Jak sfinansować budowę własnego domu

Jeśli kręcisz się wokół idei budowa domu, mieszkać w pełnym wymiarze godzin lub wykorzystać jako zwykłe miejsce na wakacje dla swojej rodziny, prawdopodobnie zastanawiasz się również nad najlepszym sposobem sfinansowania projektu. jest tradycyjnym kredyt budowlany, z wysokim oprocentowaniem i mocnym zaliczka, jedyna droga?

Zupełnie nie! O ile kredyt budowlany jest z pewnością rozsądnym wyborem w wielu sytuacjach, istnieją inne sposoby na opłacenie rachunku. Oto cztery alternatywne sposoby sfinansować budowę Twojego wymarzonego miejsca, na wypadek, gdybyś tego nie zrobił chcieć kredyt budowlany lub nie spełniają kwalifikacji.

Pożyczki na twarde pieniądze

Zamiast dochodów, zdolności kredytowej i ilości gotówki, którą masz pod ręką na zaliczkę, pożyczka na twarde pieniądze dotyczy wyłącznie aktywów, mówi

Pośrednik kredytów hipotecznych w Denver Chrisa Robertsa. Z tym rodzaj pożyczki, nieruchomość, którą kupujesz, służy jako zabezpieczenie. Jeśli nie wywiążesz się z płatności, grunt/struktura trafia do pożyczkodawcy.

„Pożyczkodawca czuje się komfortowo, pożyczając ci pieniądze, ponieważ wie, że jeśli coś się stanie, (nieruchomość) pokryje to”, mówi Roberts. Ta opcja, jak mówi Roberts, jest szczególnie atrakcyjna dla emerytów, którzy często mają minimalne dochody, ale mnóstwo innych zasobów finansowych. Jeśli nie posiadasz żadnych znaczących aktywów, nie kwalifikujesz się do pożyczki na twarde pieniądze, mówi Roberts.

I nie chodź do swojego banku po pożyczkę na twarde pieniądze. Są dostępne tylko przez prywatni pożyczkodawcy, zazwyczaj podmioty gospodarcze, ale czasami osoby fizyczne. Należy również pamiętać, że oprocentowanie pożyczek na twarde pieniądze jest wysokie, a terminy spłaty krótkie.

„Pożyczki na twarde pieniądze są prawdopodobnie najwyższe (oprocentowanie)… tam”, mówi Roberts. „Widzimy je od siedmiu procent do nawet 10 procent”.

Kolejna wada: zwykle nie możesz po prostu wykorzystać pieniędzy, chcąc nie chcąc. Wydatki na ogół muszą być wstępnie zatwierdzone, a środki są przekazywane bezpośrednio od pożyczkodawcy do sprzedawcy, dostawcy, wykonawcy itp.

Z drugiej strony, pożyczki na twarde pieniądze oferują szybki zwrot. „Możesz uzyskać zatwierdzoną pożyczkę na twarde pieniądze w ciągu pięciu dni, a oni od razu obcinają ci czek” – mówi Roberts.

Jednorazowe pożyczki budowlane FHA

OK, ale co, jeśli nie masz majątku, nie mówiąc już o przyzwoitym kredytowaniu? Nie musi to oznaczać, że pożyczka na sfinansowanie budowy Twojego bungalowu jest poza stołem. Możliwe, że zakwalifikujesz się do Jednorazowa pożyczka na budowę wsparta przez FHA, czyli pożyczka ubezpieczona przez Federalny Urząd Mieszkalnictwa. Ubiegasz się o te pożyczki i uzyskujesz je za pośrednictwem hipoteka wybrany przez Ciebie pożyczkodawca.

Podobnie jak w przypadku tradycyjnego kredytu budowlanego, jednorazowy kredyt budowlany wspierany przez FHA pozwala na finansowanie cały projekt, od zakupu gruntu po opłacenie budowniczemu, zakup materiałów i pokrycie pożyczkodawcy opłaty. Kiedy budowa się kończy i wprowadzasz się, pożyczka automatycznie staje się Twoim stałym kredytem hipotecznym, stąd termin „jednorazowe zamknięcie”.

Główna różnica między tym kredytem a konwencjonalnymi kredytami budowlanymi? Ludzie z mniej niż gwiezdnym kredyt (wynik poniżej 600) może go otrzymać. Będziesz także potrzebować minimalnej zaliczki w wysokości 3,5 procent i akceptowalnego wskaźnika zadłużenia do dochodu.

Odbiorcy są również automatycznie uzależnieni od prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI). W przypadku pożyczek innych niż FHA, potrzeba PMI zależy od zaliczki.

Pożyczki budowlane VA

Jeśli obecnie służysz w armii amerykańskiej lub jesteś weteranem wojskowym, możesz być kwalifikuje się do kredytu budowlanego Departamentu ds. Weteranów (VA).

Uzyskanie pożyczki na budowę VA wymaga przeskoczenia kilku obręczy. Będziesz musiał przesłać formularze, które twój budowniczy wypełnia, określając wszystkie twoje plany, wraz ze swoimi planami, do VA. Twój budowniczy jest również zobowiązany do zarejestrowania się w VA. Wszyscy zaangażowani muszą przestrzegać procedur dotyczących oceny, finansowania, gwarancji i nie tylko.

Pomimo dodatkowych kroków, plusem jest to, że nie musisz wymyślać zaliczki, co może być atrakcyjne, jeśli chcesz zbuduj swój dom ale nie mieli okazji uratować. Ważne jest, aby pamiętać, że w przypadku pożyczki VA budowa domu musi być Twoim głównym miejscem zamieszkania. Więc jeśli chcesz go użyć do zbuduj tę kabinę w lesie nie masz szczęścia.

Kredyty budowlane USDA

Przyszli budowniczowie domów o niskich dochodach mogą kwalifikować się do ubiegania się o pożyczka budowlana za pośrednictwem Departamentu Rolnictwa Stanów Zjednoczonych (USDA), o ile nieruchomość znajduje się w kwalifikujący się obszar wiejski. (Nie, nie musisz uprawiać ziemi, którą kupujesz. W rzeczywistości gospodarstwa przynoszące dochód nie są dozwolone).

Podobnie jak kredyty budowlane FHA, pożyczki te są jednorazowo zamknięte. I podobnie jak kredyty budowlane VA, mają wiele wymagań, w tym ocenę kredytową (640 to minimum), kto może zbudować Twój dom i pewne szczegóły administracyjne. Możesz jednak uzyskać kredyt budowlany USDA bez pieniędzy i stopy procentowe są niskie.

Końcowe przemyślenia

ten proces kredytowy może być mylące, ponieważ pożyczkodawcy oferują różne rodzaje pożyczek. Jeśli szukasz pożyczki FHA, VA lub USDA, możesz złożyć wniosek za pośrednictwem pośrednik kredytów hipotecznych. Niektóre banki i SKOK-i również obsługują te pożyczki.

Dawn Weinberger jest niezależną pisarką z Portland w stanie Oregon, która przyczyniła się do wielu publikacji i strony internetowe w ciągu ostatnich 20 lat, w tym RD.com, Glamour, Women's Health, Entrepreneur i wiele inni. Dawn uzyskała licencjat z dziennikarstwa na Western Washington University i jest członkiem Amerykańskiego Stowarzyszenia Dziennikarzy i Autorów. Pisze o wszystkim, od zdrowia i medycyny po modę, zakupy i biznes.