Рост ипотечных ставок влияет на заемщиков и строительство нового дома

Тридцатилетние фиксированные ставки по ипотечным кредитам вырос до 5,81 процента на этой неделе в соответствии с отчет Федеральной ипотечной корпорацией жилищного кредитования (Freddie Mac), что на 2,5 пункта выше, чем в начале 2022 года. Новая ставка является самой высокой с ноября 2008 года, и повышение ставок стало мертвой хваткой на и без того жестком рынке жилья.

Почему растут ипотечные ставки?

Федеральная резервная система продолжает повышать ставки в целях борьбы с инфляцией, которая выходит за рамки рынка жилья. По оценкам Министерства труда США годовая инфляция в мае 2022 года выросла на 8,6 процента по сравнению с прошлым годом. Это самый большой ежегодный прирост за более чем четыре десятилетия.

«Потребительские цены росли после многих лет смягчающих финансовых мер, направленных на ускорение экономического роста, — говорит Дуг Грин из

Свойства подписи. «Повышая процентные ставки, ФРС надеется замедлить потребительскую активность, которая опережает цепочку поставок, оставляя нас с повышением цен по всем направлениям. Мысль заключается в том, что более высокие процентные ставки сделают более дорогими займы на все, от кредитной карты до дома».

Заемщики жилищного кредита чувствуют воздействие

Как объяснил TheMortgageReports.com, повышение процентной ставки имеет серьезные последствия для выплат по ипотечным кредитам. Их пример показывает, что 30-летний кредит с фиксированной процентной ставкой в ​​​​три процента на дом стоимостью 400 000 долларов с 20-процентным первоначальным взносом, или 80 000 долларов, будет стоить примерно 1350 долларов в месяц на основную сумму и проценты. Шестипроцентный кредит на тот же дом будет стоить 1900 долларов в месяц. Это разница в 550 долларов в месяц.

«За последние несколько лет экономика медленно улучшалась, что привело к тому, что все больше людей хотят покупать дома», — говорит Питер Бида, генеральный директор Ипотечный кредит FHA. «Федеральный резерв постепенно повышает процентные ставки, что должно помочь стабилизировать экономику и предотвратить инфляцию. Однако это увеличение также сделало заимствование денег более дорогим для людей».

Капли строительства нового дома

16 июня Бюро переписи населения США и Министерство жилищного строительства и городского развития США совместно объявленный количество начатых и утвержденных домов разрешения на строительство упал по сравнению с предыдущим месяцем.

В мае число новостроек упало на 14,4% до 1 549 000 по сравнению с оценочным показателем в 1 810 000 в апреле. Утвержденные разрешения на строительство упали на семь процентов до 1 695 000 в мае с 1 823 000 в апреле.

Как это ни тревожно, Realtor.com сообщил, что «уже более месяца количество домов, выставленных на продажу, увеличилось по сравнению с прошлым годом». И цены, кажется, выравниваются.

«Ускорение роста цен на жилье демонстрирует первые признаки стабилизации», — пишет Ханна Джонс из Realtor.com. «Если количество завершенных домов увеличится, покупатели увидят некоторое облегчение в виде увеличения предложения жилья».

Покупка жилья замедлилась?

Спрос на дома выровнялся из-за повышения ставок. По мнению некоторых экспертов, многие покупатели больше не могут позволить себе конкурировать с ростом цен на жилье в дополнение к растущим ставкам. Однако спрос не упал из-за продолжающегося низкого уровня запасов.

«Национальная ассоциация домостроителей (NAHB) заявила, что они не только ожидают замедления роста рынка нового жилья, отталкиваясь от уже остывшего рынка подержанных домов, но они также наблюдают снижение интереса со стороны покупателей жилья из-за повышения ставок ». говорит Джейсон Гелиос, автор из Мичигана и риелтор компании Community Choice Realty. «Это также подтверждается их индексом оптимизма, который упал за последние пять месяцев. Короче говоря, у вас меньше покупателей жилья, заинтересованных в покупке нового дома по более высокой цене, и многие надеются подождать».

В связи с тем, что многие потенциальные покупатели жилья оказались вне рынка, несколько крупнейших компаний по недвижимости в США объявили на прошлой неделе о массовых увольнениях. Брокерская компания по недвижимости Redfin объявил она увольняла восемь процентов своих сотрудников, в то время как Компас сообщил 10-процентное сокращение штата.

Генеральный директор Redfin Гленн Келман сказал, что рынок жилья не дает достаточно работы для всех своих агентов. Ипотечный бизнес JPMorgan также объявленные увольнения.

«Ставки по ипотечным кредитам росли быстрее, чем когда-либо в истории», — говорит Келман. «Мы можем столкнуться с годами, а не месяцами меньшего количества продаж домов, и Redfin по-прежнему планирует процветать».

Следующие вопросы, на которые хотят ответить многие покупатели жилья: это переходный этап? И как будет выглядеть рынок жилья в краткосрочной и долгосрочной перспективе?

«Рынок жилья 2022 года переходит от рынка горячих продавцов к рынку, который начинает остывать, а в некоторых районах все еще есть несколько предложений по дому», — говорит Гелиос. «Этот переход, вероятно, будет продолжаться до конца 2022 года и вплоть до 2023 года, когда он будет благоприятствовать большему количеству покупателей жилья».

Алекс — заядлый любитель рукоделия, но до покупки своего первого дома в 2019 году у него было мало опыта. Подписка Family Handyman была одной из его первых покупок после того, как он стал домовладельцем, и с тех пор он на крючке. Когда он не работает, его можно найти ремонтирующим свой дом во Флориде 1940-х годов или отдыхающим на пляже со своей семьей.