เฮล็อค vs. สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย: สินเชื่อใดที่เหมาะกับคุณที่สุด?

หากคุณเป็นเจ้าของบ้าน คุณน่าจะเข้าใจแล้วว่ามูลค่าบ้านของคุณมีความสำคัญเพียงใด บ้านคือการลงทุนทางการเงินและ ซื้อต่ำและขายสูง สามารถให้โชคลาภก้อนใหญ่ได้ อย่างไรก็ตาม เจ้าของบ้านหลายคนไม่ต้องการรอจนกว่าพวกเขาจะ ขายบ้านของพวกเขา เพื่อเก็บเกี่ยวผลประโยชน์จากการลงทุนทางการเงินนี้ หรือมิฉะนั้นก็รู้สึกว่าพวกเขาจำเป็นต้องใช้ประโยชน์จากทรัพย์สินในบ้านของตนเพื่อเป็นหนทางในการหาเลี้ยงชีพในปัจจุบัน

ในการทำเช่นนั้น เจ้าของบ้านสามารถจำนองครั้งที่สองโดยใช้สินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือเปิดวงเงินสินเชื่อ HELOC ซึ่งเป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัย แต่คุณจะรู้ได้อย่างไรว่าวิธีไหนเหมาะกับคุณ? ที่นี่ เราจะแนะนำคุณว่าสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและ HELOC คืออะไร และให้ข้อดีและข้อเสียของแต่ละวิธี ตลอดจนคำแนะนำในการเลือกระหว่างวิธีเหล่านี้ ด้วยข้อมูลนี้ คุณจะสามารถเลือกทางการเงินได้อย่างชาญฉลาดที่สุดเมื่อทำการกู้ยืมเงินจากส่วนของเจ้าของ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร?

รพีพงศ์ พุทธคำวงศ์/เก็ตตี้อิมเมจ

เมื่อมีคนนึกถึงการจำนองครั้งที่สอง สินเชื่อที่อยู่อาศัยมักจะเป็นสิ่งที่พวกเขานึกภาพไว้ สินเชื่อที่อยู่อาศัยช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถเบิกจ่ายได้

เงินก้อน ในอัตราดอกเบี้ยคงที่ ในการชำระคืน พวกเขาชำระเงินรายเดือนที่คงที่ตามระยะเวลาที่กำหนด นอกเหนือไปจากการชำระเงินจำนองตามปกติ อย่างไรก็ตาม หากมูลค่าทรัพย์สินในพื้นที่ของคุณลดลง การถอนทุนทั้งหมดในบ้านของคุณออกไปในคราวเดียวอาจส่งผลกับคุณได้ในที่สุด

ข้อดี

• อัตราดอกเบี้ยคงที่
• การชำระเงินรายเดือนที่มั่นคงและคาดการณ์ได้
• เข้าถึงเงินก้อนใหญ่ได้ในครั้งเดียว

ข้อเสีย

• ดอกเบี้ยจ่ายเป็นก้อนทั้งหมด ไม่ใช่เฉพาะยอดที่ใช้ไป
• ซึ่งอาจส่งผลให้การจ่ายเงินน้อยลงในที่สุดหากมูลค่าทรัพย์สินลดลง

HELOC คืออะไร?

เมกะฟล็อปป์/เก็ตตี้อิมเมจ

คิดว่า HELOC เป็นบัตรเครดิต เจ้าของบ้านจะมีเครดิตจำนวนหนึ่งพร้อมให้พวกเขาและสามารถถอนออกได้ตามต้องการ พวกเขาจะจ่ายดอกเบี้ยตามจำนวนทุนที่พวกเขาใช้เท่านั้น

โดยทั่วไปแล้ว HELOCs จะเริ่มต้นด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อบ้าน อย่างไรก็ตาม พวกเขาเปลี่ยนแปลงไปตามตลาด ทำให้การชำระเงินรายเดือนคาดการณ์ได้น้อยลง ถึงกระนั้น ผู้ให้กู้ HELOC จำนวนมากจะอนุญาตให้เจ้าของบ้านแปลงส่วนหนึ่งของสิ่งที่พวกเขาเป็นหนี้เป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ ยอดคงเหลือของวงเงินเครดิตจะคงอยู่ในอัตราที่ผันแปร

ข้อดี

• ดอกเบี้ยทบต้นขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณออก ไม่ใช่ยอดรวมที่มี
• อาจสามารถชำระเงินเฉพาะดอกเบี้ยได้ในช่วงระยะเวลาการจับรางวัล

ข้อเสีย

• การชำระเงินรายเดือนอาจคาดเดาไม่ได้เมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลง
• ง่ายต่อการใช้จ่ายมากเกินไปซึ่งจะเพิ่มเงินต้นและการชำระเงินของคุณในช่วงระยะเวลาการชำระคืน

วิธีการเลือก

รูปภาพเลมอนโน / เก็ตตี้

ก่อนที่คุณจะเลือกระหว่างสินเชื่อที่อยู่อาศัยและ HELOC ให้คิดอย่างรอบคอบเกี่ยวกับสิ่งที่คุณตั้งใจจะใช้เงิน โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะเหมาะที่สุด ถอนครั้งเดียวในขณะที่สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอาจเหมาะสมกว่าในฐานะแหล่งสินเชื่อที่ต่อเนื่อง จากนั้น พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และการชำระภาษีที่อธิบายโดยผู้ให้กู้รายต่างๆ

พิจารณาพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์เกี่ยวกับ ตลาดที่อยู่อาศัย ในพื้นที่ของคุณด้วย สุดท้าย พิจารณานิสัยการใช้จ่ายของตัวเองอย่างตรงไปตรงมา คุณจัดการบัตรเครดิตของคุณอย่างไร? คุณมีแนวโน้มที่จะถูกล่อลวงโดยการซื้อในระยะสั้นโดยไม่จำเป็นหรือไม่? คำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้จะช่วยให้คุณทราบได้ว่าการใช้ HELOC อาจส่งผลเสียต่อสุขภาพทางการเงินของคุณหรือไม่

ไม่ว่าคุณจะเลือกรูปแบบการกู้ยืมแบบใด โปรดจำไว้ว่า ณ สิ้นวัน คุณยังคงใช้เงินที่ยืมมาและ วางบ้านของคุณเพื่อเป็นหลักประกัน. ด้วยเหตุนี้ อย่าใช้จ่ายเกินกว่าที่คุณต้องการจริงๆ มิฉะนั้น คุณจะเสี่ยงต่อการเพิ่มยอดชำระคืนของคุณอย่างมาก และเช่นเดียวกับการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญทั้งหมด โปรดจำไว้ว่าสิ่งที่ถูกต้องสำหรับคนหนึ่งอาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ