Błąd kupowania domu, który może kosztować tysiące

Sean Locke Fotografia/Shutterstock

Kiedy ubiegasz się o kredyt hipoteczny w celu sfinansowania zakupu domu, jedną z pierwszych rzeczy, które prawdopodobnie zrobi twój pożyczkodawca, jest sprawdzenie trzech raportów kredytowych i wyników. Od stanu Twojego kredytu będzie zależeć zarówno oprocentowanie kredytu mieszkaniowego, jak i to, czy w pierwszej kolejności możesz kwalifikować się do finansowania.

Chociaż miło byłoby wierzyć, że informacje w twoich raportach kredytowych są zawsze poprawne (w końcu to dość ważna informacja), nie możesz brać tego za pewnik. Musisz sam sprawdzić; biura kredytowe nie są doskonałe i wiadomo, że popełniają błędy. W rzeczywistości Federalna Komisja Handlu

opublikował badanie który stwierdził, że 26 procent uczestników znalazło „istotny” błąd w swoich raportach kredytowych, czyli błąd, który sprawiał, że wydawali się bardziej ryzykowni dla pożyczkodawców.

Lance Cothern, ekspert ds. finansów osobistych i założyciel firmy MoneyManifesto.com, zgadza się, że sprawdzanie raportów kredytowych pod kątem błędów przed wniosek o kredyt hipoteczny jest koniecznością. „Biura kredytowe zgłaszają, co zostało im przekazane w twoich raportach kredytowych. Niestety, nie wszystko, co zostało przesłane, jest zawsze dokładne”, wyjaśnia Cothern. „Twoje oceny kredytowe są generowane bezpośrednio na podstawie informacji zawartych w tych raportach. Oznacza to, że niewłaściwa negatywna pozycja pobrana od dawnej firmy kablowej lub rachunek za usługi medyczne, o którym nigdy nie zostałeś powiadomiony, może skutkować niższą oceną kredytową”.

Nieprawidłowe informacje w raportach kredytowych są nie tylko irytujące. Następnym razem, gdy złożysz wniosek o większe finansowanie, takie jak kredyt hipoteczny, może Cię to bardzo kosztować. „Nieprawidłowe negatywne informacje kredytowe mogą prowadzić do wyższego oprocentowania kredytu hipotecznego. Może to kosztować tysiące dolarów dodatkowych odsetek” — mówi Cothern. Sprawdź inne zaskakujące koszty, o których powinien wiedzieć każdy kupujący dom po raz pierwszy.

Dobrą wiadomością jest to, że możesz sprawdzić swoje raporty kredytowe przed każdym oczekującym wnioskiem, być może bezpłatnie. Rząd federalny daje Ci prawo dostępu do bezpłatnej kopii wszystkich trzech raportów kredytowych raz na 12 miesięcy za pośrednictwem AnnualCreditReport.com.

Po pobraniu raportów sprawdź je dokładnie pod kątem błędów. Ustawa o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej daje Ci prawo do kwestionowania wszelkich niedokładnych lub wątpliwych informacji, które odkryjesz w swoich raportach kredytowych.

Następnie poznaj 101 rzeczy, które każdy właściciel domu musi wiedzieć.

Michelle Black jest ekspertem kredytowym z ponad 16-letnim doświadczeniem w branży i niezależnym pisarzem. Specjalizuje się w raportowaniu kredytowym, scoringu kredytowym, finansowaniu (kredyty hipoteczne, karty kredytowe, pożyczki), likwidacji długów, budżetowaniu, oszczędzaniu i kradzieży tożsamości. Michelle jest także założycielką CreditWriter.com i HerCreditMatters.com – bloga mającego na celu pomoc kobietom wspierają się nawzajem, gdy przejmują kontrolę nad kwestiami kredytowymi, pieniędzmi, rodziną i rodzicielstwem w bezpiecznym, wolnym od osądów przestrzeń. Posiada licencjat z języka hiszpańskiego i francuskiego na Uniwersytecie Winthrop. Kiedy nie pisze o kredycie i pieniądzach, Michelle lubi podróżować z rodziną i brać udział w zajęciach Tae Kwon Do z dwójką małych dzieci. Ona i jej syn mają obecnie czarne pasy pierwszego stopnia, a jej córka ma do nich dołączyć, zdobywając czarny pas w ciągu roku.