Hur mycket pengar du borde ha sparat i alla åldrar

• 
• 
• 
• 
• 

Du vet vikten av att stuva undan pengar för dina olika livsfaser, men hur mycket är tillräckligt? Här rekommenderar ekonomiska experter mål för varje ålder.

1/9

Ålder 25: $ 16 000 till $ 20 000

När du har nått ditt kvartsliv är chansen stor att du förmodligen just börjat din karriär eller kanske fortfarande på forskarskolan. I den här åldern är det viktigast att upprätta en "sparvanor" som definierar dina pengarritualer framåt, säger Kimberly Foss, CFP, CPWA. grundare och president för Empyrion Wealth Management. Även om du bara har råd med $ 10 till $ 20 i månaden i ditt sparande, börja disciplinera dig själv att betala dig själv först och främst. Detta är också den bästa tiden att börja bidra till din arbetsgivares pensionsplan. "Pengar som du kan sätta igång nu på skattefri basis har decennier av sammansatt effekt på sig", säger hon. Inklusive dina bidrag till dina 401 000 kronor och andra sparkonton, borde Foss se till att de flesta i den här åldern strävar efter att ha mellan 16 000 och 20 000 dollar i sparande. Lär dig

saker som rika människor aldrig slösar bort sina pengar på. Plus: Kolla in hur mycket det kostade att köpa hus det decennium du föddes.

2/9

Ålder 30: Kostnader för tre till sex månader plus ett års lön

Oavsett om du är 30, flörtig och blomstrar, eller att få hitch och bilda en familj, bör du ha två saker när du blåser ut 30 -årsdagen ljus: tre till sex månaders kostnader i en akutfond och ett års lön i pensionssparande, förklarar Emily Guy Birken, författare av Avsluta ekonomisk stress nu. Din nödfond bör ha kontanter på ett konto som du kan komma åt om du förlorar ditt jobb eller behöver ta en oväntad tjänstledighet. Att ha dessa dollar till ditt förfogande gör att du kan göra smarta val för din karriär, och vila om din tvättmaskin och torktumlare bestämmer sig för att bita i dammet.

Eftersom du fortfarande har minst 35 års arbete framför dig bör ditt pensionskonto fortfarande få stor uppmärksamhet. "Sikta på att ha ett års värde av din lön avsatt i din 401 (k) eller IRA när du fyller din 30 -årsdag - det här kommer att ge dig decennier av ränta", förklarar Birken.

Åtminstone bör du uppfylla minimibidraget för att få din arbetsgivares fullständiga matchning. Till exempel, om din arbetsgivare sparkar in ytterligare 3 procent när du bidrar med 6 procent av din lön till dina 401 (k), kommer du att göra det totala bidraget 9 procent. För att komma hit, börja med att sätta upp det största bidraget du har råd med, och sätt sedan upp en bidragsökning på 1 procent i 3 månader framöver, och ytterligare 3 månader efter det, och så vidare. "Genom att höja dina bidrag med 1 procent i taget var tredje månad kan du långsamt öka ditt bidrag utan att känna nypan på en gång", konstaterar hon. Visste du att detta är den genomsnittliga kostnaden för ett hus i varje stat?

3/9

Ålder 35: 45 000 dollar i besparingar

Från att ha barn och köpa ett hem till att starta högskolefonder och eventuellt flytta och flytta karriär, det finns många rörliga delar att balansera i mitten av 30-talet. Trots det betonar Foss värdet av att vara noga med dina besparingar och göra smarta val. Hon uppskattar att de flesta 35-åringar borde försöka spara 45 000 dollar. "Visst kan kostnaden för att skaffa en familj ta oväntade bett från dina resurser, men din intjäningskraft ökar också", förklarar hon.

Om du inte redan bidrar maximalt till din 401K, IRA eller någon annan skattegynnad plan är det dags att byta, eftersom dina pensionsår bara kommer allt närmare. ”Du bör undvika extrem konservatism i dina investeringsval; Med antalet år till din pension är inflationen din värsta fiende, säger Foss. "Tänk på investeringar med en beprövad meritlista av att överträffa inflationen", tillägger hon. Här är 10 sätt att förlora ett hus. Gör inte dessa misstag!

4/9

Ålder 40: Två års lön i pensionssparande

De bebisar du fick blir småbarn, barn eller tonåringar. Du är bekväm att betala din inteckning, och kanske funderar på om du vill ha ett fritidshus. Du har troligtvis varit gift ett tag nu, och livet verkar till synes något simmande. Birken föreslår att du markerar slutet på ditt 30 -tal genom att nå ett viktigt mål: förutom din nödfond på tre till sex månaders levnadskostnader, sikta på att ha två års lön i pensionssparande... med 25 år kvar till pension är du på din sätt.

"Om du kunde spara ett års lön vid 30 års ålder behöver du bara spara cirka 5 procent om året för att få dubbelt det beloppet vid 40 års ålder - men det är en bra idé att spara mer än 5 procent varje år om du är i den avundsvärda positionen, säger Birken. fortsätter. "Om du bara lyckades spara ungefär hälften av ditt mål vid 30 års ålder måste du spara 10 procent per år för att nå målet vid 40 års ålder. Om du börjar från $ 0 vid 30 års ålder måste du avsätta nästan 20 procent per år för att få två års lön sparad vid 40 års ålder. " Kolla in dessa enkla sätt att spara pengar utan att känna nypan.

5/9

Ålder 45: 175 000 dollar i besparingar

Även om det verkar vara en stilig figur, räcker det definitivt inte om du tänker spela golf och semestra i 60- och 70 -talen. Foss säger att du når den övre delen av din kurva, karriärmässigt i denna ålder, och du kan finansiera en 529-plan för att tillåta skattefri ackumulering av medel för utbildning av dina barn, samt skattefria uttag för kvalificerad utbildning utgifter. Det är smart - och ett bra steg att ta. ”Det andra smarta steget är att fortsätta maximera dina 401K, IRA och andra skattekvalificerade planer. Även om du är närmare pensionen nu, har du fortfarande ett betydande antal år på dig att låta sammansättning fungera för dig, förklarar hon. Till hands bör du ha mellan $ 150 och $ 175 000 i besparingar, plus boägg och nödfonder.

6/9

Ålder 50: Fyra års lön i pensionssparande

Tänk på detta scenario skapat av Birken: Du är en 49-åring som har en årslön på $ 68 000. Du har sparat $ 272 000 när din födelsedag för ett halvt sekel rullar runt och du ser en årlig ränta på 8 procent på dina investeringar. Detta skulle skapa ett robust boägg på mer än 862 000 dollar när du går i pension, även om du inte lade till ytterligare ett öre innan du fyllde 65 år.

”Om du har sparat hela tiden blir det lättare att nå de fyra årslöner som sparats för pensionsriktmärket, eftersom att ränta på de pengar du bidrog med i 20- och 30 -talen betyder att du måste lägga mindre åt sidan när du blir äldre, säger hon. fortsätter. Och de goda nyheterna, om du har två års lön sparad vid 40 års ålder måste du spara mindre än 10 procent per år för att nå detta mål. Om du har ett års lön sparat vid 40 års ålder måste du avsätta 20 procent per år för att nå detta mål.

7/9

Ålder 55: 300 000 dollar

Även om du fortfarande har ett decennium kvar av arbetet, säger Foss, kommer du troligen in i de tomma boåren, vilket kan spara mycket pengar. "Det kan vara dags att överväga att minska och återinvestera några av intäkterna från dina fastighetsinnehav till andra tillgångstyper", förklarar hon. ”Du bör också fortsätta att göra det högsta tillåtna bidraget till dina skattekvalificerade planer, både privatägda och via din arbetsgivare; särskilt nu när du ligger högst upp i din inkomstskala kommer dessa bidrag att utgöra en betydande del av ditt pensioneringsboägg. ” Omkring denna ålder är det bäst att ha fem gånger din lön stuvad, med ett mål på $300,000.

8/9

Ålder 60: Diversifiera ditt pensionssparande

När du tummar dig närmare och närmare, nu är det de dags att vara avsiktlig för att diversifiera ditt pensionssparande. ”Det viktigaste är att komma ihåg att du inte slutar investera när du går i pension. Du kommer fortfarande att vilja behålla en del av dina pengar i långsiktiga investeringar-som aktier-så att de kan fortsätta att växa för dig även efter att du har slutat lägga pengar åt sidan, förklarar Birken.

Och om du har varit aggressiv med dina investeringar tidigare, är det dags att börja flytta några fonder - ett till tre års värde pensionskostnader - till mer stabila investeringar, som obligationer och CD -skivor, för att du inte ska förlora de pengar du har arbetat så hårt för spara. "Dessa pengar kommer att finnas där för dig när du går i pension, även om marknaden har en nedgång vid helt fel tidpunkt", tillägger Birken. Hon rekommenderar också att du har en del av din pension i halvtidsinvesteringar så att den kan växa under de nästkommande åren, samt lite pengar som lagras i långsiktiga investeringar. Detta ger det tid att rida ut marknadens fluktuationer och fortsätta att utnyttja kraften i sammansatt ränta som en lång tidslinje erbjuder för investerare. "Du kommer inte att röra vid dessa pengar förrän du har gått i pension i minst 15 år eller mer, så du har fortfarande tidshorisont för att låta dessa pengar växa", tillägger hon.

9/9

Ålder 65+: Håll en plan för dina besparingar

Grattis, du gjorde det! Inget mer klocka varje dag, och friheten att sova in så sent du vill, resa dit du har råd och njut av din framgång. Du är dock inte helt på väg, eftersom Birken säger att en del av ditt jobb som pensionär är att balansera dina investeringar varje år. ”På den mest grundläggande nivån innebär det att du flyttar lite pengar från dina kortsiktiga investeringar till dina utgifter/checkkonton varje år så att du spenderar pengar. Men det innebär också att se till att du håller en lämplig summa pengar avsatt i var och en av dina investeringsnivåer: kortsiktigt (stabilt investeringar), medellång sikt (något mer riskfylld med något högre avkastning) och lång sikt (högre avkastning över längre tidslinjer för att balansera risker), säger hon förklarar.

Lindsay Aurora Tigar är en erfaren digital redaktör och bloggare i NYC. Hennes blogg, Confessions of a Love Addict, har en stor följare världen över, tusentals prenumeranter och hundratusentals unika besökare om året. Ett bokprojekt baserat på hennes blogg är under utveckling och representeras av James Fitzgerald Agency. New York Post utsåg henne till New York Citys mest kvalificerade singel i januari 2014. Hon valdes också ut som en av New Yorks mest eftertraktade singlar av livsstilsdejtingsajten Rachel & Chris och har samarbetat med flera populära dejtingbloggar för att skapa viralt innehåll. Hon är en del av HerCampus Blogger Network och talade på deras sommarkonferens i New York om "How to Be a Powerhouse Blogger. "Hon är en guru för sociala medier och digitala medier med stora följningar på Twitter, Facebook och Pinterest. Hon frilansar för flera webbplatser, inklusive Shape.com, eHarmony.com, AskMen.com, Engagement 101 och mer. Hon är också bosatt dater förWomen'sHealthMag.com och skriver varje vecka om sina dejtingäventyr i sin kolumn "Dater Diary".