu

Tai reiškia, kad dabartinę hipoteką reikia pakeisti nauja ir išimti grynuosius pinigus, kad pagerintumėte. Kai kuriais atvejais pinigų išėmimas yra prasmingas, ypač jei jūsų hipotekos palūkanų norma yra daug didesnė nei dabartinė. Ilgas grąžinimo laikotarpis yra gražus, o mėnesinės įmokos yra mažesnės nei naudojant būsto paskolą ar kredito liniją.

Atminkite, kad uždarymo išlaidos gali būti didelės, o jūsų metinis metinis dydis bus didesnis nei tuo atveju, jei refinansuosite neišsiėmę pinigų. Be to, jūs būsite skolingi daugiau už savo hipoteką. Jei jums 10 metų bus suteikta 30 metų fiksuota hipoteka ir refinansuosite didesnę 30 metų paskolą, laikrodis bus paleistas iš naujo.

Paskolos būstui įsigyti (HEL)

Paskolos būstui yra antroji būsto paskola. Paprastai jie yra fiksuotos palūkanos, o jūs gaunate pinigus vienkartine suma. Sąlygos skiriasi, tačiau daugeliui būsto paskolų reikia grąžinti pagrindinę sumą ir palūkanas per 15 metų. Tai geras pasirinkimas, jei jums reikia nustatytos sumos ir galite atlikti mokėjimus.

Tačiau būsto paskolos gali būti brangios, o uždarymo išlaidos yra panašios į pirminės hipotekos išlaidas. Taip pat gali būti skirta bauda, ​​jei paskolą sumokėsite anksčiau laiko.

Namų nuosavybės kredito linija (HELOC)

Užuot suteikęs jums visus pinigus, kuriuos galite gauti vienu metu, HELOC suteikia jums atnaujinamą atvirą kredito liniją. Tokiu būdu galite periodiškai skolintis pinigų. Sąlygos skiriasi, tačiau daugelis HELOC suteikia jums penkerių ar dešimties metų prieigą prie kredito linijos. Per tą laiką jūs mokate palūkanas už tai, ką skolinatės, ir turite maždaug 15 metų, kad galėtumėte jas grąžinti.

Tačiau HELOC yra reguliuojamos palūkanų normos hipotekos, todėl palūkanos gali svyruoti ir gali būti daug didesnės nei naudojant fiksuoto būsto paskolą. Tačiau HELOC uždarymo išlaidų paprastai nėra.

Patarimas: jei turite grynųjų pinigų, apsvarstykite galimybę bet kuriuo atveju mokėti kredito kortele, kad gautumėte atlygį (grynuosius pinigus, oro linijų kilometrus ir kt.)

Be to, patikrinkite: Įperkamos namų tobulinimo idėjos