ХЕЛОЦ вс. Кућни кредит: који је најбољи за вас?

Ако сте власник куће, вероватно већ разумете колико је важна вредност ваше куће. Дом је финансијска инвестиција, и купују јефтино и продају високо може донети значајне неочекиване приходе. Међутим, многи власници кућа не желе да чекају продају своју кућу да искористе предности ове финансијске инвестиције, или на неки други начин осећају да треба да искористе свој капитал као начин да споје крај с крајем у садашњости.

Да би то урадили, власници кућа могу да подигну другу хипотеку користећи кредит за власнички капитал или да отворе ХЕЛОЦ-кредитну линију за улагање у власништво. Али како знате који је метод прави за вас? Овде ћемо вас провести кроз шта су тачно стамбени кредити и ХЕЛОЦ, и дати предности и недостатке сваке методе, као и савете како да изаберете између њих. Наоружани овим информацијама, моћи ћете да донесете најмудрији финансијски избор када позајмљујете против сопственог капитала.

Шта је стамбени кредит?

Рапеепонг Путтакумвонг/Гетти Имагес

Када неко помисли на другу хипотеку, обично је оно што замишља стамбени кредит. Кућни кредити омогућавају власницима кућа да повуку а паушални износ новца по фиксној каматној стопи. Да би га отплатили, плаћају стабилно месечно у одређеном временском периоду, поред уобичајених плаћања хипотеке. Међутим, ако вредност имовине у вашој области опадне, узимање целокупног капитала у вашем дому одједном може на крају бити против вас.

Прос

• Фиксна каматна стопа
• Стабилне, предвидљиве месечне уплате
• Приступ великом паушалном износу новца одједном

Цонс

• Камата се плаћа као цео паушални износ, а не само утрошени износ
• Ово може довести до крајње мање исплате ако вредност имовине опада

Шта је ХЕЛОЦ?

мегафлопп/Гетти Имагес

Замислите ХЕЛОЦ као кредитну картицу. Власници кућа ће имати на располагању одређени износ кредита, а затим ће моћи да га повуку по потреби. Они ће плаћати само камату на износ капитала који користе.

Типично, ХЕЛОЦ-ови почињу са нижим каматним стопама од зајмова за стамбени капитал; међутим, они се мењају са тржиштем, чинећи месечне уплате мање предвидљивим. Ипак, многи ХЕЛОЦ зајмодавци ће омогућити власницима кућа да претворе део онога што дугују у фиксну каматну стопу. Стање кредитне линије ће остати на променљивој стопи.

Прос

• Компаније за камате на основу износа вашег извлачења, а не на укупном расположивом капиталу
• Можда ћете моћи да плаћате само камату током периода извлачења

Цонс

• Месечне уплате могу бити непредвидиве како се каматне стопе мењају
• Лако се троши, што ће повећати вашу главницу и уплате током периода отплате

Како одабрати

лемоно/Гетти Имагес

Пре него што изаберете између кредита за стамбени капитал и ХЕЛОЦ-а, добро размислите на шта намеравате да потрошите новац. Кућни зајмови су обично најпогоднији једнократна повлачења, док стамбени зајмови могу имати више смисла као стални извор кредита. Затим разговарајте са финансијским професионалцем о каматним стопама, накнадама и плаћањима пореза које описују различити зајмодавци.

Размислите о томе да разговарате са стручњаком за некретнине тржиште некретнина и у вашем крају. На крају, искрено размислите о сопственим навикама потрошње. Како управљате својом кредитном картицом? Да ли ћете вероватно бити у искушењу непотребних краткорочних куповина? Одговори на ова питања ће вам помоћи да утврдите да ли коришћење ХЕЛОЦ-а може поткопати ваше финансијско здравље.

Без обзира који облик позајмљивања одаберете, запамтите да на крају дана и даље користите позајмљени новац и стављајући своју кућу као залог. Имајући то на уму, немојте трошити више него што вам је апсолутно потребно, иначе ћете ризиковати да значајно повећате износ отплате. И, као и код свих важних финансијских одлука, запамтите да оно што је исправно за једну особу можда није најбољи избор за вас.