Ubezpieczenie zwierząt domowych: co należy wiedzieć przed zakupem według eksperta ds. zwierząt domowych

Jako właściciele zwierząt domowych witamy koty i psy w naszych domach i boli nas, gdy zachorują lub doznają kontuzji. Co gorsza, nasze serca pękają, jeśli nie stać nas na odpowiednią opiekę.

Poprzez moją pracę jako konsultant behawioralny zwierząt i autor ponad 35 książek o pielęgnacji zwierząt, radzę właścicielom zwierząt domowych, jak przygotować się na „co-jeśli”, o którym nie chcemy myśleć. Wolelibyśmy je zepsuć przez pokazując, jak bardzo ich kochamy. Ale ubezpieczenie zwierząt może stanowić różnicę między zapewnieniem opieki ratującej życie i jakości życia, a utratą ukochanego kota lub psa zbyt wcześnie.

Oto, co musisz wiedzieć.

Co to jest ubezpieczenie zwierząt?

Weterynarz Jack Stephens założył w 1981 roku Veterinary Pet Insurance, pierwszą firmę ubezpieczeniową dla zwierząt domowych. Chciał wyeliminować eutanazję ekonomiczną, która pojawia się, gdy właścicieli zwierząt nie stać na leczenie.

Koncepcja rozwijała się powoli. Ale według Północnoamerykańskiego Towarzystwa Ubezpieczeń Zdrowotnych Zwierząt Domowychbranża od sześciu lat notuje dwucyfrowy wzrost. Zakupy ubezpieczeń dla zwierząt przekroczyły 2,17 miliarda dolarów w 2020 roku pomimo pandemii. Obecnie właściciele zwierząt domowych mogą wybierać spośród 20 opcji ubezpieczenia zwierząt domowych w Stanach Zjednoczonych i Kanadzie.

Ubezpieczenie zwierząt jest podobne do ubezpieczenia zdrowotnego dla ludzi, ale rzadko obejmuje istniejące wcześniej schorzenia. Polisy zazwyczaj mają odliczenie i mogą obejmować różne rzeczy w zależności od wieku, rasy i lokalizacji zwierzaka.

Podczas gdy dostawcy usług opieki zdrowotnej zgłaszają roszczenia ubezpieczeniowe o zapłatę, właściciele zwierząt domowych częściej płacą najpierw za opiekę weterynaryjną. Następnie otrzymają zwrot od firmy ubezpieczeniowej za z góry ustaloną kwotę przeznaczoną na konkretną usługę.

Inwestowanie w ubezpieczenie zwierząt najlepiej sprawdza się, gdy rejestrujesz szczenięta i kocięta, zanim rozwiną się jakiekolwiek przewlekłe schorzenia w miarę dojrzewania. Wiek zwierzęcia może mieć wpływ na koszty, ponieważ stare zwierzęta (takie jak ludzie) cierpią na zaburzenia związane z wiekiem. Ponadto, ponieważ niektóre rasy psów i kotów są bardziej narażone na określone problemy zdrowotne, premie za nie mogą być wyższe.

Czy warto ubezpieczyć zwierzęta?

Ubezpieczenie zwierząt może nie wydawać się tego warte dla zdrowych zwierząt. Mój Karma-Kat nigdy nie był chory ani ranny w ciągu ośmiu lat swojego życia. A mój dwuletni piesek Shadow-Pup też wydaje się wyjątkowo zdrowy. Ale wyniszczający uraz lub choroba nigdy nie pojawiają się, gdy się tego spodziewasz. Czy stać cię na nie do pomyślenia?

Nasza mieszanka Bullmastiff Bravo-Dawg wymagała operacji oka po około dziewięciu miesiącach, aby złagodzić podrażnienie spowodowane entropią (powieki zwijające się do wewnątrz). Następnie, w wieku dwóch i pół roku, kiedy zaczęła się pandemia, weterynarz zdiagnozował u niego utykanie jako raka kości – chorobę zbyt powszechną u psów ras olbrzymich.

Leczenie Bravo obejmowało kosztowną amputację nogi, leki przeciwbólowe i sześć rund chemioterapii, a także kontrolne zdjęcia rentgenowskie w celu monitorowania jego postępów. Straciliśmy go przed jego trzecimi urodzinami, ale daliśmy naszemu ukochanemu Bravo dodatkowe dziewięć szczęśliwych miesięcy, ponieważ było nas stać na jego leczenie.

Znacznie trudniej jest przewidzieć potencjalne ryzyko w przypadku zwierząt o nieznanym dziedzictwie. Jeśli wiesz, że pochodzenie lub wysportowanie Twojego zwierzaka zwiększa ryzyko choroby lub urazu, rozważ ubezpieczenie zwierzęcia.

Kiedy wydarza się coś nie do pomyślenia — rozdarty ACL u psiego sportowca lub problemy z nerkami specyficzne dla rasy u kota przyjaciel — ubezpieczenie zwierząt domowych oszczędza pieniądze, zapewnia niezbędną opiekę i zapewnia spokój (i mniej łez) dla ty. Może nawet sprawić, że świetny prezent dla miłośników psów.

Co obejmuje ubezpieczenie zwierząt domowych?

Wiele osób zakłada, że ​​ubezpieczenie zwierząt obejmuje wszystko. Ale podstawowe plany obejmują tylko choroby i wypadek.

Aby zmniejszyć ryzyko wypadku u zwierząt domowych, przećwicz kilka wskazówki dotyczące bezpieczeństwa zwierząt. Szczepienia, zabiegi kastracyjne lub nijakie, czyszczenie zębów i leczenie pcheł wymagają dodatkowego ubezpieczenia, często nazywanego ubezpieczeniem zdrowotnym dla zwierząt domowych. Ubezpieczenie zwierząt egzotycznych obejmuje zwierzęta inne niż koty i psy, choć dostępnych jest niewiele polis tego typu.

Ubezpieczenie zwierząt domowych nie może obejmować eksperymentalnych metod leczenia raka, przeszczepów nerki ani opieki alternatywnej, takiej jak chiropraktyka lub akupunktura. Ale jeśli obroża Twojego psa zaczepi się o coś i spowoduje kontuzję, ubezpieczenie powinno obejmować leczenie. Aby uniknąć problemów z kołnierzem, oto lista niektórych najlepsze obroże dla psów na rok 2021.

Plusy ubezpieczenia zwierząt

Ubezpieczenie zwierząt domowych obejmuje zwierzęta bez względu na ich wiek, z wyjątkiem istniejących wcześniej schorzeń, takich jak rak lub choroba nerek. Składki rosną wraz z wiekiem, a różne firmy definiują „senior pet” w różnym wieku.

Nie każdy wcześniej istniejący stan dyskwalifikuje zwierzęta. Kot w pełni wyleczony po potrąceniu przez samochód lub pies, który wyzdrowiał po porażeniu prądem po przeżuciu świątecznych lampek, nadal może uzyskać ochronę. Oczywiście będziesz chciał w jak największym stopniu zapobiegać wypadkom, zwłaszcza tym, które nie tylko ranią Twojego zwierzaka, ale zniszcz swój dom.

Polisy mogą ustalać pułap pieniężny na roszczenia. Limity mogą być roczne, na stan lub incydent lub przez całe życie. Niektóre polisy nakładają ograniczenia na choroby dziedziczne lub wrodzone, ale nie oferują żadnych ograniczeń dotyczących ubezpieczenia od wypadków lub choroby.

Odliczenia mogą być również roczne (dobre), za incydent (nie tak dobre) lub dożywotnie (fantastyczne!), więc przeczytaj drobnym drukiem, aby wiedzieć, co otrzymujesz.

Wady ubezpieczenia zwierząt domowych

Zwierzęta podatne na dysplazję stawu biodrowego, wzdęcia, choroby nerek, zaćmę lub kontuzję kolana mogą być wyłączone z podstawowej polisy. Upewnij się, że ubezpieczenie obejmuje problemy, które mogą mieć wpływ na Twojego konkretnego zwierzaka. Jamniki i podobne psy o długich ciałach i krótkich nogach, które mają skłonność do kontuzji pleców, mogą na wszelki wypadek wymagać dodatkowej ochrony. Składka może kosztować więcej lub może być konieczny dodatkowy kierowca.

Niektóre plany biorą udział tylko z wymienionymi sieciowymi lekarzami weterynarii (podobnie jak niektóre plany opieki zdrowotnej dla ludzi). Inne pozwalają na wybór dowolnego lekarza weterynarii. Dodatkowe różnice mogą obejmować różnice w kosztach odliczeń lub wyższe składki dla niektórych obszarów metropolitalnych, które mają wyższe typowe opłaty weterynaryjne.

Gdzie mogę uzyskać ubezpieczenie dla zwierząt domowych?

Wiele firm ubezpieczeniowych oferuje podstawowe ubezpieczenie dla Twoich kotów i psów. Plan, którego potrzebujesz, zależy od indywidualnych okoliczności, w tym wieku Twojego zwierzaka, poziomu aktywności, rasy i miejsca zamieszkania — nie wszystkie firmy obejmują zwierzęta w każdej lokalizacji.

Zebraliśmy niektóre z najpopularniejszych firm ubezpieczeniowych dla zwierząt domowych, ale pamiętaj, aby przeprowadzić badania przed zakupem polisy.

• Opłaty miesięczne są różne: średnio 25 USD za kota lub 35 USD za psa.
• Współpłacenie wynosi 10 procent, 20 procent lub 30 procent po odliczeniu, które waha się od 250 do 1000 USD.
• Możesz także wybrać odliczenia na warunek w wysokości 250-2500 USD.
• Zwierzęta muszą mieć co najmniej sześć tygodni, aby się zarejestrować, ale nie ma górnej granicy wieku.
• Petplan pokrywa również opłaty za wizyty lekarskie, z wypłatą na podstawie rzeczywistego rachunku weterynaryjnego.
• Możesz skorzystać z pomocy dowolnego lekarza weterynarii w USA lub Kanadzie, w tym pogotowia i szpitali specjalistycznych.
• Nierutynowe ubezpieczenie stomatologiczne (urazy, ekstrakcje, kanały korzeniowe, choroby przyzębia) to standardowe ubezpieczenie, ponieważ a także alternatywne, holistyczne i homeopatyczne terapie, w tym akupunkturę, fizjoterapię i hydroterapia.
• W tym czasie COVID-19 Petplan obejmuje również wirtualne wizyty weterynarza i pokrywa do 1000 USD kosztów hospitalizacji.

• Koszt miesięczny jest różny.
• Możesz zapisać zwierzęta od urodzenia do 14 roku życia, po czym zasięg nie ulegnie zmianie, bez względu na wiek.
• W przeciwieństwie do innych firm ubezpieczeniowych dla zwierząt domowych Trupanion pokrywa koszty weterynaryjne bezpośrednio, jeśli korzystasz z usług weterynarza uczestniczącego w programie, więc nie musisz składać wniosku o odszkodowanie.
• Oferuje tylko jeden plan bez limitów wypłat, ale ma kilka opcji w ramach planu.
• Elastyczne odliczenia wahają się od 0 do 1000 USD, aby dopasować się do każdego budżetu. Oferuje nawet ubezpieczenie od odpowiedzialności, jeśli zwierzę zniszczy własność Twoją lub innej osoby.
• Oferuje odliczenie na całe życie za warunek i obejmuje 90 procent kwalifikujących się wydatków po odliczeniu.
• Wszystkie plany obejmują schorzenia dziedziczne, takie jak dysplazja stawu biodrowego, wady wrodzone, takie jak choroby serca, oraz niezidentyfikowane stany, w tym wymioty/biegunka, zmiana masy ciała i inne.
• Jest również dostępny w Kanadzie.

• Kosztuje 13 $ - 100 $ / miesiąc w zależności od Twojego planu
• Odliczenie waha się od 100 do 1000 USD.
• „Mniejszająca odliczenie” zmniejsza koszt każdego roku, w którym zwierzę pozostaje zdrowe bez roszczenia.
• Dopłata waha się od 10 procent, 20 procent lub 30 procent po odliczeniu, w zależności od planu, z kwotą wypłaty na podstawie rachunku weterynaryjnego.
• Embrace pokrywa koszty egzaminów weterynaryjnych, w przeciwieństwie do wielu innych rodzajów ubezpieczeń dla zwierząt.
• Zwierzęta muszą mieć co najmniej sześć tygodni, a nowe zwierzęta powyżej 14 roku życia kwalifikują się tylko do ubezpieczenia od wypadku (nie choroby). Ale po zarejestrowaniu ochrona trwa przez całe życie zwierzęcia.

• Polisy zaczynają się od 10 USD miesięcznie, ale różnią się w zależności od lokalizacji, zwierzęcia i kwoty odliczenia.
• Możesz wybrać 70-procentowy, 80-procentowy lub 90-procentowy zakres ubezpieczenia od wypadków i chorób z roczną franszyzą w wysokości 100, 250 lub 500 USD oraz rocznym limitem od 5 000 do 100 000 USD.
• Opcje pokrycia można dostosować, w tym opcjonalne pakiety wellness.
• Okresy oczekiwania po dacie rozpoczęcia są stosunkowo krótkie — dwa dni w przypadku wypadków, czternaście dni w przypadku choroby.
• Zwierzęta muszą mieć co najmniej osiem tygodni, ale są w pełni objęte ubezpieczeniem wraz z wiekiem.
• Plan nie obejmuje chirurgii elektywnej, leczenia stomatologicznego, schorzeń behawioralnych oraz leczenia alternatywnego i eksperymentalnego.
• Lemonade oferuje aplikację do składania wniosków, dzięki czemu zwrot kosztów jest bezbolesny i szybki.

• Zryczałtowane składki na ubezpieczenie wypadkowe zaczynają się od 6 USD za koty i 9 USD za psy miesięcznie i rosną w zależności od planu.
• Zwierzęta muszą mieć co najmniej siedem tygodni, aby się zarejestrować, ale Pets Best nie ogranicza zasięgu dla starszych zwierząt.
• Roczny udział własny waha się od 50 do 1000 USD, a roczne limity wypłat wahają się od 5000 USD do nieograniczonego, w zależności od polityki.
• Standardowy plan wypadków i chorób obejmuje trzy poziomy: Essential, Plus i Elite, z których każdy oferuje dodatkowe korzyści ubezpieczeniowe.
• Pets Best ma tylko trzydniowy okres oczekiwania od daty wejścia w życie do zgłoszenia roszczenia z tytułu wypadku.

• Miesięczne stawki zaczynają się od 10 USD (tylko za wypadek) lub 16 USD (pełne ubezpieczenie). Stawki różnią się w zależności od gatunku, wieku, rasy i lokalizacji.
• Rzeczywisty koszt rachunku weterynaryjnego określa kwotę wypłaty według wybranej przez klienta stawki 90 procent, 80 procent lub 70 procent.
• Wybierasz roczny udział własny w wysokości 100 USD, 250 USD lub 500 USD.
• Zwierzęta muszą mieć co najmniej osiem tygodni, ale nie ma górnej granicy wieku, w której można się zapisać.
• ASPCA to jedna z niewielu polis ubezpieczeniowych dla zwierząt domowych, która obejmuje diagnozę i leczenie problemów z zachowaniem.
• Firma ta oferuje również polisy obejmujące konie.
• Firma licencjonuje swoją nazwę od Amerykańskiego Towarzystwa Zapobiegania Okrucieństwu wobec Zwierząt, ale nie jest częścią tej organizacji.

• Kosztuje od 9 do 135 USD miesięcznie w zależności od wybranego planu.
• Właściciele polis wybierają poziom zwrotu 70 procent, 80 procent, 90 procent lub 100 procent po odliczeniu.
• Roczny udział własny, który różni się w zależności od wieku i lokalizacji zwierzęcia, wynosi od 100, 250, 500, 750, 1000 lub 1500 USD.
• Kwoty wypłat są oparte na faktycznym rachunku weterynaryjnym wykonanej usługi.
• Zwierzęta muszą mieć co najmniej osiem tygodni, aby się zarejestrować i nie ma górnych limitów wiekowych.
• Szczenięta zarejestrowane za pośrednictwem AKC otrzymują 30-dniowe ubezpieczenie dla zwierząt za darmo.
• W przeciwieństwie do niektórych innych polis ubezpieczeniowych dla zwierząt domowych, AKC Pet Insurance nie ma wyłączeń rasowych.
• Oferuje również ubezpieczenie dziedziczne i wrodzone, a także alternatywne, holistyczne i behawioralne ubezpieczenie.
• Ubezpieczenie to pochodzi z American Kennel Club (AKC).

Chcesz wysłać więcej ofert i wybranych produktów bezpośrednio na Twoją skrzynkę odbiorczą? Zarejestruj się na Biuletyn Rzeczy, które kochamy.

Amy Shojai, CABC jest wielokrotnie nagradzaną dziennikarką o zwierzętach domowych i autorką ponad 35 tytułów o zwierzętach domowych. Stworzyła witrynę PUPPIES.ABOUT.COM i treści o zachowaniach kotów dla CATS.ABOUT.COM (obecnie TheSpruce.com). Cytowana jako ekspertka przez New York Times, The Wall Street Journal, Reader's Digest i wiele innych publikacji, Amy pojawiła się w Animal Planet, Good Morning America, CNN i wielu innych. Specjalizuje się w tłumaczeniu "medycznego" na informacje, które łatwo zrozumieją rodzice zwierząt domowych. Amy dzieli się informacjami o zachowaniu i opiece na swoim blogu BLING, BITCHES & BLOOD i mieszka w North TX ze swoimi futrzanymi muzami.