Rosnące oprocentowanie kredytów hipotecznych wpływające na kredytobiorców, budowę nowych domów

Trzydziestoletnie stałe oprocentowanie kredytów hipotecznych wzrosła do 5,81 procent w tym tygodniu według A raport przez Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac), wzrost o 2,5 punktu od początku 2022 roku. Nowa stopa jest najwyższa od listopada 2008 r., a rosnące stopy dławią i tak już napięty rynek mieszkaniowy.

Dlaczego oprocentowanie kredytów hipotecznych rośnie?

Rezerwa Federalna kontynuuje podnoszenie stóp w celu zwalczania inflacji, która wykracza poza rynek mieszkaniowy. The Szacunkowy Departament Pracy USA roczna inflacja w maju 2022 r. wzrosła o 8,6 proc. w porównaniu rok do roku. To największy roczny wzrost od ponad czterech dekad.

„Ceny konsumenckie rosną po wielu latach akomodacyjnych środków finansowych mających na celu przyspieszenie wzrostu gospodarczego”, mówi Doug Greene z

Właściwości podpisu. „Podnosząc stopy procentowe, Fed ma nadzieję spowolnić aktywność konsumentów, która wyprzedziła łańcuch dostaw, pozostawiając nas z podwyżkami cen na całym świecie. Uważa się, że wyższe stopy procentowe sprawią, że pożyczenie na wszystko, od karty kredytowej po dom, będzie droższe”.

Strona główna Kredytobiorcy odczuwają wpływ

Jak wyjaśniono przez TheMortgageReports.com, wzrost stóp procentowych ma poważne konsekwencje dla spłat kredytów hipotecznych. Ich przykład pokazuje, że 30-letnia pożyczka o stałym oprocentowaniu w wysokości 3% na dom o wartości 400 000 USD z 20-procentową zaliczką, czyli 80 000 USD, kosztowałaby około 1350 USD miesięcznie na kapitał i odsetki. Sześcioprocentowa pożyczka na ten sam dom kosztowałaby 1900 dolarów miesięcznie. To różnica 550 USD miesięcznie.

„W ciągu ostatnich kilku lat gospodarka powoli się poprawiała, co doprowadziło do tego, że coraz więcej osób chce kupować domy”, mówi Peter Beeda, dyrektor generalny Kredyt hipoteczny FHA. „Rezerwa Federalna stopniowo podnosi stopy procentowe, co ma pomóc ustabilizować gospodarkę i zapobiec inflacji. Jednak ten wzrost sprawił, że pożyczanie pieniędzy stało się również droższe”.

Nowe zrzuty budowy domu

16 czerwca US Census Bureau i Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast USA wspólnie ogłoszone że liczba rozpoczętych i zatwierdzonych budowy domu pozwolenia na budowę spadł w porównaniu z poprzednim miesiącem.

Liczba rozpoczętych budów spadła w maju o 14,4 procent, do 1 549 000, w porównaniu do szacunkowej liczby 1 810 000 w kwietniu. Liczba zatwierdzonych pozwoleń na budowę spadła o siedem procent, do 1.695.000 w maju z 1.823.000 w kwietniu.

Jakkolwiek niepokojące jest to, Realtor.com poinformował, że „od ponad miesiąca liczba domów wystawionych na sprzedaż wzrosła w porównaniu z ubiegłym rokiem”. A ceny wydają się wyrównać.

„Przyspieszenie cen domów wykazuje wczesne oznaki stabilizacji”, pisze Hannah Jones z Realtor.com. „Jeśli liczba oddanych domów wzrośnie, kupujący odczują ulgę w postaci zwiększonej podaży mieszkań”.

Czy kupowanie domu spowolniło?

Popyt na domy wyrównał się dzięki podwyższonym stawkom. Zdaniem niektórych ekspertów, wielu nabywców nie może już sobie pozwolić na konkurowanie rosnącymi cenami domów. Jednak popyt nie spadł ze względu na utrzymujące się niskie zapasy.

„Narodowe Stowarzyszenie Budowniczych Domów (NAHB) stwierdziło, że nie tylko przewiduje spowolnienie na rynku nowych domów, które jest wycofują się z już schładzającego się rynku używanych domów, ale zauważają również mniejsze zainteresowanie nabywców domów ze względu na rosnące stawki.” mówi Jason Gelios, autor z Michigan i Realtor w Community Choice Realty. „Potwierdza to dodatkowo ich wskaźnik optymizmu, który spadał w ciągu ostatnich pięciu miesięcy. Krótko mówiąc, masz mniej nabywców domów zainteresowanych kupnem nowego domu po wyższych kosztach, a wielu ma nadzieję, że to przeczeka”.

Ponieważ wielu potencjalnych nabywców domów zostało wycenionych z rynku, kilka największych firm zajmujących się nieruchomościami w USA ogłosiło w zeszłym tygodniu masowe zwolnienia. Firma pośrednictwa w obrocie nieruchomościami Redfin ogłosił zwalniał osiem procent swoich pracowników, podczas gdy Zgłoszono kompas 10 procent redukcji personelu.

Dyrektor generalny Redfin, Glenn Kelman, powiedział, że rynek mieszkaniowy nie generuje wystarczającej ilości pracy dla wszystkich swoich agentów. Działalność hipoteczna JPMorgan również ogłoszone zwolnienia.

„Oprocentowanie kredytów hipotecznych rosło szybciej niż kiedykolwiek w historii”, mówi Kelman. „Możemy stanąć w obliczu lat, a nie miesięcy mniejszej sprzedaży domów, a Redfin nadal planuje się rozwijać”.

Kolejne pytania, na które wielu nabywców domów chce odpowiedzieć: Czy jest to faza przejściowa? A jak będzie wyglądała krótko- i długoterminowa przyszłość rynku mieszkaniowego?

„Rynek mieszkaniowy w 2022 r. przechodzi z rynku gorącego sprzedawcy na rynek, który zaczyna się ochładzać, a niektóre obszary wciąż widzą wiele ofert na dom”, mówi Gelios. „To przejście prawdopodobnie będzie kontynuowane przez resztę 2022 r., a także do 2023 r., kiedy będzie sprzyjać większej liczbie nabywców domów”.

Alex jest zapalonym majsterkowiczem, ale miał niewielkie doświadczenie przed zakupem swojego pierwszego domu w 2019 roku. Subskrypcja Family Handyman była jednym z jego pierwszych zakupów po tym, jak został właścicielem domu i od tego czasu jest uzależniony. Kiedy nie pracuje, można go znaleźć naprawiając swój dom na Florydzie z lat 40. lub odpoczywając na plaży z rodziną.