Савети за финансирање побољшања дома

Породични мајстор

Кредит или зајмови?

Кредитне картице с нулом или ниским каматама

Ако имате пристојан кредит, вероватно ћете примати понуде за кредитне картице са каматама од 0 %. Ово су нове кредитне картице или чекови које можете користити са картицама које већ имате. Цредит Карма саветује да су ове понуде најбоље за пројекте испод 15.000 долара јер је лакше отплатити зајам у временском оквиру ниске каматне стопе, која је обично 12 до 18 месеци. Обично се лако квалификујете за ове понуде, а ваш дом не мора да се користи као залог.

Побрините се да можете отплатити дуг до истека понуде или ћете на крају остати дужни тону камате на пуни износ.

Лични или необезбеђени зајмови

За пројекте од 15.000 до 50.000 долара, Цредит Карма препоручује личне или необезбеђене зајмове. Ови зајмови се лако аплицирају, не захтевају залог и нуде веће износе кредита од кредитних картица.

Међутим, каматне стопе су обично веће на личне и необезбеђене кредите него што су на кредите по основу стамбеног капитала или кредитне линије стамбеног капитала (ХЕЛОЦ). Упоредите услове, годишњу стопу (годишњу процентну стопу) и остале трошкове сваког кредита да видите који од њих има највише смисла.

Плус: Сазнајте о грешци при куповини куће која власнике кућа кошта хиљаде.

Коришћење вашег дома као залога

Ако имате капитал у свом дому и пројекат кошта 50.000 долара или више, најбоље је користити кредите везане за вашу имовину. Да би смањили ризик, зајмодавци ограничавају износ кредита на ваш дом на око 85 процената вредности вашег дома. Чак и тако, лако је позајмити више новца него што можете поднијети, а на крају дугујете више него што ваш дом вриједи.

Ево најпопуларнијих опција:

Рефинансирање са исплатом

То значи замену ваше тренутне хипотеке новом и подизање готовине ради побољшања. Исплата има смисла у неким сценаријима, посебно ако је ваша хипотекарна стопа много већа од садашњих. Дуг период отплате је леп, а месечне уплате су ниже него код кредита за кредит или кредитне линије.

Имајте на уму да трошкови затварања могу бити високи, а ваш годишњи износ ће бити већи него ако сте рефинансирали без подизања готовине. Такође, дуговаћете више на хипотеци. Ако се 10 година бавите 30-годишњом фиксном хипотеком и рефинансирате у већи 30-годишњи кредит, сат ће се поново покренути.

Зајмови за капитал (ХЕЛ)

Стамбени зајмови су друга хипотека на вашем дому. Обично су то фиксне каматне стопе, а новац добијате у једном паушалном износу. Услови се разликују, али многи кредити за стамбене инвестиције захтевају да вратите главницу и камате у року од 15 година. Ово је добра опција ако вам је потребан одређени износ и можете извршити плаћања.

Међутим, стамбени зајмови могу бити скупи, а трошкови затварања слични су онима за примарну хипотеку. Могла би бити и казна ако отплатите кредит раније.

Кредитна линија домаћег капитала (ХЕЛОЦ)

Уместо да вам одједном да сав новац за који испуњавате услове, ХЕЛОЦ вам даје револвинг отворену кредитну линију. На тај начин можете повремено позајмљивати новац. Услови се разликују, али многи ХЕЛОЦ -и вам дају пет до 10 година за приступ кредитној линији. За то време плаћате камату на позајмљено, а имате отприлике 15 година да је вратите у целости.

ХЕЛОЦ -ови су, међутим, хипотеке са прилагодљивом каматном стопом, па стопе могу варирати и завршити много више него код кредита са фиксном стамбеном капиталом. Али обично нема трошкова затварања ХЕЛОЦ -а.

Савет: Ако имате готовину, размислите о плаћању кредитном картицом како бисте добили награде (повраћај готовине, миље авиопревозника итд.)

Осим тога, погледајте: Повољне идеје за побољшање дома