Ako financovať stavbu vlastného domu

Ak preháňate myšlienku stavba domu, Ak chcete žiť naplno alebo využívať ako miesto pravidelnej dovolenky svojej rodiny, pravdepodobne sa tiež zamýšľate nad najlepším spôsobom financovania projektu. Je tradičný stavebný úver, s vysokým úrokom a poriadne akontácia, jediný spôsob, ako ísť?

Vôbec nie! Aj keď je stavebný úver v mnohých situáciách určite rozumnou voľbou, existujú aj iné spôsoby, ako zaplatiť účet. Tu sú štyri alternatívne spôsoby financovať stavbu vášho vysnívaného príbytku, v prípade, že nie chcieť stavebný úver alebo nespĺňa kvalifikáciu.

Pôžičky za ťažké peniaze

Pôžička v tvrdých peniazoch je skôr ako váš príjem, kreditné skóre a množstvo hotovosti, ktorú máte k dispozícii na zálohu, predovšetkým o majetku, hovorí.

Hypotekárny maklér z Denveru Chris Roberts. S tým druh pôžičky, nehnuteľnosť, ktorú kupujete, slúži ako zábezpeka. Ak predvolene použijete pozemok/štruktúru, prejde na veriteľa.

"Veriteľ je pohodlný požičať vám peniaze, pretože vie, že ak sa niečo stane, (majetok) to pokryje," hovorí Roberts. Táto možnosť, hovorí Roberts, je obzvlášť príťažlivá pre dôchodcov, ktorí majú často minimálny príjem, ale veľa ďalších finančných zdrojov. Ak nevlastníte žiadne významné aktíva, nekvalifikujete sa na pôžičku za ťažké peniaze, hovorí Roberts.

A nechoďte do svojej banky kvôli pôžičke za ťažké peniaze. Sú k dispozícii iba prostredníctvom súkromní veritelia, zvyčajne podnikateľské subjekty, ale niekedy jednotlivci. Uvedomte si tiež, že úrokové sadzby pôžičiek na tvrdé peniaze sú vysoké a podmienky splácania krátke.

"Pôžičky s ťažkými peniazmi sú pravdepodobne najvyššie (sadzby) ...," hovorí Roberts. "Vidíme ich od siedmich percent až po 10 percent."

Ďalšia nevýhoda: Peniaze zvyčajne nemôžete použiť chtiac-nechtiac. Výdavky musia byť spravidla vopred schválené a finančné prostriedky sú prevedené priamo od veriteľa na dodávateľa, dodávateľa, dodávateľa atď.

Pozitívom je, že pôžičky s ťažkými peniazmi ponúkajú rýchly obrat. "Pôžičku na tvrdé peniaze môžete schváliť do piatich dní a šek vám ihneď škrtnú," hovorí Roberts.

FHA Jednorazové stavebné pôžičky

Dobre, ale čo keď nemáte žiadny majetok, nieto ešte slušný úver? To neznamená, že pôžička na financovanie budovy vášho bungalovu nie je na stole. Je možné, že sa kvalifikujete na Jednorazový stavebný úver podporovaný FHA, čo je pôžička poistená u Federálny úrad pre bývanie. O tieto pôžičky požiadate a získate ich prostredníctvom hypotéka veriteľ podľa vlastného výberu.

Podobne ako tradičný stavebný úver, aj jednorazový stavebný úver s krytím FHA vám umožňuje financovať celý projekt, od kúpy pozemku po zaplatenie stavebníkovi, nákup materiálu a krytie vašich veriteľov poplatky. Keď sa skončí výstavba a vy sa nasťahujete, pôžička sa automaticky stane vašou trvalou hypotékou, a preto sa použije výraz „jednorazové uzavretie“.

Hlavný rozdiel medzi týmto úverom a klasickými stavebnými úvermi? Ľudia s menej než hviezdnymi hviezdami úver (skóre pod 600) jeden môže získať. Budete tiež potrebovať minimálnu zálohu 3,5 percenta a prijateľný pomer dlhu k príjmu.

Príjemcovia sú tiež automaticky na háku pre súkromné ​​poistenie hypotéky (PMI). Pri pôžičkách iných ako FHA závisí potreba PMI od vašej zálohy.

VA stavebné pôžičky

Ak v súčasnosti slúžite v armáde USA alebo ste vojenským veteránom, môžete byť oprávnený na stavebný úver ministerstva veteránov (VA).

Získanie stavebného úveru VA vyžaduje, aby ste skočili cez niekoľko obručí. Na VA budete musieť odoslať formuláre, ktoré váš staviteľ vyplní a špecifikovať všetky vaše plány spolu s vašimi plánmi. Váš staviteľ je tiež povinný sa zaregistrovať na VA. A všetci zúčastnení musia dodržiavať postupy týkajúce sa oceňovania, financovania, záruk a ďalších.

Napriek ďalším krokom, ktoré je potrebné urobiť, je plus, že nebudete musieť vymáhať zálohu, čo môže byť príťažlivé, ak chcete postaviť svoj domov ale nemal možnosť zachrániť. Je dôležité si uvedomiť, že pri pôžičke VA musí byť stavba domu hlavným bydliskom. Ak ho teda chcete použiť postaviť tú kabínu v lese, máš smolu.

USDA stavebné pôžičky

Budúci majitelia domov s nízkymi príjmami môžu byť oprávnení požiadať o a stavebný úver prostredníctvom amerického ministerstva poľnohospodárstva (USDA), pokiaľ je nehnuteľnosť v oprávnenej vidieckej oblasti. (Nie, nemusíte kupovať pôdu, ktorú kupujete. V skutočnosti farmy produkujúce príjem nie sú povolené.)

Rovnako ako stavebné pôžičky FHA sú tieto pôžičky jednorazové. A rovnako ako stavebné pôžičky od VA majú aj množstvo požiadaviek, vrátane kreditného skóre (640 je minimum), kto vám môže postaviť dom a určité administratívne detaily. Môžete však získať stavebný úver USDA bez peňazí a úrokové sadzby sú nízke.

Záverečné myšlienky

The proces pôžičky môže byť mätúce, pretože veritelia ponúkajú rôzne druhy pôžičiek. Ak hľadáte pôžičku FHA, VA alebo USDA, môžete požiadať o a hypotekárny maklér. Niektoré banky a úverové zväzy tieto pôžičky tiež obsluhujú.

Dawn Weinberger je nezávislá spisovateľka z Portlandu v Oregone, ktorá prispela k množstvu publikácií a webové stránky za posledných 20 rokov vrátane RD.com, Glamour, Women’s Health, Entrepreneur a mnohých ďalších iní. Dawn má bakalársky titul zo žurnalistiky na Western Washington University a je členom Americkej spoločnosti novinárov a autorov. Píše o všetkom, od zdravia a medicíny po módu, nakupovanie a podnikanie.