Кредити за изградњу куће: шта треба знати

У потрази сте за савршеним земљиштем, савршеним планом и савршен извођач тако да можете да кренете напред изградња прилагођеног дома о чему сте сањали. Пре него што довршите све те детаље, постоји још један важан задатак о коме треба водити рачуна - повезивање финансирања.

Чак и ако сте већ прошли кроз процес финансирања, грађевински кредити имају јединствени скуп правила и захтева, који не одговарају свима. Морате попунити пријаву, испунити одређене минималне квалификације и пристати на редовне рокове отплате за време трајања кредита.

Пре него што приступите свом зајмодавцу, важно је да се упознате са начином на који грађевински кредити функционишу како вас не би затекли сви прописи и процедуре.

Не треба се пријављивати мајсторима за сам рад

Један од најважнијих података који треба знати прије започињања процеса зајма за изградњу може разочарати оне који желе сами обавити већи дио посла. Ако добијете кредит за изградњу, морате имати стручног генералног извођача радова који ће надгледати изградњу.

„Капитал зноја није дозвољен“, каже Хипотекарни посредник из Денвера Цхрис Робертс. „Не можете сами (…) и ако сте ухваћени на имању ради раде могу отказати цео зајам. "

Једини изузетак био би за оне који имају акредитиве да делују као њихов генерални извођач. У овом случају, ви бисте се пријавили за оно што се назива зајам власник-градитељ. И да, мораћете да докажете свом зајмодавцу да сте легитимно квалификовани, каже Робертс.

Врсте грађевинских кредита

Свако, власник-градитељ или не, има две могућности са грађевинским кредитима.

Први, и најједноставнији, назива се а зајам за изградњу до сталног. Ова врста грађевинског кредита, позната и као једнократни затворени кредит, свеобухватна је трансакција. Попуните једну пријаву и само једном платите трошкове затварања. Зајам обезбеђује средства за изградњу вашег дома. Када се изградња заврши, зајам прелази у вашу сталну хипотеку.

Друга опција је а зајам само за изградњу. Као што назив имплицира, овај зајам служи само за процес изградње. Када се изградња заврши, мораћете да се пријавите и добијете редовна хипотека (обично постоји ограничење од годину дана). Иако ово ствара додатни посао и на крају захтева додатни затварање трошкова, такође вам даје флексибилност. Ако нисте задовољни стопом или условима вашег грађевинског кредита, касније можете да купите привлачнију трајну хипотеку.

Где се могу пријавити за кредит за изградњу?

Грађевински кредити се обично добијају истим каналима који се користе за добијање било којих других врста хипотеке - хипотекарни брокери, банке и кредитне задруге. Међутим, сви зајмодавци не нуде грађевинске кредите, па ћете морати да купујете. У неким случајевима, чак и ако не нуде грађевинске кредите, они ће рефинансирати кредите само за изградњу у сталне хипотеке.

Ако сте заинтересовани за а Зајам Федералне стамбене управе (ФХА), а Зајам Одељења за борачка питања (ВА) или а Зајам америчког Министарства пољопривреде (УСДА), без бриге. Сви ови програми нуде грађевинске кредите.

Цене и квалификације за грађевинске кредите

Квалификовање за грађевински зајам је исто као и за традиционалну хипотеку. Обично ће вам требати а учешће од најмање 20 процената и доказ да испуњавате захтеве минималног прихода и дуга према приходима које је поставио ваш зајмодавац. (Захтеви за предујам могу бити различити за кредите ФХА, ВА и УСДА.) Такође ће вам бити потребна прихватљива кредитна оцена, са дефиницијом „прихватљиво“ у зависности од зајмодавца.

Што се тиче каматне стопе, разликују се у зависности од зајмодавца и квалификација подносиоца захтева. Међутим, Робертс каже да су каматне стопе обично конкурентне и сличне традиционалним хипотекарним каматама, барем за кредите за изградњу до трајног кредита. Стопе за кредите само за изградњу понекад су нешто веће, каже он. Опет, услови се разликују, али ће у многим случајевима плаћања током фазе изградње вашег пројекта бити само на камате.

Шта покривају средства зајма за изградњу куће?

Грађевински кредит можете користити за куповину земљишта и плаћање трошкова везаних за зграду. То укључује вашег генералног извођача и подизвођача, сав ваш материјал, планове, дозволе и трошкове затварања. Међутим, мораћете да пронађете други начин плаћања својих уређаја, прозорске облоге и намештај јер се само стални уређаји сматрају квалификованим трошковима.

Давн Веинбергер је слободни писац у Портланду у Орегону који је допринео бројним публикацијама и веб странице у последњих 20 година, укључујући РД.цом, Гламоур, Вомен'с Хеалтх, Ентрепренеур и многе друге други. Давн је дипломирала новинарство на Универзитету Вестерн Васхингтон и чланица је Америчког друштва новинара и аутора. Пише о свему, од здравља и медицине до моде, куповине и посла.