Seguro para animais de estimação: o que saber antes de comprar, de acordo com um especialista em animais de estimação

Como donos de animais de estimação, recebemos cães e gatos em nossas casas e sofremos quando eles ficam doentes ou sofrem algum ferimento. Pior ainda, nossos corações se partem se não podemos pagar pelos cuidados adequados.

Através do meu trabalho como consultor de comportamento animal e autor de mais de 35 livros sobre cuidados com animais de estimação, Aconselho os donos de animais de estimação como se preparar para os "e se" sobre os quais não queremos pensar. Preferimos estragá-los com mostrando o quanto os amamos. Mas seguro animal de estimação pode fazer a diferença entre fornecer cuidados que salvam vidas e com qualidade de vida, ou perder um gato ou cachorro querido muito cedo.

Aqui está o que você precisa saber.

O que é seguro para animais de estimação?

O veterinário Jack Stephens fundou a Veterinary Pet Insurance, a primeira seguradora para animais de estimação, em 1981. Ele queria eliminar a eutanásia econômica que resulta quando os donos de animais não podem pagar pelo tratamento.

O conceito cresceu lentamente. Mas de acordo com a North American Pet Health Insurance Association, o setor teve um crescimento de dois dígitos nos últimos seis anos. As compras de seguros para animais de estimação ultrapassaram US $ 2,17 bilhões em 2020, apesar da pandemia. Hoje, os donos de animais de estimação podem escolher entre 20 opções de seguro para animais de estimação nos Estados Unidos e Canadá.

O seguro de animais de estimação é semelhante ao seguro de saúde para pessoas, mas raramente cobre doenças pré-existentes. As apólices geralmente têm uma franquia e podem cobrir coisas diferentes dependendo da idade, raça e localização do animal.

Enquanto os provedores de cuidados de saúde humanos registram reivindicações de seguro para pagamento, os donos de animais geralmente pagam primeiro pelos cuidados veterinários. Em seguida, eles receberão reembolso da seguradora por um valor predeterminado alocado para um serviço específico.

O investimento em seguro para animais de estimação funciona melhor quando você inscreve cachorros e gatinhos, antes que eles desenvolvam qualquer condição crônica de saúde à medida que amadurecem. A idade do animal de estimação pode influenciar o custo, uma vez que animais de estimação idosos (como pessoas) sofrem de distúrbios relacionados à idade. Além disso, como algumas raças de cães e gatos correm maior risco de problemas de saúde específicos, os prêmios para eles podem ser maiores.

O seguro do animal de estimação vale a pena?

Seguro animal de estimação pode não valer a pena para animais de estimação saudáveis. Meu Karma-Kat nunca ficou doente ou ferido em seus oito anos de vida. E meu cachorro de dois anos chamado Shadow-Pup também parece excepcionalmente saudável. Mas uma lesão ou doença devastadora nunca ocorre quando esperado. Você pode se permitir o impensável?

Nossa mistura Bullmastiff Bravo-Dawg precisou de uma cirurgia ocular por volta de nove meses para aliviar a irritação do entrópio (pálpebras que rolam para dentro). Então, com a idade de dois anos e meio, assim que a pandemia começou, o veterinário diagnosticou sua claudicação como câncer ósseo - uma doença muito comum em cães de raça gigante.

O tratamento de Bravo incluiu caro amputação da perna, analgésicos e seis rodadas de quimioterapia, junto com raios-X de acompanhamento para monitorar seu progresso. Nós o perdemos antes de seu terceiro aniversário, mas demos ao nosso amado Bravo mais nove meses felizes porque tínhamos dinheiro para seu tratamento.

É muito mais difícil prever o risco potencial com animais de estimação de herança desconhecida. Se você sabe que a herança ou capacidade atlética de seu animal de estimação aumenta o risco de doenças ou lesões, considere um seguro para animais de estimação.

Quando o impensável acontece - um ACL rompido em um atleta canino ou problemas renais específicos da raça em um felino amigo - seguro de animal de estimação economiza dinheiro, fornece os cuidados necessários e oferece paz de espírito (e menos lágrimas) para tu. Pode até fazer um grande presente para os amantes do cão.

O que o seguro para animais de estimação cobre?

Muitas pessoas presumem que o seguro para animais de estimação cobre tudo. Mas os planos básicos cobrem apenas doenças e acidentes.

Para reduzir os riscos de acidentes em animais de estimação, pratique alguns dicas de segurança para animais de estimação. Vacinas, esterilização ou cirurgias de esterilização, limpeza de dentes e tratamentos contra pulgas exigem cobertura adicional, geralmente chamada de planos de seguro de bem-estar para animais de estimação. O seguro para animais de estimação exóticos cobre animais que não sejam cães e gatos, embora existam poucas apólices desse tipo disponíveis.

O seguro para animais de estimação não pode cobrir tratamentos experimentais para câncer, transplantes renais ou cuidados alternativos como quiropraxia ou acupuntura. Mas se a coleira do seu cão prender em algo e causar um ferimento, o seguro deve cobrir o tratamento. Para evitar problemas de colarinho, aqui está uma lista de alguns dos as melhores coleiras para cães de 2021.

Profissionais do seguro para animais de estimação

O seguro para animais de estimação cobre animais de estimação, independentemente da idade, exceto para doenças pré-existentes, como câncer ou doença renal. Os prêmios aumentam com a idade, e diferentes empresas definem “animal de estimação sênior” em diferentes idades.

Nem todas as doenças preexistentes desqualificam os animais de estimação. Um gato totalmente recuperado de ser atropelado por um carro ou um cachorro recuperado de um choque elétrico após mastigar as luzes do feriado, ainda podem obter cobertura. Claro, você vai querer evitar acidentes, tanto quanto possível, especialmente aqueles que não apenas machucam seu animal de estimação, mas danificar sua casa.

As políticas podem definir um limite monetário para os sinistros. Os limites podem ser anuais, por condição ou incidente, ou ao longo da vida. Algumas apólices impõem limites às condições hereditárias ou congênitas, mas não oferecem limites à cobertura de acidentes ou doenças.

As franquias também podem ser anuais (boas), por incidente (não tão boas) ou vitalícias (fantásticas!), Então leia as letras miúdas para saber o que você está recebendo.

Contras do seguro para animais de estimação

Animais de estimação com tendência a displasia de quadril, inchaço, doença renal, catarata ou lesão no joelho podem ter essas condições excluídas da política básica. Certifique-se de que a cobertura inclui problemas que podem afetar seu animal de estimação em particular. Dachshunds e caninos de pernas curtas e de corpo comprido semelhantes, propensos a lesões nas costas, podem exigir cobertura adicional, por precaução. O prêmio pode custar mais ou um passageiro adicional pode ser necessário.

Certos planos participam apenas com veterinários da rede listada (semelhante a alguns planos de saúde humana). Outros permitem a escolha de qualquer veterinário. Diferenças adicionais podem incluir variações no custo da franquia ou prêmios mais altos para certas áreas metropolitanas que têm taxas veterinárias típicas mais altas.

Onde posso obter seguro para animais de estimação?

Muitas companhias de seguros para animais de estimação oferecem cobertura básica para seus cães e gatos. O plano de que você precisa depende de circunstâncias individuais, incluindo a idade do seu animal de estimação, nível de atividade, raça e onde você mora - nem todas as empresas oferecem animais de estimação em todos os locais.

Nós reunimos algumas das seguradoras mais populares para animais de estimação, mas certifique-se de fazer sua pesquisa antes de comprar uma apólice.

• As taxas mensais variam: em média $ 25 / gato ou $ 35 / cão.
• O copagamento é de 10 por cento, 20 por cento ou 30 por cento após a franquia, que varia de $ 250 a $ 1000.
• Você também pode escolher franquias por condição de $ 250 a $ 2500.
• Os animais de estimação devem ter pelo menos seis semanas de idade para se inscrever, mas não há limite máximo de idade.
• Petplan também cobre taxas de visita médica, com o pagamento baseado na conta veterinária real.
• Você pode usar qualquer veterinário nos EUA ou Canadá, incluindo pronto-socorro e hospitais especializados.
• Coberturas odontológicas não rotineiras (lesões, extrações, canais radiculares, doença periodontal) são coberturas padrão, como bem como terapias alternativas, holísticas e homeopáticas, incluindo acupuntura, fisioterapia e hidroterapia.
• Durante este período de COVID-19, Petplan também cobre visitas virtuais ao veterinário e cobre até US $ 1.000 em custos de internação de hospitalização.

• O custo mensal varia.
• Você pode inscrever animais de estimação desde o nascimento até os 14 anos, após o que a cobertura não mudará, independentemente da idade.
• Ao contrário de outras seguradoras de animais de estimação, a Trupanion paga as despesas veterinárias diretamente se você usar um veterinário participante, portanto, você não precisa fazer uma reclamação.
• Oferece apenas um plano sem limite de pagamento, mas tem várias opções dentro do plano.
• A franquia flexível varia de US $ 0 a US $ 1.000 para caber em todos os orçamentos. Ele ainda oferece cobertura de responsabilidade caso um animal de estimação danifique a sua propriedade ou a de outra pessoa.
• Oferece uma franquia vitalícia por condição e cobre 90% das despesas elegíveis após a franquia.
• Todos os planos cobrem doenças hereditárias, como displasia do quadril, doenças congênitas como doenças cardíacas e doenças não identificadas, incluindo vômitos / diarreia, alteração de peso e muito mais.
• Também está disponível no Canadá.

• Custa $ 13- $ 100 / mês, dependendo do seu plano
• A franquia varia de US $ 100 a US $ 1.000.
• Uma “franquia decrescente” diminui o custo a cada ano para que seu animal permaneça saudável sem reclamar.
• O co-pagamento varia de 10 por cento, 20 por cento ou 30 por cento após sua franquia, dependendo do plano, com valor de pagamento baseado na conta do veterinário.
• A Embrace cobre os custos dos exames veterinários, ao contrário de muitos outros tipos de seguro para animais de estimação.
• Os animais de estimação devem ter pelo menos seis semanas de idade, e novos animais de estimação com mais de 14 anos são elegíveis apenas para cobertura de acidentes (não de doenças). Mas uma vez inscrito, a cobertura continua por toda a vida do animal.

• As políticas começam em US $ 10 / mês, mas variam dependendo da localização, animal de estimação e valor da franquia.
• Você pode escolher entre 70%, 80% ou 90% de cobertura de acidentes e doenças com uma franquia anual de $ 100, $ 250 ou $ 500 e um limite anual de $ 5.000 a $ 100.000.
• As opções de cobertura são personalizáveis, incluindo pacotes de bem-estar opcionais.
• Os períodos de espera após a data de início são relativamente curtos - dois dias para acidentes e catorze dias para doenças.
• Os animais de estimação devem ter pelo menos oito semanas de idade, mas são totalmente cobertos à medida que envelhecem.
• Cirurgia eletiva, tratamentos dentários, condições comportamentais e tratamentos alternativos e experimentais não são cobertos.
• A Lemonade oferece um aplicativo para reclamações, tornando o reembolso rápido e indolor.

• Os prêmios de cobertura de acidentes de taxa fixa começam em $ 6 / gatos e $ 9 / cães por mês, e aumentam dependendo do plano.
• Os animais de estimação devem ter pelo menos sete semanas de idade para se inscrever, mas o Pets Best não restringe a cobertura para animais de estimação mais velhos.
• A franquia anual varia de $ 50 a $ 1.000 e os limites de pagamento anual variam de $ 5.000 a ilimitado, dependendo da apólice.
• O plano padrão de acidentes e doenças oferece três níveis: Essential, Plus e Elite, cada um oferecendo benefícios de cobertura adicionais.
• A Pets Best tem apenas um período de espera de três dias a partir da data efetiva para entrar com o pedido de indenização por acidente.

• As taxas mensais começam em $ 10 (apenas para acidentes) ou $ 16 (cobertura completa). As taxas variam com base na espécie, idade, raça e localização.
• O custo real da conta veterinária determina o valor do pagamento na taxa de escolha do cliente de 90 por cento, 80 por cento ou 70 por cento.
• Você escolhe sua franquia anual de $ 100, $ 250 ou $ 500.
• Os animais de estimação devem ter pelo menos oito semanas de idade, mas não há limite máximo de idade para se inscrever.
• ASPCA é uma das poucas apólices de seguro para animais de estimação que cobre o diagnóstico e o tratamento de problemas de comportamento.
• Esta empresa também oferece apólices que cobrem cavalos.
• A empresa licencia seu nome da Sociedade Americana para a Prevenção da Crueldade contra Animais, mas não faz parte dessa organização.

• Custa de $ 9 a $ 135 por mês, dependendo do plano escolhido.
• Os proprietários de apólices escolhem um nível de reembolso de 70 por cento, 80 por cento, 90 por cento ou 100 por cento após sua franquia.
• A franquia anual, que varia de acordo com a idade e localização do animal de estimação, varia de $ 100, $ 250, $ 500, $ 750, $ 1.000 ou $ 1.500.
• Os valores dos pagamentos são baseados na conta veterinária real do serviço prestado.
• Os animais de estimação devem ter pelo menos oito semanas para se inscrever e não há limite máximo de idade.
• Filhotes registrados por meio do AKC recebem um seguro de animal de estimação de 30 dias gratuitamente.
• Ao contrário de algumas outras apólices de seguro para animais de estimação, o AKC Pet Insurance não tem exclusões de raça.
• Ele também oferece cobertura para condições hereditárias e congênitas e para cobertura alternativa, holística e comportamental.
• Este seguro vem do American Kennel Club (AKC).

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Amy Shojai, CABC, é uma jornalista premiada sobre animais de estimação e autora de mais de 35 títulos de animais de estimação. Ela criou o site PUPPIES.ABOUT.COM e o conteúdo do comportamento do gato para CATS.ABOUT.COM (agora TheSpruce.com). Citada como especialista pelo New York Times, The Wall Street Journal, Reader's Digest e muitas outras publicações, Amy apareceu no Animal Planet, Good Morning America, CNN e muitos outros. Ela se especializou em traduzir "medicalês" em informações que os pais de animais de estimação entendem facilmente. Amy compartilha informações sobre comportamento e cuidados em seu blog BLING, BITCHES & BLOOD e mora em North TX com suas musas peludas.