Kaj krije zavarovanje lastnikov stanovanj?

Številni lastniki stanovanj še vedno pospravljajo nered, ki so ga za seboj pustili orkani, požari in drugo hudo vreme preteklo poletje. In verjetno bomo v prihodnjih mesecih doživeli hujše vremenske razmere, kar bo povzročilo dodatne škode na domovih in nepremičnine po vsej ZDA

Zavarovanje lastnikov stanovanj na pomoč? mogoče. Ampak zavarovanja lastnikov stanovanj se razlikujejo, zato ne delajte nobenih predpostavk. Glede na drobni tisk vaš pravilnik morda ne bo zagotoviti pokritost za vso škodo, ki jo vaš dom utrpi ob katastrofalnem dogodku, ne glede na vremenske razmere ali ne.

"Vsaka politika (je) malo drugačna," pravi Terra Gross, odvetnica iz Illinoisa, ki strankam pomaga razumeti njihove politike lastnikov stanovanj. Poudarja, da je vedno pametno postavljati dobra vprašanja in temeljito prebrati politične dokumente prej podpis na črtkani črti.

Tukaj je nekaj pomembnih stvari, ki jih morate vedeti o zavarovanju lastnikov stanovanj, ko kupujete polico ali poskušate razvozlati tisto, ki jo imate.

Kaj je zavarovanje lastnikov stanovanj?

Zavarovanje lastnikov stanovanj, pravi Gross, je paket zaščite premoženja in ljudi, vezan na določeno bivališče. Ščiti vas pred finančno izgubo, če:

• Vaš dom ali stvari v njem so poškodovani zaradi uničujočega dogodka, kot je požar ali nevihta;
• Vi, član vašega gospodinjstva (vključno z vašimi hišnimi ljubljenčki) ali dogodek vaš dom poškoduje tretjo osebo, ki je slučajno v vašem domu ali na vaši lastnini.

Kaj krije zavarovanje lastnikov stanovanj?

Opredelitev se sliši dovolj preprosta, v resnici pa je niansirana. Gross predlaga, da se naučite stvari, ki bi jih pričakovali v vseh standardnih pravilnikih - in nekaj stvari, ki bi vas lahko presenetile.

Glede na Inštitut za zavarovalne informacije (III), politike bi morale zajemati:

• Strukture na posesti, vključno s samim domom in neodvisnimi zgradbami, kot so garaže in lope.
• Osebno spada v tiste strukture, ki so izgubljene zaradi kraje ali uničenja. Uničenje mora biti povezano z zavarovano nesrečo, kot je požar.
• Drevesa, rastline in grmičevje, ki so ukradeni ali poškodovani zaradi požara, strele, padajočih letal, eksplozij in vandalizma. Če ste opazili, da vetra in bolezni ni na seznamu, to ni spregleda. Na žalost, če a obolelo drevo pade v neurju in poškoduje vašo streho, za to ni kritja.
• Drugi ljudje. Poklican zaščita odgovornosti, ta del politike velja za dogodek v vašem domu, ki povzroči poškodbo tretji osebi. Stvari, kot je vaš pes, ki ugrizne gosta, ali obiskovalec pade po stopnicah in si zlomi nogo. Odgovornostni del vaše police vas ščiti tudi kjer koli na svetu, če slučajno koga poškodujete, ko niste doma.
• Življenjski stroški, če se morate začasno preseliti. Če se vaša hiša po katastrofi šteje za neprimerno za bivanje, bo vaše zavarovanje lastnikov stanovanj krilo stroške hotela ali najema stanovanja, odvisno od tega, koliko časa morate živeti drugje. Včasih se krijejo tudi stroški hrane in drugi življenjski stroški.

Kakšno dodatno kritje je na voljo?

Na žalost, čeprav se seznam standardov sliši izčrpen, tipična politika izključuje veliko stvari, ki jih imajo ljudje v hiši. Tej vključujejo nakit, glasbila, poslovna oprema in plovilo, pravi Gross.

Ali to pomeni, da nimate sreče, če nekdo vdre v vaš dom in ukrade poročni prstan vaše babice ali če vaš poročni prstan po nesreči spere v odtok? mogoče.

Dobra novica je, da se temu lahko izognete tako, da svoji polici dodate dodatno kritje. Pogosto se imenuje jahač, včasih pa se imenuje floater ali celo »dodatek«. V bistvu je to sprememba vaše politike.

Običajne možnosti kolesarja vključujejo pokritost za:

• Osebna lastnina, vključno z dragocenimi predmeti, kot so nakit ali likovna umetnost;
• Glasbila;
• Obnova kraje identitete;
• Športna oprema;
• Predmeti, povezani s poslom, če doma hranite poslovno opremo ali izdelke.

Kaj NE krije zavarovanje lastnikov stanovanj?

Čeprav zavarovanje lastnikov stanovanj zagotovo pokriva veliko, ne krije vsega. Gross pravi, da morate to nujno razumeti, preden se prijavite za politiko, da ne bo presenečenj.

Potresi in poplave niso nikoli zajeti v standardnem zavarovanju lastnika stanovanj. Če živite na območju, ki je izpostavljeno potresom ali poplavam, boste morali kupiti ločeno potresno in/ali zavarovanje pred poplavami politike, pravi Gross.

Kdo potrebuje zavarovanje lastnikov stanovanj?

V redu, a kaj, če vas ne skrbijo požari ali druge nesreče? Kaj pa, če ste pripravljeni tvegati in ostati brez zavarovanja lastnikov stanovanj? Po podatkih III le pet odstotkov lastnikov stanovanj vsako leto vloži zahtevek.

To je v redu, dokler ste popolnoma lastnik svojega doma, pravi Gross. Toda če imate hipoteko, to verjetno ni možnost. "Večino časa to zahteva vaš posojilodajalec," pravi Gross. In če ne uspete pridobiti zavarovanja lastnikov stanovanj, vam bo posojilodajalec zagotovil polico in vam nato poslal račun.

Bodite posebno pozorni tudi, če oddajate sobo v svojem domu. Medtem ko vaša politika lastnikov stanovanj pokriva sam prostor za stvari, kot je požar, bo vaš najemnik potreboval zavarovanje najemnikov za svoje osebne stvari.

Koliko stane zavarovanje lastnikov stanovanj?

vitma/Getty Images

Če se vse to sliši drago, je lahko. Ampak verjetno ni tako drago, kot če bi šel brez in si potem želel, da ne bi.

Povprečni stroški se seveda razlikujejo glede na to, kje živite vrednost vašega doma, kako je vaš dom zgrajen, vaša osebna kreditna zgodovina in ali imate zgodovino terjatev. Glede na Insurify Insights, državno povprečje je 1.211 $ na leto. Zavarovanje lastnikov stanovanj je najdražje v Oklahomi in najcenejše v Oregonu.

Ali lahko dobim garancijo za dom namesto zavarovanja lastnikov stanovanj?

Nazadnje je pomembno razumeti razliko med a domača garancija in zavarovanje lastnikov stanovanj. Niso eno in isto. Nakup hišne garancije velja ne vas spravite s položaja s svojim posojilodajalcem.

Kaj je razlika? Namesto da bi vas zaščitili pred finančno izgubo zaradi katastrofalnega dogodka, kot to počne zavarovanje lastnikov stanovanj, a domača garancija plača servis, popravilo ali zamenjavo določenih sistemov v vašem domu, če ne uspejo nepričakovano. Stvari, kot so naprave, vodovod ali elektrika.

Medtem ko prodajalci pogosto ponujajo garancije kot spodbude med transakcijami z nepremičninami, niso na noben način, oblika ali oblika zahtevane. Lahko pridejo prav, ja. Vendar vas ne ščitijo pred ničemer, razen pred plačilom celotnega vodovodarja iz svojega žepa, če in ko cevi počijo.

Stroški teh garancij se zelo razlikujejo. Nekateri znašajo le 225 $ na leto, drugi pa 1700 $ ali več.

Dawn Weinberger je svobodna pisateljica v Portlandu v Oregonu, ki je prispevala k številnim publikacijam in spletna mesta v zadnjih 20 letih, vključno z RD.com, Glamour, Women's Health, Entrepreneur in številnimi drugi. Dawn je diplomirala iz novinarstva na univerzi Western Washington in je članica Ameriškega združenja novinarjev in avtorjev. Piše o vsem, od zdravja in medicine do mode, nakupovanja in poslovanja.