HELOC vs. Ev Sermayesi Kredisi: Sizin İçin En İyisi Hangisi?

Ev sahibiyseniz, muhtemelen evinizin değerinin ne kadar önemli olduğunu zaten anlamışsınızdır. Bir ev finansal bir yatırımdır ve düşükten alıp yüksekten satmak önemli kazanımlar sağlayabilir. Ancak, birçok ev sahibi, bitene kadar beklemek istemiyor. evlerini satmak Bu finansal yatırımın faydalarından yararlanmak veya başka bir şekilde, şimdiki zamanda iki yakayı bir araya getirmenin bir yolu olarak ev sermayesinden yararlanmaları gerektiğini hissetmek.

Bunu yapmak için, ev sahipleri bir ev rehni kredisi kullanarak ikinci bir ipotek alabilir veya bir HELOC - ev rehni kredisi açabilir. Ancak hangi yöntemin sizin için doğru olduğunu nasıl bilebilirsiniz? Burada, ev kredisi ve HELOC'lerin tam olarak ne olduğunu size anlatacağız ve her yöntemin artılarını ve eksilerini ve aralarında nasıl seçim yapılacağına dair tavsiyeleri vereceğiz. Bu bilgilerle donanmış olarak, ev öz sermayenize karşı borç alırken en akıllıca finansal seçimi yapabileceksiniz.

Konut Kredisi Nedir?

Rapeepong Puttakumwong/Getty Images

Birisi ikinci bir ipotek düşündüğünde, genellikle hayal ettikleri şey bir konut kredisidir. Ev rehni kredileri, ev sahiplerinin bir toplu para sabit bir faiz oranında. Geri ödemek için, normal ipotek ödemelerine ek olarak, belirli bir süre için istikrarlı bir aylık ödeme yaparlar. Bununla birlikte, bölgenizdeki mülk değerleri düşerse, evinizdeki tüm öz sermayeyi bir kerede almak, sonuçta aleyhinize çalışabilir.

Artıları

• sabit faiz oranı
• İstikrarlı, öngörülebilir aylık ödemeler
• Tek seferde büyük miktarda toplu paraya erişim

Eksileri

• Faiz, yalnızca kullanılan tutar olarak değil, tüm toplu ödeme olarak ödenir.
• Bu, mülk değeri düşerse nihai olarak daha küçük bir ödeme ile sonuçlanabilir.

HELOC Nedir?

megaflopp/Getty Images

HELOC'u bir kredi kartı gibi düşünün. Ev sahipleri, kendilerine sunulan belirli bir miktarda krediye sahip olacak ve daha sonra ihtiyaç duyduklarında çekebilecekler. Sadece kullandıkları özkaynak miktarı üzerinden faiz ödeyeceklerdir.

Tipik olarak, HELOC'lar, ev rehni kredilerinden daha düşük faiz oranlarıyla başlar; ancak, piyasaya göre değişir ve aylık ödemeleri daha az tahmin edilebilir hale getirir. Yine de birçok HELOC kredi kuruluşu, ev sahiplerinin borçlarının bir kısmını sabit bir faiz oranına dönüştürmelerine izin verecektir. Kredi limitinin bakiyesi değişken bir oranda kalacaktır.

Artıları

• Mevcut toplam öz sermayeye değil, çektiğiniz miktara dayalı faiz bileşikleri
• Çekiliş döneminde sadece faiz ödemeleri yapabilir

Eksileri

• Faiz oranları değiştikçe aylık ödemeler tahmin edilemez olabilir
• Geri ödeme döneminde ana paranızı ve ödemelerinizi artıracak şekilde fazla harcamak kolaydır

Nasıl seçilir

limon/Getty Images

Konut rehni kredisi ile HELOC arasında seçim yapmadan önce, parayı neye harcamayı planladığınızı dikkatlice düşünün. Konut rehni kredileri genellikle en uygun olanıdır. tek seferlik para çekme, konut rehni kredileri ise sürekli bir kredi kaynağı olarak daha anlamlı olabilir. Ardından, çeşitli borç verenler tarafından açıklanan faiz oranları, ücretler ve vergi ödemeleri hakkında bir finans uzmanıyla konuşun.

hakkında bir emlak uzmanıyla konuşmayı düşünün. Konut piyasası senin bölgende de. Son olarak, kendi harcama alışkanlıklarınızı dürüstçe yansıtın. Kredi kartınızı nasıl yönetirsiniz? Gereksiz kısa vadeli satın almaların cazibesine kapılma ihtimaliniz var mı? Bu soruların cevapları, bir HELOC kullanmanın finansal sağlığınıza zarar verip vermeyeceğini belirlemenize yardımcı olacaktır.

Hangi borçlanma şeklini seçerseniz seçin, günün sonunda hala ödünç para kullandığınızı ve evini teminata vermek. Bunu göz önünde bulundurarak, kesinlikle ihtiyacınızdan fazlasını harcamayın, aksi takdirde geri ödeme tutarınızı önemli ölçüde artırma riskiyle karşı karşıya kalırsınız. Ve tüm önemli finansal kararlarda olduğu gibi, bir kişi için doğru olanın sizin için en iyi seçim olmayabileceğini unutmayın.