Paskolos statyboms namuose: ką reikia žinoti

Jūs ieškote tobulo žemės sklypo, tobulo plano ir tobulas rangovas kad galėtumėte judėti į priekį nestandartinių namų statyba apie ką svajojai. Prieš baigdami visas šias detales, turite pasirūpinti dar viena svarbia užduotimi - finansavimo išdėstymu.

Net jei finansavimo procesas buvo atliktas anksčiau, paskolos statyboms turi unikalų taisyklių ir reikalavimų rinkinį, ir jos netinka visiems. Turite užpildyti paraišką, atitikti tam tikras minimalias kvalifikacijas ir sutikti, kad paskolos terminas būtų reguliariai mokamas.

Prieš kreipdamiesi į savo skolintoją, svarbu susipažinti su statybų paskolų veikimo principu, kad nesugadintumėte visų taisyklių ir procedūrų.

„Pasidaryk pats“ nereikia kreiptis

Viena iš svarbiausių informacijos, kurią reikia žinoti prieš pradedant statybos paskolos procesą, gali nuvilti tuos, kurie nori didžiąją dalį darbų atlikti patys. Jei gaunate paskolą statybai, turite turėti profesionalų generalinį rangovą, kuris prižiūrėtų statybą.

„Prakaito nuosavybė neleidžiama“, - sako Denverio hipotekos brokeris Chrisas Robertsas. „Jūs negalite atlikti darbo (pats)… ir jei esate pagautas nuosavybėje darant jie gali atšaukti visą paskolą “.

Vienintelė išimtis būtų tie, kurie turi įgaliojimus veikia kaip jų generalinis rangovas. Tokiu atveju turėsite kreiptis dėl to, kas vadinama savininko statybininko paskola. Ir taip, jūs turėsite įrodyti savo skolintojui, kad esate teisėtai kvalifikuotas, sako Robertsas.

Statybos paskolų rūšys

Kiekvienas, savininkas statybininkas ar ne, turi dvi galimybes su paskolomis statybai.

Pirmasis ir pats paprasčiausias yra vadinamas a paskola statyboms iki nuolatinės. Taip pat žinoma kaip vienkartinė paskola, šios rūšies statybos paskola yra sandoris „viskas viename“. Jūs užpildote vieną paraišką ir sumokate uždarymo išlaidas tik vieną kartą. Paskola suteikia lėšų savo namams statyti. Kai statymas bus baigtas, paskola pereis į jūsų nuolatinę hipoteką.

Kitas variantas yra a paskola tik statyboms. Kaip rodo pavadinimas, ši paskola skirta tik statybos procesui. Kai kūrimas bus baigtas, turėsite pateikti paraišką ir gauti įprasta hipoteka (paprastai yra vienerių metų terminas). Nors tai sukuria papildomą darbą ir galiausiai reikalauja papildomo darbo uždarymo išlaidas, taip pat suteikia lankstumo. Jei nesate patenkintas paskolos statybai norma ar sąlygomis, vėliau galite įsigyti patrauklesnę nuolatinę hipoteką.

Kur kreiptis dėl paskolos statyboms?

Statybos paskolos paprastai gaunamos tais pačiais kanalais, kaip ir bet kuri kita hipotekos rūšis - hipotekos brokeriai, bankai ir kredito unijos. Tačiau ne visi skolintojai siūlo paskolas statyboms, todėl turėsite apsipirkti. Kai kuriais atvejais, net jei jie nesiūlo paskolų statybai, jie refinansuos tik statyboms skirtas paskolas į nuolatines hipotekas.

Jei jus domina a Federalinės būsto administracijos (FHA) paskola, a Veteranų reikalų departamento (VA) paskola arba a JAV žemės ūkio departamento (USDA) paskola, nesijaudink. Visos šios programos siūlo statybų paskolas.

Statybos paskolų įkainiai ir kvalifikacija

Teisė gauti paskolą statyboms yra panaši į tradicinę hipoteką. Paprastai jums reikės a įmoka ne mažiau kaip 20 proc. (FHA, VA ir USDA paskolų įmokų reikalavimai gali būti skirtingi.) Taip pat jums reikės priimtino kredito balo, o „priimtino“ apibrėžimas priklauso nuo skolintojo.

Kalbant apie palūkanų normos, jie skiriasi priklausomai nuo skolintojo ir pareiškėjo kvalifikacijos. Tačiau Robertsas sako, kad palūkanos paprastai yra konkurencingos ir panašios į tradicines hipotekos palūkanas, bent jau paskoloms statyboms ir nuolatinėms paskoloms. Pasak jo, tik statyboms skirtų paskolų palūkanos kartais yra šiek tiek didesnės. Vėlgi, sąlygos skiriasi, tačiau daugeliu atvejų mokėjimai jūsų projekto statybos etape bus tik palūkanos.

Ką apima mano namų statybos paskolų fondai?

Savo statybų paskolą galite naudoti žemės pirkimui ir su pastatais susijusių išlaidų apmokėjimui. Tai apima jūsų generalinį rangovą ir subrangovus, visas jūsų medžiagas, planus, leidimus ir uždarymo išlaidas. Tačiau turėsite rasti kitą būdą sumokėti už savo prietaisus, langų dangos ir baldai, nes tik nuolatinė įranga laikoma kvalifikuotomis išlaidomis.

Dawn Weinberger yra laisvai samdomas rašytojas Portlande, Oregone, prisidėjęs prie daugybės publikacijų ir svetaines per pastaruosius 20 metų, įskaitant RD.com, „Glamour“, „Moterų sveikata“, „Verslininkas“ ir daugelį kitų kiti. Dawn turi žurnalistikos bakalaurą Vakarų Vašingtono universitete ir yra Amerikos žurnalistų ir autorių draugijos narys. Ji rašo apie viską - nuo sveikatos ir medicinos iki mados, apsipirkimo ir verslo.