Skąd wiedzieć, kiedy sfinansować swój kredyt hipoteczny?

2/4

Wiedz, jak długo potrwa wypłata równowagi

Koszty zamknięcia hipotecznego może wynieść tysiące dolarów. Aby zdecydować, czy refinansowanie ma sens, oblicz próg rentowności — czas potrzebny na spłatę refinansowania kredytu hipotecznego.

Próg rentownościPróg rentowności = Całkowite koszty zamknięcia ÷ miesięczne oszczędności

Przykład:

30 miesięcy do osiągnięcia progu rentowności = 3000 zł kosztów zamknięcia ÷ 100 zł miesięcznie oszczędności

Jeśli planujesz utrzymać dom krócej niż czas progu rentowności, prawdopodobnie powinieneś pozostać na swoim obecnym kredytem hipotecznym. Dzięki tym wskazówkom unikniesz największych żalu, którego doświadczyli właściciele domów po raz pierwszy.

3/4

Zwróć uwagę na termin w stawce i terminie

Powyższy wzór nie mierzy całkowitych oszczędności w okresie obowiązywania nowego kredytu hipotecznego. Refinansowanie może kosztować więcej pieniędzy na dłuższą metę, jeśli rozpoczniesz nową pożyczkę na 30 lat.

Przykład:

Kris od 10 lat płaci 998 dolarów miesięcznie. Jeśli Kris nie refinansuje, płatności wyniosą 239 520 USD w ciągu najbliższych 20 lat.

Dzięki refinansowaniu Kris może zapłacić 697 USD miesięcznie, aby spłacić nową pożyczkę w ciągu 30 lat, lub 885 USD miesięcznie, aby spłacić ją za 20 lat.

697 USD x 360 miesięcy = 250 920 USD

885 USD x 240 miesięcy = 212 400 USD

W powyższym przykładzie Kris pożyczył 186 000 $ na 5 procent. 10 lat później Kris miał pozostałe saldo w wysokości 146 000 dolarów i refinansowane na poziomie 4 procent.

Posługiwać się Kalkulator hipoteczny banku porównać własne scenariusze kredytowe:

• Zobacz, co się stanie, gdy wprowadzisz różne warunki kredytu hipotecznego (w latach lub miesiącach).
• Ujawnij harmonogram amortyzacji, aby zobaczyć, ile całkowitych odsetek zapłacisz.

Dobry kredyt może zaoszczędzić dużo pieniędzy na hipotece. Sprawdź swoją zdolność kredytową za darmo na mójBankrate.

Myślisz o domu? Upewnij się, że znasz 13 rzeczy, za które możesz zapłacić przed zakupem domu.

4/4

Plusy i minusy refinansowania wypłat

Refinanse typu cash-out są często wykorzystywane do spłaty zadłużenia. Mają plusy i minusy.

Wyobraź sobie, że korzystasz z refinansowania wypłaty, aby spłacić zadłużenie na karcie kredytowej. Po stronie pro obniżasz oprocentowanie zadłużenia karty kredytowej. Z drugiej strony, możesz zapłacić tysiące więcej odsetek, ponieważ spłata salda przeniesionego z kart kredytowych na kredyt hipoteczny zajmuje do 30 lat.

Jednak największym ryzykiem w tym scenariuszu jest przekształcenie niezabezpieczonego długu w dług zabezpieczony. Przegapij płatności kartą kredytową, a otrzymasz nieprzyjemne telefony od windykatorów i niższą zdolność kredytową.

Przegap spłaty kredytu hipotecznego i możesz stracić swój dom na przejęcie. Zadłużenie pod zastaw domu, które jest dodawane do refinansowanej hipoteki, zawsze było długiem zabezpieczonym. Zobacz, co jeszcze musisz wiedzieć o zaliczkach.