Čo vedieť o poistení kabíny

Ak máte to šťastie, že máte jazero chata alebo chata v lese si s tým pravdepodobne aspoň trochu robíte starosti, kedykoľvek zblízka na sezónu. Snehové búrky, požiare, popadané stromy, hladné medvede alebo ľudia, ktorí porušujú zákony, sú len niektoré z rizík pre váš prázdninový dom, keď nie ste nablízku.

Poistenie chaty alebo chaty, zvyčajne označované ako sezónne poistenie domu, vám môže poskytnúť pokoj v duši a udrží vás v prípade prírodnej katastrofy alebo katastrofy spôsobenej ľuďmi. Tu budeme diskutovať o poistení sezónnych domov výlučne na osobné použitie, nie o príjmoch z prenájmu typu Airbnb.

Čo je sezónne poistenie domácnosti?

Sezónne poistenie domu pokrýva poškodenie alebo stratu štruktúry domu a - v závislosti od politiky - jeho obsahu. Platí to len pre domácnosti, ktoré sa nevyužívajú celoročne.

Poisťovacia skupina Baxter tento rozdiel vysvetľuje agent Bob Thorkelson so sídlom v „chatrskej krajine“ severnej Minnesoty. "Možno to nemá pec alebo cesta do kabíny nie je v zime zoraná," ​​hovorí. Môže byť nepríjemný v období dažďov alebo sa používa iba v období lovu. Z akéhokoľvek dôvodu je chata alebo chata sezónna. To hrá veľkú úlohu v tom, ako sa váš kryt poistnej zmluvye a cena je stanovená.

Prečo potrebujete sezónne poistenie domácnosti?

Ak sa pýtate, či potrebujete sezónne poistenie domu, pravdepodobne áno. Tu je niekoľko možných dôvodov:

• Poškodenie súvisiace s počasím. Prázdna vidiecka chata je na to náchylnejšia poškodenie vodou od mrazené potrubia, poškodenie požiarom - ako sme videli pri ničivých požiaroch na západe USA v roku 2020 - a ďalšie problémy súvisiace s počasím.
• Vandalizmus alebo krádež. Dom bez obsluhy je magnetom na vandalov a zlodejov, aj keď vo vnútri nie je veľká hodnota.
• Votrelci zvierat. Hladný medveď, ktorý pokazí predné dvere, môže do konca práce veľa poškodiť.
• Zodpovednosť. Ak pozvete širších rodinných príslušníkov alebo priateľov, aby s vami zostali v kabíne, vytvárate riziko zodpovednosti mal by sa niekto zraniť na majetku.
• Zabezpečenie. "Ak existuje a pôžička alebo hypotéka na obydlie, “hovorí Thorkelson,„ spravidla bude potrebná poistná zmluva pokrývajúca sezónny dom. “

Čo je chránené?

Rovnako ako väčšina politík majiteľov domov, váš stupeň ochrany závisí od toho, aké krytie sa rozhodnete alebo od ktorého hypotekárny veriteľ vyžaduje. Vo všeobecnosti budú vaše pravidlá zahŕňať kabínu (skutočnú alebo náhradnú hodnotu, ďalšie informácie nájdete nižšie) a časť (ale nie celý) jej obsah.

Toto je zvyčajne zahrnuté:

• Poškodenie počasím;
• Poškodenie od vandalizmus alebo krádež;
• Poškodenie pri inváziách zvierat;
• Zranenie rodinným príslušníkom, ktoré sa vyskytli na majetku.

Na čo sa zvyčajne nevzťahuje, pokiaľ to nepridáte do svojich pravidiel:

• Poškodenie súvisiace s počasím z nedbalosti majiteľa. (Ty nie vypni plyn nádrž, než ste zatvorili kabínu a kabína vyhorela.)
• Vandalizmus alebo krádež z nedbalosti majiteľa. (Nechali ste kabínu odomknutú, niekto vošiel a miesto vyhodil.)
• Poškodenie zvieraťa z nedbalosti majiteľa. (Ty nie opraviť dieru v streche, mývali sa dostali dovnútra a spadli cez krokvy.)
• Plavidlá ako kanoe a kajaky, plus terénne vozidlá. Toto všetko sú veľké riziká zodpovednosti, takže pri diskusii o limitoch krytia rozhodne stojí za to spomenúť svojmu zástupcovi.

Druhy poistenia kabíny

Úroveň ochrany, ktorá je súčasťou vášho poistenia kabíny, vysvetľuje Thorkelson, závisí od vás poistiť dom za náhradnú cenu (RC) alebo skutočná peňažná hodnota (ACV).

Bez ohľadu na to, či ste majetok zdedili alebo kúpili za pieseň, zásada RC určuje, koľko by stála výmena kabíny do súčasného stavu. "S RC sa odhad prírastku nákladov na obydlie vykoná," hovorí Thorkelson. "Aby ste boli v RC, dom musí byť poistený na 100 percent nákladov na výmenu podľa toho, v akej sume príde odhad náhradných nákladov."

Politika ACV by však znehodnotila dom (v prípade straty) na základe vzorca s použitím jeho veku. "Takže v závislosti od veku domu, ak máte stratu, môžete získať iba 30 percent z toho, čo by mohla stáť jeho náhrada," hovorí Thorkelson. Aj keď je politika ACV lacnejšia, nemusí vám poskytnúť dostatok náhrady za výmenu kabíny alebo dokonca za opravy.

Rozsahy priemerných nákladov na poistenie kabíny

Poistenie kabíny môže stáť od niekoľko stoviek do niekoľko tisíc dolárov ročne, v závislosti od pokrytia. Thorkelson hovorí, že veľkými faktormi sú vzdialenosť od hasičov, ktoré reagujú na službu, vek obydlia, predchádzajúce nároky a prítomnosť alarmový systém.

Thorkelson hovorí, že je dôležité nehnuteľnosť dôkladne popísať poisťovaciemu agentovi. "Niektoré kabíny nemajú tečúcu vodu, teplo ani elektrinu," hovorí. "Ak kabína nič z toho nemá, dajte vedieť svojmu zástupcovi, pretože môžu byť k dispozícii zľavy."

Tiež hovorí, informujte svojho agenta, keď vás robiť vylepšenia. "Ak vymeníte strechu, pec, všetky elektrické alebo vodovodné armatúry, môžu byť aj na to k dispozícii zľavy," hovorí.