Кредиты на жилищное строительство: что нужно знать

Вы ищете идеальный участок земли, идеальный план и идеальный подрядчик так что вы можете двигаться дальше строительство индивидуального дома вы мечтали. Однако, прежде чем вы завершите все эти детали, необходимо позаботиться о еще одной важной задаче - согласовании финансирования.

Даже если вы уже проходили процесс финансирования раньше, ссуды на строительство имеют уникальный набор правил и требований, и они не универсальны для всех. Вы должны заполнить заявку, соответствовать определенным минимальным требованиям и согласиться с регулярными сроками платежа в течение всего срока кредита.

Прежде чем обратиться к своему кредитору, важно ознакомиться с принципами работы ссуды на строительство, чтобы вас не застали врасплох все правила и процедуры.

Домашним мастерам не нужно обращаться

Одна из наиболее важных частей информации, которую необходимо знать перед началом процесса получения строительного кредита, может разочаровать тех, кто желает выполнить большую часть работы самостоятельно. Если вы получаете ссуду на строительство, у вас должен быть профессиональный генеральный подрядчик для наблюдения за строительством.

«Равенство пота недопустимо», - говорит Ипотечный брокер из Денвера Крис Робертс. «Вы не можете выполнять работу (сами)… и если вас поймают на участке делает работы они могут аннулировать весь заем ».

Единственным исключением будут те, у кого есть учетные данные выступать в качестве их генерального подрядчика. В этом случае вы должны подать заявку на то, что называется заем от собственника-застройщика. И да, вам придется доказать своему кредитору, что вы имеете законную квалификацию, - говорит Робертс.

Виды строительных кредитов

У каждого, застройщика или нет, есть два варианта получения строительного кредита.

Первый и самый простой, называется ссуда от строительства до постоянной. Этот тип строительной ссуды, также известный как единовременная закрытая ссуда, представляет собой универсальную сделку. Вы заполняете одну заявку и оплачиваете закрытие только один раз. Кредит обеспечивает средства на строительство вашего дома. По завершении строительства ссуда переходит в постоянную ипотеку.

Другой вариант - это ссуда только на строительство. Как следует из названия, эта ссуда предназначена только для строительства. После завершения сборки вам нужно будет подать заявку и получить обычная ипотека (обычно срок составляет один год). Хотя это создает дополнительную работу и в конечном итоге требует дополнительных закрытие расходов, это также дает вам гибкость. Если вас не устраивают ставка или условия вашего строительного кредита, вы можете позже поискать более привлекательную постоянную ипотеку.

Где я могу подать заявление на получение ссуды на строительство?

Строительные ссуды обычно получают через те же каналы, которые используются для получения любых других вид ипотеки - ипотечные брокеры, банки и кредитные союзы. Однако не все кредиторы предлагают ссуды на строительство, поэтому вам придется присмотреться к ним. В некоторых случаях, даже если они не предлагают ссуды на строительство, они будут рефинансировать ссуды только на строительство в постоянные ипотечные ссуды.

Если вас интересует Кредит Федерального жилищного управления (FHA), а Кредит Департамента по делам ветеранов (VA) или Кредит Министерства сельского хозяйства США (USDA), не стоит беспокоиться. Все эти программы предлагают строительные ссуды.

Ставки и требования для строительных ссуд

Получение ссуды на строительство похоже на получение традиционной ипотеки. Обычно вам понадобится авансовый платеж не менее 20 процентов и подтверждение того, что вы соответствуете требованиям к минимальному доходу и соотношению долга к доходу, установленным вашим кредитором. (Требования к первоначальному взносу могут отличаться для ссуд FHA, VA и USDA.) Вам также понадобится приемлемый кредитный рейтинг с определением «приемлемого» в зависимости от кредитора.

Что касается процентные ставки, они различаются в зависимости от кредитора и квалификации заявителя. Однако Робертс говорит, что ставки обычно конкурентоспособны и аналогичны традиционным ставкам по ипотечным кредитам, по крайней мере, для ссуд от строительства до постоянных. По его словам, ставки по ссудам только на строительство иногда немного выше. Опять же, сроки различаются, но во многих случаях платежи на этапе строительства вашего проекта будут производиться только по процентам.

Что покрывают средства моего жилищного ссуды на строительство?

Вы можете использовать свой строительный кредит для покупки земли и оплаты строительных расходов. Это включает в себя вашего генерального подрядчика и субподрядчиков, все ваши материалы, планы, разрешения и заключительные расходы. Однако вам нужно будет найти другой способ оплаты своей бытовой техники, оконные покрытия и мебель, потому что только постоянные приспособления считаются квалифицированными расходами.

Доун Вайнбергер - писатель-фрилансер из Портленда, штат Орегон, автор многочисленных публикаций. и веб-сайты за последние 20 лет, включая RD.com, Glamour, Women's Health, Entrepreneur и многие другие. другие. Дон имеет степень бакалавра журналистики Университета Западного Вашингтона и является членом Американского общества журналистов и авторов. Она пишет обо всем, от здоровья и медицины до моды, шоппинга и бизнеса.