El aumento de las tasas hipotecarias afecta a los prestatarios y la construcción de viviendas nuevas

Tasas hipotecarias fijas a treinta años subió al 5,81 por ciento esta semana según un reporte por la Corporación Federal de Préstamos Hipotecarios para la Vivienda (Freddie Mac), un aumento de 2,5 puntos desde el comienzo de 2022. La nueva tasa es la más alta desde noviembre de 2008, y el aumento de las tasas ha puesto un dominio absoluto en un mercado inmobiliario ya ajustado.

¿Por qué están aumentando las tasas hipotecarias?

La Reserva Federal ha seguido aumentando las tasas en un esfuerzo por combatir la inflación, que se extiende más allá del mercado inmobiliario. los Estimación del Departamento de Trabajo de EE. UU. la inflación anual en mayo de 2022 aumentó un 8,6 por ciento en comparación con el año anterior. Eso marca el mayor aumento anual en más de cuatro décadas.

“Los precios al consumidor han estado aumentando después de muchos años de medidas financieras acomodaticias para impulsar el crecimiento económico”, dice Doug Greene de Propiedades de la firma. “Al aumentar las tasas de interés, la Fed espera desacelerar la actividad del consumidor, que ha superado a la cadena de suministro, dejándonos con aumentos de precios en todos los ámbitos. La idea es que las tasas de interés más altas harán que sea más caro pedir prestado en todo, desde una tarjeta de crédito hasta una casa”.

Los prestatarios de préstamos hipotecarios sienten el impacto

Como lo explica TheMortgageReports.com, el aumento de la tasa de interés tiene ramificaciones importantes en los pagos de la hipoteca. Su ejemplo muestra un préstamo de tasa fija a 30 años al tres por ciento en una casa de $ 400,000 con un pago inicial del 20 por ciento, o $ 80,000, costaría aproximadamente $ 1,350 por mes para capital e intereses. Un préstamo del seis por ciento para esa misma casa costaría $1,900 al mes. Esa es una diferencia de $ 550 por mes.

“La economía ha estado mejorando lentamente en los últimos años, lo que ha llevado a que más personas quieran comprar casas”, dice Peter Beeda, director ejecutivo de Préstamo hipotecario de la FHA. “La Reserva Federal está aumentando gradualmente las tasas de interés, lo que se supone que ayudará a estabilizar la economía y evitar la inflación. Sin embargo, este aumento también ha hecho que sea más caro para las personas pedir dinero prestado”.

Gotas de construcción de casas nuevas

El 16 de junio, la Oficina del Censo de EE. UU. y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. anunciado conjuntamente que el número de viviendas inicia y se aprueba permisos de construcción se desplomó en comparación con el mes anterior.

Los inicios de viviendas cayeron un 14,4 por ciento en mayo, a 1.549.000, en comparación con un estimado de 1.810.000 en abril. Los permisos de construcción aprobados cayeron siete por ciento, a 1.695.000 en mayo desde 1.823.000 en abril.

Tan preocupante como eso es, Realtor.com informó que “desde hace más de un mes, el número de viviendas listadas para la venta ha aumentado en comparación con el año pasado”. Y los precios parecen estar estabilizándose.

“La aceleración del precio de la vivienda está mostrando signos tempranos de estabilización”, escribe Hannah Jones de Realtor.com. “Si las terminaciones de viviendas aumentan, los compradores verán cierto alivio en forma de una mayor oferta de viviendas”.

¿Se ha ralentizado la compra de viviendas?

La demanda de viviendas se ha nivelado debido al aumento de las tarifas. Según algunos expertos, muchos compradores ya no pueden permitirse el lujo de competir con el aumento de los precios de las viviendas además de las tasas crecientes. Sin embargo, la demanda no ha disminuido debido al continuo bajo inventario.

“La Asociación Nacional de Constructores de Viviendas (NAHB, por sus siglas en inglés) ha declarado que no solo anticipan una desaceleración en el mercado de viviendas nuevas, que es aprovechando el mercado de viviendas usadas que ya se está enfriando, pero también están viendo un menor interés por parte de los compradores de viviendas debido al aumento de las tasas ". dice jason gelio, un autor con sede en Michigan y agente inmobiliario de Community Choice Realty. “Esto está respaldado aún más por su índice de optimismo, que ha caído durante los últimos cinco meses. En resumen, hay menos compradores interesados ​​en comprar una casa nueva a un costo más alto, y muchos esperan esperar”.

Con muchos compradores potenciales de viviendas fuera del mercado, varias de las compañías inmobiliarias más grandes de los EE. UU. anunciaron despidos masivos la semana pasada. La empresa de corretaje de bienes raíces Redfin anunció estaba despidiendo al ocho por ciento de sus empleados, mientras que Brújula reportada una reducción de personal del 10 por ciento.

El director ejecutivo de Redfin, Glenn Kelman, dijo que el mercado inmobiliario no estaba generando suficiente trabajo para todos sus agentes. El negocio hipotecario de JPMorgan también despidos anunciados.

“Las tasas hipotecarias aumentaron más rápido que en cualquier otro momento de la historia”, dice Kelman. “Podríamos estar enfrentando años, no meses, de menos ventas de viviendas, y Redfin aún planea prosperar”.

Las siguientes preguntas que muchos compradores de vivienda quieren que se respondan: ¿Es esta una fase pasajera? ¿Y cómo será el futuro a corto y largo plazo para el mercado de la vivienda?

“El mercado inmobiliario de 2022 ha estado haciendo su transición de un mercado de gran venta a uno que está comenzando a enfriarse, y algunas áreas todavía ven múltiples ofertas en una casa”, dice Gelios. “Es probable que esta transición continúe durante el resto de 2022 y hasta bien entrado 2023, donde favorecerá a más compradores de viviendas”.

Alex es un ávido aficionado al bricolaje, pero tenía poca experiencia antes de comprar su primera casa en 2019. Una suscripción a Family Handyman fue una de sus primeras compras después de convertirse en propietario de una casa, y ha estado enganchado desde entonces. Cuando no está trabajando, se le puede encontrar arreglando su casa de Florida de la década de 1940 o relajándose en la playa con su familia.