Ako vedieť, kedy refinancovať hypotéku

2/4

Zistite, ako dlho bude trvať, kým sa vyrovnáte

Náklady na uzavretie hypotéky môže dosiahnuť tisíce dolárov. Ak sa chcete rozhodnúť, či má refinancovanie zmysel, vypočítajte bod rovnováhy-čas, za ktorý sa refinancovanie hypotéky splatí.

Bod zvratuBod zvratu = Celkové náklady na zatvorenie ÷ mesačné úspory

Príklad:

30 mesiacov, kým sa vyrovnajú vyrovnané sumy = 3 000 dolárov za záverečné náklady ÷ 100 dolárov za mesiac v úsporách

Ak plánujete ponechať dom kratšie ako prestávky, pravdepodobne by ste mali zostať na súčasnej hypotéke. Vyhnite sa tým najväčším ľútostiam, ktoré majitelia domov po prvýkrát zažili s týmito radami.

3/4

Pamätajte na termín v sadzbe a termíne

Vyššie uvedený vzorec nemeria vaše celkové úspory počas životnosti novej hypotéky. Refinancovanie môže z dlhodobého hľadiska stáť viac peňazí, ak svoju novú pôžičku začnete s 30-ročným obdobím.

Príklad:

Kris platí 1099 dolárov mesačne 998 dolárov. Ak Kris neprefinancuje, platby budú v priebehu nasledujúcich 20 rokov predstavovať sumu 239 520 dolárov.

Vďaka refinancovaniu by Kris mohol zaplatiť 697 dolárov mesačne za splatenie novej pôžičky za 30 rokov, alebo 885 dolárov za mesiac, aby ju splatil za 20 rokov.

697 dolárov x 360 mesiacov = 250 920 dolárov

885 dolárov x 240 mesiacov = 212 400 dolárov

V uvedenom príklade si Kris požičal 186 000 dolárov pri 5 percentách. O 10 rokov neskôr mal Kris zostávajúci zostatok 146 000 dolárov a refinancoval na 4 percentá.

Použite Hypotekárna kalkulačka banky na porovnanie vlastných scenárov pôžičiek:

• Pozrite sa, čo sa stane, keď zadáte rôzne podmienky hypotéky (v rokoch alebo mesiacoch).
• Odhaľte plán amortizácie a zistite, koľko celkových úrokov by ste zaplatili.

Dobrý úver vám môže ušetriť veľa peňazí na hypotéke. Zadarmo si overte svoje kreditné skóre na myBankrate.

Uvažujete o dome? Pred kúpou domu sa uistite, že poznáte 13 vecí, za ktoré môžete zaplatiť.

4/4

Klady a zápory prefinancovania formou cash-out

Hotovostné refinancovanie sa často používa na splatenie dlhu. Majú svoje pre a proti.

Predstavte si, že použijete refinancovanie formou cash-out na splatenie dlhu z kreditnej karty. Na profesionálnej strane znižujete úrokovú sadzbu dlhu z kreditnej karty. Na druhej strane môžete zaplatiť tisíce ďalších úrokov, pretože splatenie zostatku, ktorý ste previedli z kreditnej karty na hypotéku, vám trvá až 30 rokov.

Najväčším rizikom v tomto scenári je však premena nezabezpečeného dlhu na zaistený dlh. Zmeškajte platby kreditnou kartou a budete dostávať škaredé hovory od vymáhačov dlhov a nižšie kreditné skóre.

Zmeškáte splátky hypotéky a môžete prísť o dom až do exekúcie. Domáci dlh, ktorý sa k refinancovanej hypotéke pridáva, bol vždy zaisteným dlhom. Pozrite sa, čo ešte potrebujete vedieť o zálohách.