วิธีการเงินในการสร้างบ้านของคุณเอง

หากคุณกำลังโยนความคิดของ สร้างบ้าน, เพื่อใช้ชีวิตเต็มเวลาหรือใช้เป็นสถานที่พักผ่อนตามปกติของครอบครัว คุณอาจกำลังสงสัยเกี่ยวกับวิธีที่ดีที่สุดในการจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการนี้ เป็นแบบดั้งเดิม สินเชื่อก่อสร้าง, ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงและมหาศาล เงินดาวน์, วิธีเดียวที่จะไป?

ไม่เลย! แม้ว่าเงินกู้เพื่อการก่อสร้างจะเป็นทางเลือกที่สมเหตุสมผลในหลาย ๆ สถานการณ์ แต่ก็มีวิธีอื่นในการเรียกเก็บเงิน ต่อไปนี้เป็นสี่ทางเลือกในการ การเงินการก่อสร้าง ของที่พำนักในฝันของคุณ เผื่อว่าคุณจะไม่ ต้องการ สินเชื่อก่อสร้างหรือไม่ตรงตามคุณสมบัติ

สินเชื่อเงินยาก

แทนที่จะเป็นรายได้ คะแนนเครดิต และจำนวนเงินสดที่คุณมีสำหรับเงินดาวน์ เงินกู้ก้อนโตเป็นเรื่องเกี่ยวกับสินทรัพย์ กล่าวคือ นายหน้าจำนองเดนเวอร์ คริส โรเบิร์ตส์. ด้วยสิ่งนี้ ประเภทเงินกู้, อสังหาริมทรัพย์ที่คุณกำลังซื้อเป็นหลักประกัน หากคุณผิดนัด ที่ดิน/โครงสร้างจะไปที่ผู้ให้กู้

“ผู้ให้กู้ยินดีให้คุณยืมเงินเพราะพวกเขารู้ว่าหากมีอะไรเกิดขึ้น (ทรัพย์สิน) จะครอบคลุม” โรเบิร์ตส์กล่าว Roberts กล่าวว่าตัวเลือกนี้น่าสนใจเป็นพิเศษสำหรับผู้เกษียณอายุ ซึ่งมักจะมีรายได้น้อย แต่มีทรัพยากรทางการเงินอื่นๆ มากมาย หากคุณไม่มีทรัพย์สินที่สำคัญ คุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อเงินก้อนโต Roberts กล่าว

และอย่าไปธนาคารของคุณเพื่อขอสินเชื่อเงินก้อนโต ใช้ได้เฉพาะผ่าน ผู้ให้กู้เอกชน มักจะเป็นองค์กรธุรกิจ แต่บางครั้งเป็นรายบุคคล นอกจากนี้ พึงระวังด้วยว่าอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อเงินด่วนนั้นสูงและมีเงื่อนไขการชำระคืนสั้น

“สินเชื่อเงินยากน่าจะสูงที่สุด (อัตรา) … ที่นั่น” โรเบิร์ตส์กล่าว “เราเห็นพวกเขาจากเจ็ดเปอร์เซ็นต์ถึงสูงถึง 10 เปอร์เซ็นต์”

ข้อเสียอีกประการหนึ่ง: ปกติแล้วคุณไม่สามารถใช้เงินอย่างจงใจได้ โดยทั่วไปค่าใช้จ่ายจะต้องได้รับการอนุมัติล่วงหน้า และเงินทุนจะถูกโอนโดยตรงจากผู้ให้กู้ไปยังผู้ขาย ซัพพลายเออร์ ผู้รับเหมา ฯลฯ

ในด้านบวก สินเชื่อเงินด่วนให้ผลตอบแทนที่รวดเร็ว “คุณสามารถขอสินเชื่อเงินด่วนอนุมัติได้ภายในห้าวัน และพวกเขาตัดเช็คให้คุณทันที” โรเบิร์ตส์กล่าว

FHA สินเชื่อเพื่อการก่อสร้างแบบปิดครั้งเดียว

ตกลง แต่ถ้าคุณไม่มีทรัพย์สินนับประสาเครดิตที่ดี? ไม่ได้หมายความว่าเงินกู้เพื่อใช้ในการสร้างบังกะโลของคุณจะหมดไป เป็นไปได้ที่คุณจะมีคุณสมบัติสำหรับ an เงินกู้เพื่อการก่อสร้างแบบปิดครั้งเดียวที่ได้รับการสนับสนุนจาก FHAซึ่งเป็นเงินกู้ที่ประกันโดย การเคหะแห่งชาติ คุณสมัครและรับเงินกู้เหล่านี้ผ่าน จำนอง ผู้ให้กู้ที่คุณเลือก

คล้ายกับเงินกู้เพื่อการก่อสร้างแบบดั้งเดิม เงินกู้เพื่อการก่อสร้างแบบปิดครั้งเดียวที่ได้รับการสนับสนุนจาก FHA ช่วยให้คุณจัดไฟแนนซ์ได้ ทั้งโครงการ ตั้งแต่ซื้อที่ดิน จ่ายผู้สร้าง ซื้อวัสดุ และคุ้มครองผู้ให้กู้ของคุณ ค่าธรรมเนียม เมื่อการก่อสร้างเสร็จสิ้นและคุณย้ายเข้ามา เงินกู้จะกลายเป็นการจำนองถาวรของคุณโดยอัตโนมัติ ดังนั้นคำว่า "ปิดครั้งเดียว"

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างเงินกู้นี้กับสินเชื่อเพื่อการก่อสร้างทั่วไป? คนที่มีน้อยกว่าดาว เครดิต (คะแนนต่ำกว่า 600) สามารถรับได้ คุณจะต้องชำระเงินดาวน์ขั้นต่ำ 3.5% และอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่ยอมรับได้

ผู้รับจะได้รับการร้องขอโดยอัตโนมัติสำหรับการประกันจำนองส่วนตัว (PMI) ด้วยเงินกู้ที่ไม่ใช่ของ FHA ความต้องการ PMI จะขึ้นอยู่กับการชำระเงินดาวน์ของคุณ

VA สินเชื่อก่อสร้าง

หากคุณกำลังรับราชการในกองทัพสหรัฐฯ หรือเป็นทหารผ่านศึก คุณอาจ มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ก่อสร้างของ Department of Veterans Affairs (VA).

การขอสินเชื่อเพื่อการก่อสร้างของ VA จะทำให้คุณต้องกระโดดข้ามห่วงสองสามห่วง คุณจะต้องส่งแบบฟอร์มที่ผู้สร้างของคุณกรอกโดยระบุแผนทั้งหมดของคุณพร้อมกับพิมพ์เขียวของคุณไปยัง VA ผู้สร้างของคุณต้องลงทะเบียนกับ VA ด้วย และทุกคนที่เกี่ยวข้องต้องปฏิบัติตามขั้นตอนการประเมิน เงินทุน การรับประกัน และอื่นๆ

แม้จะมีขั้นตอนเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้อง แต่ด้านบวกคือคุณไม่จำเป็นต้องชำระเงินดาวน์ซึ่งอาจน่าสนใจหากคุณต้องการ สร้างบ้านของคุณ แต่ไม่มีโอกาสรอด สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าด้วยเงินกู้ VA การสร้างบ้านจะต้องเป็นที่อยู่อาศัยหลักของคุณ ดังนั้นหากต้องการใช้งานเพื่อ สร้างกระท่อมนั้น ในป่า คุณโชคไม่ดี

USDA สินเชื่อเพื่อการก่อสร้าง

ช่างสร้างบ้านที่มีรายได้น้อยอาจมีสิทธิ์สมัคร a สินเชื่อก่อสร้างผ่านกระทรวงเกษตรของสหรัฐอเมริกา (USDA)ตราบใดที่ทรัพย์สินอยู่ใน พื้นที่ชนบทที่มีสิทธิ์ (ไม่ คุณไม่จำเป็นต้องทำนาในที่ดินที่คุณซื้อ อันที่จริงฟาร์มที่สร้างรายได้ไม่ได้รับอนุญาต)

เช่นเดียวกับสินเชื่อเพื่อการก่อสร้างของ FHA เงินกู้เหล่านี้ปิดเพียงครั้งเดียว และเช่นเดียวกับสินเชื่อเพื่อการก่อสร้างของ VA พวกเขามีข้อกำหนดมากมายแนบมา รวมถึงคะแนนเครดิต (640 เป็นขั้นต่ำ) ซึ่งสามารถสร้างบ้านของคุณและรายละเอียดด้านการบริหารบางอย่างได้ อย่างไรก็ตาม คุณสามารถรับเงินกู้เพื่อการก่อสร้าง USDA โดยไม่ต้องเสียเงิน และ อัตราดอกเบี้ยต่ำ.

ความคิดสุดท้าย

NS ขั้นตอนการขอสินเชื่อ อาจสร้างความสับสนได้เนื่องจากผู้ให้กู้เสนอสินเชื่อประเภทต่างๆ หากคุณกำลังมองหาเงินกู้ FHA, VA หรือ USDA คุณสามารถสมัครผ่าน a นายหน้าจำนอง. ธนาคารและสหภาพเครดิตบางแห่งให้บริการสินเชื่อเหล่านี้เช่นกัน

Dawn Weinberger เป็นนักเขียนอิสระในพอร์ตแลนด์ รัฐโอเรกอน ผู้มีส่วนสนับสนุนงานสิ่งพิมพ์มากมาย และเว็บไซต์ตลอด 20 ปีที่ผ่านมา ได้แก่ RD.com, Glamour, Women's Health, Entrepreneur และอื่นๆ อีกมากมาย คนอื่น. ดอว์นสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีสาขาวารสารศาสตร์จากมหาวิทยาลัยเวสเทิร์น วอชิงตัน และเป็นสมาชิกของสมาคมนักข่าวและนักเขียนแห่งอเมริกา เธอเขียนเกี่ยวกับทุกอย่างตั้งแต่สุขภาพและยาไปจนถึงแฟชั่น การช้อปปิ้ง และธุรกิจ