Höga bolåneräntor som påverkar låntagare, nybyggnation av hem

Trettioåriga fasta bolåneräntor ökade till 5,81 procent denna vecka enligt en Rapportera av Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac), upp 2,5 poäng från början av 2022. Den nya räntan är den högsta sedan november 2008, och stigande räntor har satt ett strypgrepp på en redan stram bostadsmarknad.

Varför stiger bolåneräntorna?

Federal Reserve har fortsatt att höja räntorna i ett försök att bekämpa inflationen, som sträcker sig utanför bostadsmarknaden. De U.S. Labour Department uppskattat Den årliga inflationen i maj 2022 ökade med 8,6 procent jämfört med året innan. Det är den största årliga ökningen på mer än fyra decennier.

"Konsumentpriserna har stigit efter många år av tillmötesgående finansiella åtgärder för att öka ekonomisk tillväxt", säger Doug Greene från Signaturegenskaper.

"Genom att höja räntorna hoppas Fed bromsa konsumentaktiviteten, som har gått snabbare än leverantörskedjan, vilket lämnar oss med prishöjningar över hela linjen. Tanken är att högre räntor kommer att göra det dyrare att låna på allt från kreditkort till hus.”

Bostadslån låntagare känner påverkan

Som förklarat av TheMortgageReports.comräntehöjningen har stora konsekvenser för bolånebetalningar. Deras exempel visar att ett 30-årigt lån med fast ränta på tre procent på ett hem på 400 000 $ med en handpenning på 20 procent, eller 80 000 $, skulle kosta ungefär 1 350 $ per månad för kapital och ränta. Ett lån på sex procent för samma hem skulle kosta 1 900 dollar i månaden. Det är en skillnad på $550 i månaden.

"Konjunkturen har sakta förbättrats under de senaste åren, vilket har lett till att fler vill köpa bostäder", säger Peter Beeda, VD för FHA låna ut hypotekslån. "Federal Reserve höjer gradvis räntorna, vilket är tänkt att hjälpa till att stabilisera ekonomin och förhindra inflation. Men denna ökning har också gjort det dyrare för människor att låna pengar.”

Nya hemkonstruktioner faller

Den 16 juni genomförde U.S. Census Bureau och U.S. Department of Housing and Urban Development gemensamt meddelat att antalet bostadsbyggande startar och godkänns bygglov rasade jämfört med föregående månad.

Nystartade bostäder sjönk med 14,4 procent i maj till 1 549 000, jämfört med uppskattningsvis 1 810 000 i april. Godkända bygglov sjönk med sju procent, till 1 695 000 i maj från 1 823 000 i april.

Hur oroande det än är, Realtor.com rapporterade att "i mer än en månad har antalet bostäder som är listade till försäljning ökat jämfört med förra året." Och priserna ser ut att plana ut.

"Hemprisacceleration visar tidiga tecken på att stabilisera sig", skriver Realtor.coms Hannah Jones. "Om färdigställandet av bostäder ökar kommer köparna att se en viss lättnad i form av ökat bostadsutbud."

Har bostadsköpet avtagit?

Efterfrågan på bostäder har planat ut på grund av de höjda taxorna. Många köpare har inte längre råd att konkurrera med ökade bostadspriser utöver stigande priser, enligt vissa experter. Efterfrågan har dock inte minskat på grund av fortsatt lågt lager.

"National Association of Home Builders (NAHB) har uttalat att de inte bara förväntar sig en avmattning på den nya hemmamarknaden, vilket är piggy-backing av den redan svalkande begagnade hemmamarknaden, men de ser också minskat intresse från bostadsköpare på grund av ökande priser.” säger Jason Gelios, en Michigan-baserad författare och Realtor med Community Choice Realty. "Detta stöds ytterligare av deras optimismindex, som har fallit de senaste fem månaderna. Kort sagt, du har färre bostadsköpare som är intresserade av att köpa ett nytt hem till en högre kostnad, och många hoppas kunna vänta ut det."

Med många potentiella bostadsköpare prissatta från marknaden tillkännagav flera av de största fastighetsbolagen i USA massiva uppsägningar förra veckan. Fastighetsmäklarfirman Redfin meddelade det höll på att säga upp åtta procent av sina anställda, medan Kompass rapporterad personalminskning med 10 procent.

Redfins vd Glenn Kelman sa att bostadsmarknaden inte genererade tillräckligt med arbete för alla dess agenter. JPMorgans bolåneverksamhet också meddelade uppsägningar.

"Bolåneräntorna ökade snabbare än någon gång i historien", säger Kelman. "Vi kan stå inför år, inte månader, av färre bostadsförsäljningar, och Redfin planerar fortfarande att frodas."

Nästa frågor som många bostadsköpare vill ha svar på: Är detta en övergående fas? Och hur kommer den kort- och långsiktiga framtiden att se ut för bostadsmarknaden?

"Bostadsmarknaden 2022 har gjort sin övergång från en het säljarmarknad till en som börjar svalna, med vissa områden som fortfarande ser flera erbjudanden på ett hem", säger Gelios. "Denna övergång kommer sannolikt att fortsätta under resten av 2022 och långt in i 2023, där den kommer att gynna fler bostadsköpare."

Alex är en ivrig gör-det-själv men hade liten erfarenhet innan han köpte sitt första hem 2019. Ett Family Handyman-abonnemang var ett av hans första köp efter att ha blivit husägare, och han har varit fast sedan dess. När han inte jobbar kan han hittas när han fixar sitt hem i Florida från 1940-talet eller kopplar av på stranden med sin familj.