Cum să finanțați construirea propriei case

Dacă arunci în jurul ideii de construirea unei case, pentru a trăi cu normă întreagă sau pentru a le folosi ca loc obișnuit de vacanță al familiei, probabil că vă întrebați și despre cea mai bună modalitate de a finanța proiectul. Este un tradițional împrumut pentru construcții, cu o rată a dobânzii ridicată și o puternică avans, singura cale de urmat?

Deloc! În timp ce un împrumut pentru construcții este cu siguranță o alegere rezonabilă în multe situații, există alte modalități de a plăti factura. Iată patru moduri alternative de a finanțați construcția a locuinței visului tău, în caz că nu vrei un împrumut pentru construcții sau nu îndeplinește calificările.

Credite cu bani grei

Mai degrabă decât venitul dvs., scorul de credit și suma de numerar pe care o aveți la îndemână pentru o plată în avans, un împrumut pe bani grei este totul despre active, spune

Broker ipotecar din Denver Chris Roberts. Cu asta tipul de împrumut, imobilul pe care îl cumpărați servește drept garanție. Dacă sunteți implicit, terenul / structura merge la creditor.

„Creditorul se simte confortabil împrumutându-vă banii, deoarece știu că, dacă se întâmplă ceva, (proprietatea) îi va acoperi”, spune Roberts. Această opțiune, spune Roberts, este deosebit de atrăgătoare pentru pensionari, care au adesea venituri minime, dar o mulțime de alte resurse financiare. Dacă nu dețineți active semnificative, nu veți fi eligibili pentru un împrumut pe bani grei, spune Roberts.

Și nu vă îndreptați către banca dvs. pentru un împrumut cu bani grei. Sunt disponibile numai prin creditori privați, de obicei entități comerciale, dar uneori persoane fizice. De asemenea, rețineți că ratele dobânzii la împrumuturile pe bani grei sunt mari și termenele de rambursare scurte.

„Împrumuturile cu bani grei sunt probabil cele mai mari (rate)… de acolo”, spune Roberts. „Îi vedem de la șapte la sută până la 10 la sută.”

Un alt dezavantaj: de obicei nu puteți folosi banii vrând-nevrând. Cheltuielile trebuie, în general, să fie aprobate în prealabil, iar fondurile sunt transferate direct de la creditor către furnizor, furnizor, contractor etc.

În plus, împrumuturile cu bani grei oferă o schimbare rapidă. „Puteți obține un împrumut cu bani grei aprobat în cinci zile și vă vor tăia imediat un cec”, spune Roberts.

FHA Împrumuturi unice pentru construcții

OK, dar dacă nu aveți active, să nu mai vorbim de un credit decent? Acest lucru nu înseamnă neapărat că un împrumut pentru finanțarea clădirii bungaloului dvs. este în afara mesei. Este posibil să vă calificați pentru o Împrumut unic pentru construcții, acordat o dată cu FHA, care este un împrumut asigurat de Autoritatea Federală pentru Locuințe. Solicitați și obțineți aceste împrumuturi prin intermediul credit ipotecar împrumutător la alegere.

Similar cu un împrumut tradițional pentru construcții, un împrumut pentru construcții strâns cu sprijin FHA vă permite să finanțați întregul proiect, de la achiziționarea terenului până la plata constructorului, cumpărarea materialelor și acoperirea împrumutătorului dvs. taxe. Când construcția se încheie și vă mutați, împrumutul devine automat ipoteca dvs. permanentă, de unde termenul „închidere unică”.

Principala diferență dintre acest împrumut și împrumuturile convenționale pentru construcții? Oameni cu mai puțin de-stelare credit (un scor sub 600) poate obține unul. De asemenea, veți avea nevoie de un avans minim de 3,5% și un raport acceptabil datorie-venit.

Beneficiarii sunt, de asemenea, automatizați pentru asigurarea ipotecară privată (PMI). În cazul împrumuturilor non-FHA, nevoia de PMI depinde de avansul dvs.

VA Credite pentru construcții

Dacă în prezent serviți în armata SUA sau sunteți un veteran militar, este posibil să fiți eligibil pentru un împrumut de construcție al Departamentului Afacerilor Veteranilor (VA).

Obținerea unui împrumut pentru construcții VA necesită să treceți prin câteva cercuri. Va trebui să trimiteți formularele pe care constructorul dvs. le completează, specificând toate planurile dvs., împreună cu planurile dvs., la VA. De asemenea, constructorul dvs. trebuie să se înregistreze la VA. Și toți cei implicați trebuie să urmeze procedurile privind evaluările, finanțarea, garanțiile și multe altele.

În ciuda pașilor suplimentari implicați, partea pozitivă este că nu va trebui să veniți cu o avans, ceea ce ar putea fi atrăgător dacă doriți să construiește-ți casa dar nu am avut ocazia de a salva. Este important să rețineți că, cu un împrumut VA, construcția de locuințe trebuie să fie reședința dvs. principală. Deci, dacă doriți să-l folosiți la construiește acea cabină în pădure, nu ai noroc.

Credite USDA pentru construcții

Vor fi constructori de locuințe cu venituri mici pot fi eligibili să aplice pentru împrumut pentru construcții prin Departamentul Agriculturii din SUA (USDA), atâta timp cât proprietatea se află într-un zonă rurală eligibilă. (Nu, nu trebuie să exploatați terenul pe care îl cumpărați. De fapt, fermele producătoare de venituri nu sunt permise.)

La fel ca împrumuturile FHA pentru construcții, aceste împrumuturi sunt o singură dată aproape. Și, la fel ca împrumuturile pentru construcții VA, au multe cerințe atașate, inclusiv scorul de credit (640 este minim), care vă poate construi casa și anumite detalii administrative. Cu toate acestea, puteți obține un împrumut de construcție USDA fără bani în jos și ratele dobânzii sunt scăzute.

Gânduri finale

The procesul de împrumut poate fi confuz, deoarece creditorii oferă diferite tipuri de împrumuturi. Dacă sunteți în căutarea unui împrumut FHA, VA sau USDA, puteți aplica printr-un Broker de credit ipotecar. Unele bănci și uniuni de credit acordă servicii și acestor împrumuturi.

Dawn Weinberger este un scriitor independent în Portland, Oregon, care a contribuit la numeroase publicații și site-uri web din ultimii 20 de ani, inclusiv RD.com, Glamour, Health Health, Antreprenor și mulți alții. Dawn are o diplomă în jurnalism de la Western Washington University și este membru al Societății Americane de Jurnaliști și Autori. Ea scrie despre orice, de la sănătate și medicină la modă, cumpărături și afaceri.