Je váš dom v záplavovej zóne?

Nikdy som si nemyslel, že sa na mňa budú vzťahovať záplavové zóny. Ukázalo sa, môj Minneapolis dom je vzdialený pol bloku od nebezpečnej záplavovej zóny kvôli malému potoku a zóna sa v posledných rokoch zväčšila. Nemal som povodne a nemám poistenie proti povodniam, ktoré nebolo potrebné, keď som si bral hypotéku.

Keď príde čas predať svoj dom, zatvorenie by mohlo spôsobiť neporiadok pre kupujúcich, ktorí nevedia o záplavových zónach. Môžu sa dozvedieť, že je potrebné poistenie proti povodniam, pretože aktualizovaná mapa zobrazuje môj majetok v záplavovej zóne. Protipovodňové poistenie môže stáť kupujúceho až 2 000 dolárov ročne.

„To je šok z nálepky v stresujúcom čase,“ hovorí Ceil Strauss, správca záplavovej oblasti pre štát Minnesota. "Čím viac sa ľudia pozerajú na záplavové zóny a poistenie proti povodniam na začiatku procesu, tým lepšie." P.S. Tu je návod, ako môžu majitelia domov boj proti klimatickým rizikám.

Čo je to záplavová zóna?

Federálna agentúra pre núdzové situácie (FEMA) tvrdí, že každý žije v oblasti s určitým rizikom povodní. Preto má FEMA záplavové zóny pre každú komunitu a každá zóna popisuje riziko pre konkrétnu oblasť.

Čo je to mapa záplavových zón?

Mapy FEMA ilustrujú záplavovú zónu komunity a hranice záplavových oblastí, a tým aj riziko záplav. Tieto mapy pomáhajú poisťovacím agentom a veriteľom určiť požiadavky na poistenie proti povodniam a náklady na poistenie.

Ak chcete zistiť, či sa váš dom nachádza v záplavovej zóne, skontrolujte Centrum povodňových máp FEMA. Zadajte svoju adresu a zobrazí sa mapa s červeným špendlíkom označujúcim polohu vášho domova vzhľadom na oblasti s nebezpečenstvom záplav. Tieto sa zobrazujú ako farebne označené prekrytia.

Národný program povodňového poistenia (NFIP) a FEMA spolupracujú s komunitami na aktualizácii máp identifikáciou zmien pôdy a vody. Niektoré mapy FEMA však neboli aktualizované desiatky rokov. Navyše, mapy môžu byť príliš všeobecné.

"Roh nehnuteľnosti môže byť v nebezpečnej záplavovej zóne, takže celá nehnuteľnosť sa považuje za rizikovú oblasť," hovorí Strauss. "Ale dom a budovy môžu byť na vyvýšenej časti pozemku a nie sú vystavené riziku záplav."

Pre jasnosť môžete poslať list FEMA s podrobnosťami o premenných povodňového rizika, ako je frekvencia povodní, preliatie rieky, prudký nárast búrky, pobrežná erózia, silné zrážky a vzdialenosť k vodnému zdroju. „Vyriešenie tohto problému s FEMA však môže trvať až 60 dní, čo ľuďom nepomôže, keď majú uzávierku o týždeň,“ hovorí Strauss.

Čo je to poistenie proti povodniam a potrebujete ho?

Protipovodňové poistenie je samostatná poistka, ktorá sa môže vzťahovať na budovu, jej obsah alebo oboje. Tu sú štyri potenciálne prekvapivé pravdy o poistení proti povodniam.

1. Nie každé poistenie domu zahŕňa poistenie proti povodniam: Zásady sa zvyčajne nevzťahujú na škody spôsobené vodou zo zdroja mimo vášho domova, ako sú záplavy.
2. Poistenie nebezpečenstva vždy nezahŕňa záplavy: Časť o poistení rizika v štandardnej politike vlastníka domu sa nevzťahuje na záplavy z vonkajších prírodných príčin, ako sú silné dažde alebo tie, ktoré spôsobil človek, ako je pretrhnutie priehrady. Iba samostatné poistenie proti povodniam môže chrániť pred týmto druhom zničenia alebo poškodenia.
3. Poistenie proti hurikánu nie je iný názov pre poistenie proti povodniam: Protipovodňové poistenie sa vzťahuje na vodu prichádzajúcu do vášho domova z vášho pozemku. Poistenie proti hurikánu sa vzťahuje na škody spôsobené vetrom, nie záplavy, spôsobené búrkou s rýchlosťou vyššou ako 74 míľ za hodinu.
4. Poistenie proti povodniam nie je dostupné pre všetky domy: Zoznam nájdete na stránke FEMA poskytovateľov povodňového poistenia. Poistenie proti povodniam je k dispozícii každému, kto žije v 23 000 komunitách zapojených do NFIS. Program spolupracuje s komunitami na prijímaní a presadzovaní predpisov manažmentu záplavových území, ktoré pomáhajú zmierniť účinky povodní.

Ako zistiť, či potrebujete poistenie proti povodniam

Mnoho majiteľov domov žije v suchých alebo vyvýšených oblastiach a nepotrebujú poistenie proti povodniam. Neodmietajte však poistenie proti povodniam. Tieto faktory určujú, či potrebujete alebo by ste mali dôkladne zvážiť poistenie proti povodniam.

• Domy vo vysoko rizikových záplavových oblastiach s hypotékami podporovanými vládou musia mať poistenie proti povodniam. Zatiaľ čo poistenie proti povodniam nie je federálne povinné, ak žijete mimo vysoko rizikovej oblasti, váš veriteľ ho môže stále vyžadovať.
• Federálna pomoc pri katastrofách prichádza ako pôžička, ktorá musí byť splatená s úrokom, alebo ako grant FEMA pri katastrofe, ktorý v priemere dosahuje približne 5 000 dolárov na domácnosť. Priemerná poistná udalosť proti povodniam v roku 2018 bola viac ako 40 000 USD.
• Nekvalitné kanalizačné systémy, letné búrky, topiaci sa sneh, výstavba v okolí a rozbité vodovodné potrubie môžu mať za následok a zaplavenie domu. Vo vysoko rizikových oblastiach existuje pri 30-ročnej hypotéke aspoň jedna ku štyrom pravdepodobnosti záplav, hovorí FEMA. Od roku 2014 do roku 2018 poistenci mimo oblastí s vysokým rizikom povodní podali viac ako 40 percent všetkých poistných udalostí NFIP na poistenie povodní a požadovali jednu tretinu federálnej pomoci pri povodniach.
• Je pravdepodobné, že majitelia majú protipovodňové poistenie pokrývajúce ich budovy, ale nie ich obsah. Tu je to, čo by ste mali urobiť v a záplava.

Čo sú kategórie záplavových zón?

Poisťovatelia používajú nasledujúce kategórie záplavových zón na pomoc pri určovaní povodňového rizika.

• Zóna A: Nehnuteľnosť sa nachádza v oblasti s nebezpečenstvom záplav, ktorá nie je pobrežná.
• Zóna B: Mierne riziko povodňových rizík.
• Zóna C: Minimálne riziko povodní.
• Zóna D: Možné riziko záplav, ale úroveň nebezpečenstva nie je určená.
• Zóna V: Vysoké riziko záplav v pobrežných oblastiach.
• Zóna X: S novšími mapami sú zóny B a C označené ako zóna X.