Leasing vs. Comprare un'auto: qual è la scelta giusta per te?

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L'acquisto di un'auto è molto simile all'acquisto di una casa. Se stai stipulando un prestito, il creditore mantiene il titolo fino a quando il prestito non viene estinto e quando ne vuoi uno nuovo, puoi venderlo. "L'unica vera differenza è che, mentre una casa in genere apprezzerà di valore, il valore della tua auto si deprezzerà, il che, a seconda delle circostanze, può far sì che il leasing o il leasing diminuiscano. acquistare un'auto più attraente", afferma Richard Best, scrittore di Non pagare.

Quando si affitta un'auto, proprio come affittare una casa, si effettuano pagamenti mensili al proprietario per la durata del contratto di locazione, che, per un'auto, di solito va dai due ai cinque anni. Il tuo canone di locazione non si basa sull'intero valore dell'auto; piuttosto, si basa sul valore che utilizzi durante la durata del contratto di locazione. Il locatore calcolerà un valore residuo, che è il valore lasciato nell'auto alla fine del contratto di locazione; non paghi per quello. Maggiore è il valore residuo dell'auto, minori sono i pagamenti del leasing. Ecco perché i pagamenti mensili del leasing sono generalmente inferiori ai pagamenti mensili del prestito auto. Tuttavia, a differenza dell'affitto di una casa, in cui il proprietario è responsabile della manutenzione e delle riparazioni, il concessionario si aspetta che tu non solo restituisca l'auto in buone condizioni, ma anche che paghi per eventuali riparazioni necessarie tempo. La buona notizia è che, con un contratto di locazione di tre anni, è probabile che la tua auto sia in garanzia. Renditi conto anche che non puoi dipendere dai concessionari di auto per dirtelo

tutto quello che c'è da sapere sul leasing.

I pro dell'acquisto di un'auto

Uno dei grandi pro quando si tratta di leasing vs. comprare un'auto è che quando compri un'auto, è tua per sempre. Se non stai acquistando l'auto in anticipo in contanti e stai optando per un prestito, quei pagamenti mensili svaniscono una volta che il prestito è stato pagato per intero. Inoltre, il tuo credito non deve essere stellare. "Tuttavia, i conducenti con un buon credito vengono ricompensati con tassi di interesse più bassi sui loro prestiti auto", afferma Alissa Todd, consulente finanziario presso Il gruppo di consulenza patrimoniale.

Se probabilmente percorrerai più di 20.000 miglia all'anno, probabilmente non avrai altra scelta che acquistare, il che renderà un gioco da ragazzi decidere tra leasing e noleggio. comprare un'auto. La verità è, sottolinea Richard Reina, esperto automobilistico per CARiD.com, "Se sei responsabile e diligente riguardo alla manutenzione, un'auto moderna può essere conservata in genere per sette-otto anni e/o 100.000 miglia". Ci sono molte cose che puoi fare per mantieni la tua auto in manutenzione.

Un altro vantaggio dell'acquisto di un'auto è che hai il controllo su quando vuoi sostituire un veicolo, afferma Joseph Conroy, pianificatore finanziario certificato e autore di Decenni e decisioni: pianificazione finanziaria a qualsiasi età.Non devi aspettare fino alla fine del contratto di locazione per ottenere una nuova auto e, d'altra parte, non sei costretto a prendere una decisione ogni tre o cinque anni. Ricorda quando acquisti un'auto, non ignorare l'opzione di dando un'occhiata a una delle migliori auto da acquistare usate.

I contro dell'acquisto di un'auto

Se non hai soldi per un acconto, potresti vedere pagamenti mensili elevati, quasi sempre superiore al pagamento mensile di un veicolo in leasing, afferma Chelsea Hudson, esperta di finanza personale presso TopCashback. "I costi di riparazione post-garanzia non sono coperti e spettano all'acquirente pagare e il commercio o la vendita del veicolo è una tua responsabilità", afferma.

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I pro del leasing

Ci sono alcuni vantaggi nel leasing vs. comprare un'auto, dice Joshua Zimmelman, presidente di Fiscalità e consulenza Westwood. "Puoi passare a una nuova auto tutte le volte che vuoi, senza mai dover affrontare il processo di vendita di un'auto, non devi nemmeno affrontare il fastidio di una permuta e le riparazioni sono generalmente coperte da garanzia ", ha dice. È meno costoso affittare rispetto a acquistare e potresti persino avere diritto a un'agevolazione fiscale (a seconda del tuo stato e di altri fattori).

Se devi avere l'ultima e la migliore, leasing vs. comprare non è un vero dilemma. Il passaggio è l'ideale per gli amanti della tecnologia. "Il noleggio di un'auto può essere un'ottima opzione per coloro che amano la tecnologia più recente nei loro veicoli", afferma Matt Smith, redattore senior di CarGurus.com.

I contro del leasing

Uno dei maggiori svantaggi del leasing è che dovrai rimanere entro un determinato intervallo di chilometraggio all'anno, di solito da 12.000 a 15.000, o rischiare di pagare le eccedenze di chilometraggio alla fine del contratto di locazione. “Ad esempio, la maggior parte dei contratti di locazione ha un limite di chilometraggio annuo di 15.000. Se alla fine di un contratto di locazione di tre anni, restituisci l'auto con 50.000 miglia, pagherai una tariffa per miglio sull'eccedenza di 5.000 miglia", spiega Best. "Una tipica tariffa per miglio è di $ 0,15 per miglio, quindi ti costerebbe $ 450 in più."

Un altro aspetto negativo è che alla fine del periodo di locazione, non avrai nulla da mostrare per due o cinque anni di pagamenti mensili.

Infine, "Per ottenere un contratto di locazione avrai bisogno di un buon punteggio di credito", dice Zimmelman, inoltre, potresti anche aver bisogno di un'assicurazione auto extra.

Quanto tempo pensi di tenere l'auto?

"Nella maggior parte dei casi, le persone che non hanno intenzione di tenere l'auto per più di sei anni faranno meglio a noleggiare piuttosto che a possederla", afferma Lou Haverty, un analista finanziario noleggiato con Insider dell'analista finanziario. "Questo perché il leasing generalmente include tassi mensili inferiori rispetto a un prestito standard per lo stesso" veicolo, e un prestito standard di solito non fa questa differenza fino al sesto o settimo anno " lui dice. "Se sei un proprietario di un'auto a breve termine e puoi rimanere entro i limiti di chilometraggio annuale, probabilmente è meglio noleggiare un'auto".

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fai i conti

Molte persone non capiscono quanto stanno pagando per il leasing perché non capiscono come confrontare le tariffe che vengono loro offerte, afferma Sonia Steinway, presidente di Finanziario esterno.

“Il modo migliore per confrontare i prestiti è utilizzare il tasso percentuale annuo o il TAEG. Per le locazioni, il modo migliore per fare un confronto è con il denaro o il fattore leasing. Il fattore denaro è solo il tasso di interesse annuo diviso per 2400. Il motivo per cui i contratti di locazione sono calcolati in modo diverso rispetto ai prestiti è perché un contratto di locazione è in realtà due prestiti diversi: uno che include interessi per tutta la durata del contratto di locazione, e uno per l'importo residuo rimanente alla fine del periodo di locazione", Steinway spiega.

Ad esempio, se il TAEG sulla parte di prestito del contratto di locazione è dell'8,5 percento, lo dividerai per 2400 per ottenere un fattore monetario di ).0035. “I concessionari non sono tenuti a rivelare il fattore denaro, sebbene tutte le informazioni necessarie per calcolarlo debbano essere divulgate. Sfortunatamente, la maggior parte dei consumatori non fa i calcoli richiesti (carico totale dell'affitto diviso per la durata del contratto in mesi, diviso per il costo capitalizzato rettificato, più il valore residuo)", afferma Steinway.

Sapere cosa aspettarsi se rompi il contratto di locazione

Ci sono modi per rompere un contratto di locazione senza alcun impatto sul tuo credito, ma potrebbe diventare costoso. "Ad esempio, potresti trasferire il contratto di locazione, acquistare il veicolo o fare una risoluzione anticipata e pagare le penali", afferma Valerie Coleman, un'esperta di auto con 5 miglia. "In conclusione: devi alla concessionaria il valore dell'auto quando hai firmato il contratto di locazione."

Leasing vs. compra: che è meglio

La verità è che non è una risposta giusta o sbagliata al dibattito sul leasing vs. comprare un'auto. È una decisione personale. Tieni a mente quanti soldi devi mettere in un veicolo e quanti soldi hai per mantenere un'auto, il tuo punteggio di credito, le miglia che percorrerai ogni anno, quanto potrebbe essere difficile mantenere la tua auto in buone condizioni e per quanto tempo potresti voler mantenere il macchina.

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