Como saber quando refinanciar sua hipoteca

2/4

Saiba quanto tempo levará para atingir o equilíbrio financeiro

Custos de fechamento de hipotecas pode totalizar milhares de dólares. Para decidir se um refinanciamento faz sentido, calcule o ponto de equilíbrio - o tempo que o refinanciamento da hipoteca levará para se pagar.

Ponto de equilíbrioPonto de equilíbrio = custos totais de fechamento ÷ economia mensal

Exemplo:

30 meses para atingir o equilíbrio = $ 3.000 em custos de fechamento ÷ $ 100 por mês em economia

Se você planeja manter a casa por menos do que o tempo de equilíbrio, provavelmente deve manter sua hipoteca atual. Evite os maiores arrependimentos que os proprietários de primeira viagem já experimentaram com essas dicas.

3/4

Cuidado com o prazo em taxa e prazo

A fórmula acima não mede sua economia total ao longo da vida da nova hipoteca. Um refinanciamento pode custar mais dinheiro a longo prazo se você iniciar seu novo empréstimo com prazo de 30 anos.

Exemplo:

Kris vem pagando US $ 998 por mês há 10 anos. Se Kris não refinanciar, os pagamentos totalizarão $ 239.520 nos próximos 20 anos.

Com um refinanciamento, Kris poderia pagar $ 697 por mês para pagar o novo empréstimo em 30 anos, ou $ 885 por mês para quitá-lo em 20 anos.

$ 697 x 360 meses = $ 250.920

$ 885 x 240 meses = $ 212.400

No exemplo acima, Kris tomou emprestado $ 186.000 a 5%. 10 anos depois, Kris tinha um saldo remanescente de $ 146.000 e refinanciou a 4%.

Usar Calculadora de hipoteca do Bankrate para comparar seus próprios cenários de empréstimo:

• Veja o que acontece quando você insere diferentes termos de hipoteca (em anos ou meses).
• Revele o cronograma de amortização para ver quanto de juros total você pagaria.

Um bom crédito pode economizar muito dinheiro em sua hipoteca. Verifique sua pontuação de crédito gratuitamente em myBankrate.

Pensando em uma casa? Certifique-se de saber 13 coisas que pode esperar pagar antes de comprar uma casa.

4/4

Prós e contras de refinanciamentos de saque

Os refinanciamentos de saque geralmente são usados ​​para pagar dívidas. Eles têm prós e contras.

Imagine que você use um refinanciamento de saque para saldar dívidas de cartão de crédito. Do lado positivo, você está reduzindo a taxa de juros da dívida do cartão de crédito. Por outro lado, você pode pagar milhares de juros a mais porque está levando até 30 anos para pagar o saldo transferido de seus cartões de crédito para a hipoteca.

Mas o maior risco neste cenário é converter uma dívida não garantida em uma dívida garantida. Se perder seus pagamentos com cartão de crédito, você receberá ligações desagradáveis ​​de cobradores de dívidas e terá uma pontuação de crédito mais baixa.

Se perder o pagamento da hipoteca, você pode perder sua casa para a execução hipotecária. A dívida de home equity adicionada à hipoteca refinanciada sempre foi uma dívida garantida. Veja o que mais você precisa saber sobre adiantamentos.