Leasing vs. Att köpa en bil: vilken är rätt för dig?

Tawat onkaew/Shutterstock

Att köpa bil liknar mycket att köpa hus. Om du tar ett lån, behåller långivaren äganderätten tills lånet är betalt, och när du vill ha ett nytt kan du sälja det. "Den enda verkliga skillnaden är att medan ett hus vanligtvis kommer att uppskatta i värde, kommer din bils värde att försämras, vilket beroende på omständigheter kan göra leasing vs. att köpa en bil mer attraktiv, säger Richard Best, författare för Betalningsfritt.

När du leasar en bil - ungefär som att hyra ett hem - gör du månatliga betalningar till ägaren under hyresperioden, som för en bil vanligtvis löper från två till fem år. Din hyresbetalning baseras inte på bilens fulla värde; det är snarare baserat på det värde du använder under hyrestiden. Hyresgästen beräknar ett restvärde, vilket är det värde som finns kvar i bilen när din leasing är över; du betalar inte för det. Ju högre bilens restvärde, desto lägre blir dina leasingavgifter. Det är därför månatliga hyresbetalningar vanligtvis är lägre än månatliga betalningar för billån. Men till skillnad från att hyra ett hem, där hyresvärden ansvarar för underhåll och reparationer, återförsäljaren förväntar dig att du inte bara ska lämna tillbaka bilen i gott skick utan också betala för eventuella reparationer som behövs tid. Den goda nyheten är att din bil sannolikt kommer att omfattas av garanti med ett treårigt hyreskontrakt. Inse också att du inte kan lita på att bilhandlare säger till dig

allt du behöver veta om leasing.

Fördelarna med att köpa en bil

En av de stora proffsen när det gäller leasing vs. att köpa en bil är att när du köper en bil är den din för gott. Om du inte köper bilen i kontanter i förväg och väljer ett lån i stället försvinner dessa månatliga betalningar när lånet är fullt ut. Dessutom behöver din kredit inte vara fantastisk. "Men förare med bra kredit belönas med lägre räntor på sina billån", säger Alissa Todd, finansiell rådgivare på Wealth Consulting Group.

Om du sannolikt kommer att köra mer än 20000 miles per år, har du förmodligen inget annat val än att köpa, vilket gör det en no brainer att besluta om leasing vs. köper en bil. Sanningen är, påpekar Richard Reina, fordonsexpert för CARiD.com, "Om du är ansvarig och flitig för underhåll, kan en modern bil vanligtvis förvaras i sju till åtta år och/eller 100 000 miles." Det finns många saker du kan göra håll din bil underhållen.

Ett annat plus för att köpa en bil är att du har kontroll över när du vill byta ut ett fordon, säger Joseph Conroy, en certifierad ekonomiplanerare och författare till Årtionden och besluten: Finansiell planering i alla åldrar.Du behöver inte vänta till slutet av hyresavtalet för att skaffa en ny bil och på andra sidan tvingas du inte fatta ett beslut vart tredje till femte år. Kom ihåg när du köper en bil, avvisa inte alternativet ta en titt på en av de bästa bilarna att köpa begagnat.

Nackdelarna med att köpa en bil

Om du inte har pengar för en handpenning, kan du titta på höga månatliga betalningar, nästan alltid högre än den månatliga betalningen på ett leasat fordon, säger Chelsea Hudson, expert på privatekonomi på TopCashback. "Reparationskostnaderna efter garantin täcks inte och åligger köparen att betala för och byta eller sälja ditt fordon är ditt ansvar", säger hon.

Bart Sadowski/Shutterstock

Fördelarna med leasing

Det finns några fördelar med leasing vs. köpa en bil, säger Joshua Zimmelman, president för Westwood Tax & Consulting. ”Du kan uppgradera till en ny bil så ofta du vill, aldrig behöva hantera processen att sälja en bil, du behöver inte ens hantera besväret med en byte, och reparationer täcks vanligtvis av garanti, säger han. säger. Det är billigare att hyra vs. köp, och du kan till och med vara berättigad till skattelättnad (beroende på ditt tillstånd och andra faktorer).

Om du måste ha det senaste och bästa, hyr vs. köp är inget riktigt dilemma. Att byta är idealiskt för teknikälskare. "Att hyra en bil kan vara ett bra alternativ för dem som gillar den senaste tekniken i sina fordon", säger Matt Smith, chefredaktör på CarGurus.com.

Nackdelarna med leasing

En av de största nackdelarna med leasing är att du måste hålla dig inom ett angivet körsträcka per år, vanligtvis 12 000 till 15 000, eller riskera att betala körsträckor vid leasingavtalets slut. ”Till exempel har de flesta hyreskontrakt en årlig körsträcka på 15 000. Om du i slutet av ett treårigt hyreskontrakt lämnar tillbaka bilen med 50 000 mil, betalar du en milpris på 5 000 mils överskott ”, förklarar Best. "En typisk miltaxa är $ 0,15 per mil, så det skulle kosta dig $ 450 extra."

En annan nackdel är att i slutet av din hyrestid har du inget att visa för två till fem års månatliga betalningar.

Slutligen, "För att få ett hyresavtal behöver du en bra kreditpoäng", säger Zimmelman, plus att du kanske till och med måste få en extra bilförsäkring.

Hur länge tänker du behålla bilen?

"I de flesta fall kommer människor som inte planerar att hålla kvar bilen längre än sex år att klara sig bättre genom att leasa snarare än att äga", säger Lou Haverty, en auktoriserad finansanalytiker med Finansanalytiker Insider. ”Detta beror på att leasing i allmänhet innehåller lägre månatliga räntor än ett vanligt lån för samma fordon, och ett standardlån utgör vanligtvis inte den skillnaden förrän på sjätte eller sjunde året, ” han säger. "Om du är en kortsiktig bilägare och kan hålla dig inom dina årliga körsträckor är det förmodligen bättre att leasa."

Alexandru Nika/Shutterstock

Räkna

Många förstår inte hur mycket de betalar för att hyra eftersom de inte förstår hur man jämför priserna de erbjuder, säger Sonia Steinway, president för Utanför ekonomi.

”Det bästa sättet att jämföra lån är genom att använda den årliga procentsatsen eller APR. För hyresavtal är det bästa sättet att jämföra med pengarna eller leasingfaktorn. Pengefaktorn är bara den årliga räntan dividerat med 2400. Anledningen till att hyreskontrakt beräknas annorlunda än lån är att ett hyreskontrakt egentligen är två olika lån: ett inklusive ränta över hyreskontraktets längd, och en för det resterande beloppet som återstår vid leasingperiodens slut, ”Steinway förklarar.

Till exempel, om APR på lånedelen i hyresavtalet är 8,5 procent, skulle du dela det med 2400 för att få en pengafaktor på) .0035. ”Återförsäljare är inte skyldiga att avslöja pengafaktorn, även om all information som behövs för att beräkna det måste avslöjas. Tyvärr gör de flesta konsumenter inte den matte som krävs (total hyreavgift dividerat med hyrestiden i månader dividerat med justerad aktiverad kostnad plus restvärde), säger Steinway.

Vet vad du kan förvänta dig om du bryter ditt hyresavtal

Det finns sätt att bryta ett hyresavtal utan att det påverkar din kredit, men det kan bli dyrt. "Till exempel kan du överlåta hyresavtalet, köpa fordonet eller göra en tidig uppsägning och betala böterna", säger Valerie Coleman, en bilexpert med 5 mil. "Sammanfattning: du är skyldig återförsäljaren för bilens värde när du tecknade hyresavtalet."

Leasing vs. köp: vilket är bättre

Sanningen är att det inte är något rätt eller fel svar på debatten om leasing vs. köper en bil. Det är ett personligt beslut. Kom ihåg hur mycket pengar du har att lägga på ett fordon och hur mycket pengar du har för att underhålla en bil, din kreditpoäng, milen du kör varje år, hur svårt det kan vara att hålla bilen i gott skick och hur länge du kanske vill behålla bil.

Kolla sedan in 15 rengöringshemligheter som bara bildetaljister känner till.

Varje produkt väljs oberoende av våra redaktörer. Om du köper något via våra länkar kan vi tjäna en affiliatekommission.