ליסינג לעומת רכישת רכב: מה מתאים לך?

Tawat onkaew/Shutterstock

רכישת רכב דומה מאוד לרכישת דירה. אם אתה לוקח הלוואה, המלווה מחזיק בתואר עד לפירעון ההלוואה, וכאשר תרצה הלוואה חדשה תוכל למכור אותה. "ההבדל האמיתי היחיד הוא שבעוד שבית בדרך כלל יעריך את ערכו, הערך של המכונית שלך עומד לרדת, מה שתלוי בנסיבות יכול לגרום לליסינג לעומת רכישת מכונית אטרקטיבית יותר ”, אומר ריצ'רד בסט, כותב עבור לא משלם.

כאשר אתה מחכיר רכב - בדומה לחכירת בית - אתה משלם לבעלים תשלומים חודשיים למשך כל תקופת החכירה, שלרוב נמשכת שנתיים עד חמש שנים. תשלום החכירה שלך אינו מבוסס על מלוא הערך של המכונית; במקום זאת, הוא מבוסס על הערך שבו אתה משתמש לאורך תקופת החכירה. המשכיר יחשב ערך שיורי, שהוא הערך שנותר במכונית עם סיום השכירות; אתה לא משלם על זה ככל שהערך השיורי של המכונית גבוה יותר, כך תשלומי החכירה שלך יהיו נמוכים יותר. זו הסיבה שתשלומי החכירה החודשיים בדרך כלל נמוכים יותר מתשלומי ההלוואה החודשיים לרכב. עם זאת, בניגוד להשכרת בית, בו בעל הבית אחראי על התחזוקה והתיקונים, העוסק אכן מצפה שתחזיר לא רק את המכונית במצב טוב אלא גם תשלם על כל התיקונים הדרושים זְמַן. החדשות הטובות הן שעם חוזה שכירות לשלוש שנים, סביר להניח שהרכב שלך יהיה באחריות. הבינו גם שאתם לא יכולים לסמוך על כך שסוחרי רכב יגידו לכם

כל מה שאתה צריך לדעת על ליסינג.

היתרונות ברכישת רכב

אחד היתרונות הגדולים בכל הנוגע לליסינג לעומת ליסינג. רכישת רכב היא שכאשר אתה קונה מכונית, היא שלך לתמיד. אם אינך קונה את המכונית מראש במזומן ואתה בוחר לקבל הלוואה במקום זאת, התשלומים החודשיים האלה נעלמים ברגע ששילמת ההלוואה במלואה. יתר על כן, האשראי שלך לא חייב להיות כוכב. "עם זאת, נהגים עם אשראי טוב מתוגמלים בריביות נמוכות יותר על הלוואות הרכב", אומרת אליסה טוד, יועצת פיננסית ב- קבוצת ייעוץ העושר.

אם סביר שתסעו יותר מ -20,000 מייל בשנה, כנראה שאין לכם ברירה אלא לקנות, מה שהופך את זה לא פשוט להחליט על ליסינג לעומת ליסינג. רכישת רכב. האמת היא, מציין ריצ'רד ריינה, מומחה לרכב עבור CARiD.com, "אם אתה אחראי ושומר על תחזוקה, בדרך כלל ניתן להחזיק מכונית מודרנית במשך שבע עד שמונה שנים ו/או 100,000 קילומטרים." יש הרבה דברים שאתה יכול לעשות שמור על הרכב שלך מתוחזק.

יתרון נוסף לרכישת רכב הוא שאתה שולט מתי אתה רוצה להחליף רכב, אומר ג'וזף קונרוי, מתכנן פיננסי מוסמך ומחבר עשורים והחלטות: תכנון פיננסי בכל גיל.אינך צריך לחכות עד תום השכירות כדי להשיג מכונית חדשה, ובצד השני, אינך נאלץ לקבל החלטה כל שלוש עד חמש שנים. זכור בעת רכישת רכב, אל תבטל את האפשרות של בוחן את אחת המכוניות הטובות ביותר לרכישה משומשת.

החסרונות של רכישת רכב

אם אין לך כסף למקדמה, יתכן שאתה מסתכל על תשלומים חודשיים גבוהים, כמעט תמיד גבוה יותר מהתשלום החודשי על רכב חכור, אומרת צ'לסי הדסון, מומחית למימון אישי טופקאשבק. "עלויות התיקון שאחרי האחריות אינן מכוסות ונופלות על הקונה לשלם ולסחור או למכור את הרכב שלך היא באחריותך", היא אומרת.

בארט סדובסקי/שוטרסטוק

היתרונות של ליסינג

ישנם כמה חסרונות בליסינג לעומת קונה מכונית, אומר ג'ושוע זימלמן, נשיא ווסטווד מס וייעוץ. "אתה יכול לשדרג לרכב חדש לעתים קרובות ככל שתרצה, לעולם אל תצטרך להתמודד עם תהליך מכירת המכונית, אתה אפילו לא צריך להתמודד עם הטרחה של טרייד אין, ותיקונים בדרך כלל מכוסים באחריות ", הוא אומר. זה פחות יקר לשכור לעומת קנה, ואולי אפילו תהיה זכאי להפרת מס (תלוי במדינה שלך ובגורמים אחרים).

אם אתה חייב להיות בעל הגרסה האחרונה והגדולה ביותר, שכור לעומת קנייה היא לא דילמה של ממש. המעבר הוא אידיאלי לאוהבי טכנולוגיה. "השכרת רכב יכולה להיות אופציה מצוינת עבור אלה שנהנים מהטכנולוגיה העדכנית ביותר ברכביהם", אומר מאט סמית ', עורך בכיר ב- CarGurus.com.

החסרונות של ליסינג

אחד החסרונות הגדולים ביותר של ליסינג הוא שתצטרך להישאר בטווח קילומטראז מוגדר בשנה, בדרך כלל 12,000 עד 15,000, או להסתכן בתשלום יתר של קילומטראז בסוף החוזה. "לדוגמה, לרוב חוזי השכירות יש תקרת קילומטראז 'שנתית של 15,000. אם בתום חוזה שכירות לשלוש שנים תחזיר את המכונית עם 50,000 מייל, תשלם תעריף לקילומטר על היקף המידות של 5,000 קילומטר ", מסביר בסט. "שיעור טיפוסי לקילומטר הוא 0.15 דולר לקילומטר, כך שזה יעלה לך 450 דולר נוספים."

חיסרון נוסף הוא שבתום תקופת החכירה לא יהיה לך מה להציג במשך שנתיים עד חמש שנים של תשלומים חודשיים.

לבסוף, "על מנת לקבל חוזה שכירות תזדקק לדירוג אשראי טוב", אומר זימלמן, בנוסף, אולי אפילו תצטרך לקבל ביטוח רכב נוסף.

כמה זמן אתה מתכוון להחזיק את הרכב?

"ברוב המקרים, אנשים שאינם מתכוונים להחזיק את המכונית יותר משש שנים יצליחו יותר בליסינג ולא בבעלותם", אומר לו האוניטי, אנליסט פיננסי מוסמך עם אנליסט פיננסי פנימי. "הסיבה לכך היא שהליסינג בדרך כלל כולל שיעורים חודשיים נמוכים יותר מאשר הלוואה רגילה עבור אותו רכב, והלוואה סטנדרטית בדרך כלל לא מהווה את ההפרש עד השנה השישית או השביעית ". הוא אומר. "אם אתה בעל רכב לטווח קצר ויכול להישאר בגבולות הקילומטראז 'השנתיים שלך, כנראה שעדיף לך לשכור".

אלכסנדרו ניקה/שוטרסטוק

עשה את החישוב

אנשים רבים אינם מבינים כמה הם משלמים על חכירה מכיוון שהם אינם מבינים כיצד להשוות את התעריפים המוצעים להם, אומרת סוניה סטיינוויי, נשיאת חוץ פיננסי.

"הדרך הטובה ביותר להשוות הלוואות היא באמצעות שיעור האחוז השנתי או אפריל. עבור שכירות, הדרך הטובה ביותר להשוות היא עם גורם הכסף או השכירות. גורם הכסף הוא רק הריבית השנתית המחולקת ב- 2400. הסיבה שחוזי שכירות מחושבים בצורה שונה מהלוואות היא כי חוזה שכירות הוא באמת שתי הלוואות שונות: אחת כולל ריבית לאורך כל תקופת החכירה, ואחת עבור הסכום הנותר שנותר בסוף תקופת החכירה ", סטיינוויי מסביר.

לדוגמה, אם ה- APR על חלק ההלוואה בחוזה השכירות הוא 8.5 אחוזים, היית מחלק את זה ב- 2400 כדי לקבל גורם כסף של) .0035. "סוכנויות אינן נדרשות לחשוף את גורם הכסף, אם כי יש לפרסם את כל המידע הדרוש לחישובו. לרוע המזל, רוב הצרכנים אינם עושים את החשבון הנדרש (סך דמי השכירות מחולקים לפי תקופת החכירה בחודשים, חלקי עלות מהוונת מותאמת, בתוספת ערך שיורי) ", אומר סטנווי.

דע למה לצפות אם תפר את חוזה השכירות

ישנן דרכים לשבור חוזה שכירות ללא השפעה על האשראי שלך, אך זה עלול להתייקר. "למשל, אתה יכול להעביר את חוזה השכירות, לקנות את הרכב, או לעשות סיום מוקדם ולשלם את הקנסות", אומרת ולרי קולמן, מומחית לרכב 5 מייל. "בשורה התחתונה: אתה חייב לסוכנות את ערך המכונית כשחתמת על חוזה השכירות."

חוזה שכירות נגד לקנות: מה עדיף

האמת היא שזו לא תשובה נכונה או לא נכונה לוויכוח על ליסינג לעומת ליסינג. רכישת רכב. זו החלטה אישית. זכור כמה כסף יש לך להשקיע ברכב וכמה כסף יש לך לתחזק מכונית, ציון האשראי שלך, הקילומטרים שתיסע בכל שנה, כמה קשה יהיה לשמור על המכונית שלך במצב טוב וכמה זמן תרצה לשמור על אוטו.

לאחר מכן, בדוק 15 סודות ניקיון שרק מפרטני מכוניות יודעים.

כל מוצר נבחר באופן עצמאי על ידי העורכים שלנו. אם אתה קונה משהו דרך הקישורים שלנו, אנו עשויים להרוויח עמלת שותפים.