Застраховка за домашни любимци: какво трябва да знаете, преди да купите, според експерт за домашни любимци

Като собственици на домашни любимци, ние приветстваме котки и кучета в домовете си и нараняваме, когато се разболеят или претърпят нараняване. Още по-лошо, сърцата ни се разбиват, ако не можем да си позволим подходяща грижа.

Чрез работата ми като консултант по поведение на животните и автор на 35+ книги за грижа за домашни любимци, съветвам собствениците на домашни любимци как да се подготвят за „какво-ако“, за които не искаме да мислим. Предпочитаме да ги развалим показвайки колко много ги обичаме. Но застраховка за домашни любимци може да направи разликата между осигуряването на животоспасяващи и качествени грижи или загубата на любима котка или куче твърде рано.

Ето какво трябва да знаете.

Какво е застраховка за домашни любимци?

Ветеринарният лекар Джак Стивънс основава Veterinary Pet Insurance, първата застрахователна компания за домашни любимци, през 1981 г. Той искаше да премахне икономическата евтаназия, която се получава, когато собствениците на домашни любимци не могат да си позволят лечение.

Концепцията нараства бавно. Но според Северноамериканската асоциация за здравно осигуряване на домашни любимци, индустрията се радва на двуцифрен ръст през последните шест години. Покупките на застраховки за домашни любимци надхвърлиха 2,17 милиарда долара през 2020 г. въпреки пандемията. Днес собствениците на домашни любимци могат да избират от 20 опции за застраховка на домашни любимци в Съединените щати и Канада.

Застраховката за домашни любимци е подобна на здравната застраховка за хората, но рядко покрива съществуващи състояния. Политиките обикновено имат приспадане и могат да обхващат различни неща в зависимост от възрастта, породата и местоположението на домашния любимец.

Докато доставчиците на здравни грижи за хора подават застрахователни искове за плащане, собствениците на домашни любимци обикновено плащат първо за ветеринарни грижи. След това те ще получат възстановяване от застрахователната компания за предварително определена сума, определена за конкретна услуга.

Инвестирането в застраховка за домашни любимци работи най-добре, когато записвате кученца и котенца, преди да развият някакви хронични здравословни състояния, докато узреят. Възрастта на домашния любимец може да повлияе на цената, тъй като старите домашни любимци (като хората) страдат от заболявания, свързани с възрастта. Освен това, тъй като някои породи кучета и котки са изложени на по-висок риск от специфични здравословни предизвикателства, премиите за тях може да са по-високи.

Струва ли си застраховката за домашни любимци?

Застраховка за домашни любимци може да не си струва за здрави домашни любимци. Моят Karma-Kat никога не е бил болен или наранен през осемте си години живот. И моето двегодишно куче на име Shadow-Pup също изглежда изключително здраво. Но опустошителното нараняване или заболяване никога не идва, когато се очаква. Можете ли да си позволите немислимото?

Нашата смес от булмастиф Bravo-Dawg се нуждаеше от очна операция на около девет месеца, за да облекчи дразненето от ентропия (въртящи се навътре клепачи). Тогава на възраст две и половина, точно когато започна пандемията, ветеринарният лекар диагностицира куцането му като рак на костите - заболяване, твърде често срещано при кучета от гигантски породи.

Лечението на Браво включваше скъпа ампутация на крака, болкоуспокояващи и шест кръга химиотерапия, заедно с последващи рентгенови лъчи за наблюдение на напредъка му. Загубихме го преди третия му рожден ден, но дадохме на нашия любим Браво допълнителни девет щастливи месеца, защото можехме да си позволим лечението му.

Много по-трудно е да се предвиди потенциален риск с домашни любимци с неизвестно наследство. Ако знаете, че наследството или атлетизмът на вашия домашен любимец увеличават риска от заболяване или нараняване, помислете за застраховка за домашни любимци.

Когато се случи немислимото - разкъсан ACL при кучешки атлет или проблеми с бъбреците, специфични за породата при котка приятел — застраховката за домашни любимци спестява пари, осигурява необходимите грижи и предлага спокойствие (и по-малко сълзи) за Вие. Може дори да направи а страхотен подарък за любителите на кучета.

Какво покрива застраховката за домашни любимци?

Много хора приемат, че застраховката за домашни любимци покрива всичко. Но основните планове покриват само болести и злополуки.

За да намалите рисковете от злополуки при домашни любимци, практикувайте някои съвети за безопасност на домашни любимци. Ваксинациите, операциите по стерилизация или кастрация, почистването на зъбите и лечението с бълхи изискват допълнително покритие, често наричано планове за застраховка за уелнес домашни любимци. Застраховката за екзотични домашни любимци покрива животни, различни от котки и кучета, въпреки че има малко налични полици от този тип.

Застраховката за домашни любимци може да не покрива експериментални лечения за рак, бъбречни трансплантации или алтернативни грижи като хиропрактика или акупунктура. Но ако яката на вашето куче се закачи за нещо и причини нараняване, застраховката трябва да покрие лечението. За да избегнете проблеми с яката, ето списък с някои от тях най-добрите нашийници за кучета за 2021 г.

Плюсове на застраховката за домашни любимци

Застраховката за домашни любимци покрива домашни любимци, независимо от тяхната възраст, с изключение на съществуващи състояния като рак или бъбречно заболяване. Премиите се увеличават с възрастта и различните компании определят „старши домашен любимец“ на различна възраст.

Не всяко съществуващо състояние дисквалифицира домашните любимци. Котка, напълно възстановена от удар от кола, или куче, възстановено от токов удар след дъвчене на празнични светлини, все още могат да получат покритие. Разбира се, ще искате да предотвратите инциденти, доколкото е възможно, особено тези, които не само нараняват вашия домашен любимец, но и повреди дома си.

Политиките могат да определят парично ограничение за искове. Ограниченията могат да бъдат годишни, за условие или инцидент или за цял живот. Някои политики поставят ограничения за наследствени или вродени заболявания, но не предлагат ограничения за покритие на злополуки или заболявания.

Приспаданията също могат да бъдат годишни (добри), за инцидент (не толкова добри) или доживотни (фантастични!), така че прочетете дребния шрифт, за да разберете какво получавате.

Минуси на застраховката за домашни любимци

Домашни любимци, склонни към дисплазия на тазобедрената става, подуване на корема, бъбречно заболяване, катаракта или нараняване на коляното, може да имат тези състояния да бъдат изключени от основната политика. Уверете се, че покритието включва проблеми, които могат да засегнат вашия конкретен домашен любимец. Дакелите и подобни кучета с дълга тяло и къси крака, склонни към нараняване на гърба, може да изискват допълнително покритие за всеки случай. Премиумът може да струва повече или може да е необходим допълнителен ездач.

Някои планове участват само с изброени ветеринарни лекари в мрежата (подобно на някои планове за човешкото здраве). Други позволяват избора на всеки ветеринарен лекар. Допълнителните разлики могат да включват вариации в цената на приспадането или по-високи премии за определени столични райони, които имат по-високи типични ветеринарни такси.

Къде мога да получа застраховка за домашни любимци?

Много застрахователни компании за домашни любимци предлагат основно покритие за вашите котки и кучета. Планът, от който се нуждаете, зависи от индивидуалните обстоятелства, включително възрастта на вашия домашен любимец, ниво на активност, порода и къде живеете - не всички компании покриват домашни любимци на всяко място.

Ние събрахме някои от най-популярните застрахователни компании за домашни любимци, но не забравяйте да направите вашето проучване, преди да закупите полица.

• Месечните такси варират: средно $25/котка или $35/куче.
• Доплащането е 10%, 20% или 30% след приспадането, което варира от $250-$1000.
• Можете също да изберете приспадане по условие от $250-$2500.
• Домашните любимци трябва да са на възраст поне шест седмици, за да се запишат, но няма горна възрастова граница.
• Petplan също така покрива таксите за болнични посещения, като изплащането се основава на действителната ветеринарна сметка.
• Можете да използвате всеки ветеринарен лекар в САЩ или Канада, включително спешно отделение и специализирани болници.
• Нерутинното стоматологично покритие (наранявания, екстракции, коренови канали, пародонтоза) са стандартно покритие, т.к. както и алтернативни, холистични и хомеопатични терапии, включително акупунктура, физиотерапия и хидротерапия.
• През това време на COVID-19 Petplan също така покрива виртуални посещения при ветеринарен лекар и покрива до 1000 долара разходи за хоспитализация.

• Месечната цена варира.
• Можете да запишете домашни любимци от раждането до 14-годишна възраст, след което покритието няма да се промени, независимо от възрастта.
• За разлика от други застрахователни компании за домашни любимци, Trupanion плаща директно ветеринарни разходи, ако използвате участващ ветеринар, така че не е необходимо да подавате иск.
• Предлага само един план без ограничения за изплащане, но има няколко опции в рамките на плана.
• Гъвкавата приспадане варира от $0-$1,000, за да отговаря на всеки бюджет. Той дори предлага покритие на отговорност, ако домашен любимец повреди вашето или чуждо имущество.
• Предлага приспадане за цял живот при условие и покрива 90 процента от допустимите разходи след приспадането.
• Всички планове обхващат наследствени състояния като тазобедрена дисплазия, вродени състояния като сърдечни заболявания и неидентифицирани състояния, включително повръщане/диария, промяна в теглото и др.
• Предлага се и в Канада.

• Разходите $13-$100/месец в зависимост от вашия план
• Приспадането варира от $100-$1,000.
• „Намаляването на самоучастието“ намалява разходите всяка година, когато вашият домашен любимец остава здрав без иск.
• Доплащането варира от 10 процента, 20 процента или 30 процента след приспадането ви, в зависимост от плана, като сумата на изплащане се основава на ветеринарната сметка.
• Embrace покрива разходите за ветеринарни прегледи, за разлика от много други видове застраховки за домашни любимци.
• Домашните любимци трябва да са на възраст най-малко шест седмици, а новите домашни любимци на възраст над 14 години отговарят на условията само за покритие на злополука (не болест). Но веднъж регистриран, покритието продължава през целия живот на домашния любимец.

• Политиките започват от $10/месец, но варират в зависимост от местоположението, домашния любимец и сумата за приспадане.
• Можете да избирате между 70 процента, 80 процента или 90 процента покритие за злополуки и заболявания с годишна приспадане от $ 100, $ 250 или $ 500 и годишен лимит от $ 5,000-$100,000.
• Опциите за покритие са персонализирани, включително допълнителни уелнес пакети.
• Периодите на изчакване след началната дата са сравнително кратки — два дни за злополуки, четиринадесет дни за заболяване.
• Домашните любимци трябва да са на възраст най-малко осем седмици, но се покриват изцяло с възрастта.
• Избирателна хирургия, стоматологично лечение, поведенчески състояния и алтернативни и експериментални лечения не са обхванати.
• Lemonade предлага приложение за подаване на искове, което прави възстановяването безболезнено и бързо.

• Премиите за покритие на злополуки с фиксирана ставка започват от $6/котки и $9/кучета на месец и се повишават в зависимост от плана.
• Домашните любимци трябва да са на възраст най-малко седем седмици, за да се запишат, но Pets Best не ограничава покритието за по-възрастни домашни любимци.
• Годишната приспадане варира от $50-$1,000, а годишните лимити за изплащане варират от $5,000 до неограничени, в зависимост от политиката.
• Стандартният план за злополуки и заболявания предлага три нива: Essential, Plus и Elite, като всяко предлага допълнителни предимства на покритието.
• Pets Best има само тридневен период на изчакване от датата на влизане в сила до подаване на иск за злополука.

• Месечните ставки започват от $10 (само за злополука) или $16 (пълно покритие). Цените варират в зависимост от вида, възрастта, породата и местоположението.
• Действителната цена на ветеринарната сметка определя сумата на изплащане при избор на тарифа на клиента от 90 процента, 80 процента или 70 процента.
• Вие избирате годишната си приспадане от $100, $250 или $500.
• Домашните любимци трябва да са на възраст най-малко осем седмици, но няма горна възрастова граница за записване.
• ASPCA е една от малкото застрахователни полици за домашни любимци, която покрива диагностика и лечение на поведенчески проблеми.
• Тази компания предлага и политики, които покриват коне.
• Компанията лицензира името си от Американското дружество за предотвратяване на жестокостта към животните, но не е част от тази организация.

• Разходи от $9 до $135 на месец в зависимост от избрания план.
• Собствениците на полици избират ниво на възстановяване от 70 процента, 80 процента, 90 процента или 100 процента след вашата приспадане.
• Годишното приспадане, което варира в зависимост от възрастта и местоположението на домашния любимец, варира от $100, $250, $500, $750, $1000 или $1500.
• Сумите на изплащане се основават на действителната ветеринарна сметка на предоставената услуга.
• Домашните любимци трябва да са поне осем седмици за записване и няма горни възрастови граници.
• Кученцата, регистрирани чрез AKC, получават безплатно 30-дневна застраховка за домашни любимци.
• За разлика от някои други застрахователни полици за домашни любимци, AKC Pet Insurance няма изключения за порода.
• Той също така предлага покритие за наследствени и вродени състояния, както и за алтернативно, холистично и поведенческо покритие.
• Тази застраховка идва от Американския киноложки клуб (AKC).

Искате повече оферти и избор на продукти, изпратени директно във входящата ви кутия? Регистрирайте се за Бюлетин неща, които обичаме.

Ейми Шоджай, CABC е награден журналист за домашни любимци и автор на 35+ заглавия за домашни любимци. Тя създаде сайта PUPPIES.ABOUT.COM и съдържание за поведение на котки за CATS.ABOUT.COM (сега TheSpruce.com). Цитирана като експерт от New York Times, The Wall Street Journal, Reader's Digest и много други публикации, Ейми се появява в Animal Planet, Good Morning America, CNN и много други. Тя е специализирана в превеждането на "медицински" в информация, която родителите на домашни любимци лесно разбират. Ейми споделя информация за поведението и грижите в своя блог BLING, BITCHES & BLOOD и живее в Северен Тексас със своите космати музи.