Kjæledyrforsikring: Hva du bør vite før du kjøper, ifølge en kjæledyrekspert

Som kjæledyrseiere ønsker vi katter og hunder velkommen inn i hjemmene våre, og vi får vondt når de blir syke eller får en skade. Enda verre, hjertene våre knuser hvis vi ikke har råd til riktig omsorg.

Gjennom mitt arbeid som dyreatferdskonsulent og forfatter av 35+ dyrepleiebøker, jeg råder kjæledyreiere hvordan de kan forberede seg på "hva hvis" vi ikke ønsker å tenke på. Vi vil heller skjemme dem bort viser hvor mye vi elsker dem. Men kjæledyrforsikring kan utgjøre forskjellen mellom å gi livreddende og livskvalitet omsorg, eller å miste en elsket katt eller hund for tidlig.

Her er det du trenger å vite.

Hva er kjæledyrforsikring?

Veterinær Jack Stephens grunnla Veterinary Pet Insurance, det første kjæledyrforsikringsselskapet, i 1981. Han ønsket å eliminere økonomisk dødshjelp som oppstår når dyreeiere ikke har råd til behandling.

Konseptet vokste sakte. Men ifølge North American Pet Health Insurance Association, har industrien hatt tosifret vekst de siste seks årene. Kjæledyrforsikringskjøp oversteg 2,17 milliarder dollar i 2020 til tross for pandemien. I dag kan dyreeiere velge mellom 20 dyreforsikringsalternativer i USA og Canada.

Kjæledyrforsikring ligner på helseforsikring for mennesker, men dekker sjelden eksisterende forhold. Poliser har vanligvis en egenandel og kan dekke forskjellige ting avhengig av kjæledyrets alder, rase og plassering.

Mens helsepersonell sender inn forsikringskrav for betaling, betaler kjæledyreiere vanligvis for veterinærbehandling først. Deretter vil de motta refusjon fra forsikringsselskapet for et forhåndsbestemt beløp tildelt for en bestemt tjeneste.

Å investere i kjæledyrforsikring fungerer best når du registrerer valper og kattunger, før de utvikler noen kroniske helsetilstander når de modnes. Kjæledyrets alder kan påvirke kostnadene, siden gamle kjæledyr (som mennesker) lider av aldersrelaterte lidelser. Dessuten, fordi noen hunde- og katteraser har høyere risiko for spesifikke helseutfordringer, kan premiene for dem være høyere.

Er kjæledyrforsikring verdt det?

Dyreforsikring kan ikke virke verdt det for sunne kjæledyr. Min Karma-Kat har aldri vært syk eller skadet i sine åtte leveår. Og min to år gamle hund som heter Shadow-Pup virker også usedvanlig sunn. Men en ødeleggende skade eller sykdom kommer aldri når det er forventet. Har du råd til det utenkelige?

Bullmastiff-blandingen vår Bravo-Dawg trengte øyeoperasjon etter omtrent ni måneder for å lindre irritasjon fra entropion (inoverrullende øyelokk). Så i en alder av to og et halvt, akkurat da pandemien startet, diagnostiserte veterinæren at han halter som beinkreft - en sykdom som er altfor vanlig hos hunder av gigantisk rase.

Bravos behandling inkluderte kostbar amputasjon av beina, smertestillende medisiner og seks runder med kjemoterapi, sammen med oppfølgingsrøntgenbilder for å overvåke fremgangen hans. Vi mistet ham før treårsdagen hans, men ga vår kjære Bravo ytterligere ni lykkelige måneder fordi vi hadde råd til behandlingen hans.

Det er mye vanskeligere å forutsi potensiell risiko med kjæledyr med ukjent arv. Hvis du vet at kjæledyrets arv eller atletikk øker risikoen for sykdom eller skade, bør du vurdere kjæledyrforsikring.

Når det utenkelige skjer - en revet ACL hos en hundeidrettsutøver eller rasespesifikke nyreproblemer hos en katt venn — kjæledyrforsikring sparer penger, gir nødvendig pleie og gir trygghet (og færre tårer) for du. Det kan til og med lage en flott gave til hundeelskere.

Hva dekker kjæledyrforsikring?

Mange mennesker antar at kjæledyrforsikring dekker alt. Men grunnleggende planer dekker kun sykdom og ulykke.

For å redusere ulykkesrisikoen hos kjæledyr, øv litt kjæledyrsikkerhetstips. Vaksinasjoner, steriliserings- eller kastrasjonsoperasjoner, tannrens og loppebehandlinger krever ekstra dekning, ofte kalt velværeforsikringsplaner for kjæledyr. Eksotisk kjæledyrforsikring dekker andre dyr enn katter og hunder, selv om det er få forsikringer av denne typen tilgjengelig.

Kjæledyrforsikring dekker kanskje ikke eksperimentelle behandlinger for kreft, nyretransplantasjoner eller alternativ behandling som kiropraktikk eller akupunktur. Men hvis hundens halsbånd fanger noe og forårsaker en skade, bør forsikringen dekke behandlingen. For å unngå krageproblemer, her er en liste over noen av de beste hundehalsbånd for 2021.

Fordeler med kjæledyrforsikring

Kjæledyrforsikring dekker kjæledyr uansett alder, med unntak av eksisterende forhold som kreft eller nyresykdom. Premiene øker med alderen, og forskjellige selskaper definerer "eldre kjæledyr" i forskjellige aldre.

Ikke alle eksisterende tilstander diskvalifiserer kjæledyr. En katt som er helt frisk etter å ha blitt påkjørt av en bil, eller en hund som er kommet seg etter elektrisk støt etter å ha tygget ferielys, kan fortsatt få dekning. Selvfølgelig vil du unngå ulykker så mye som mulig, spesielt de som ikke bare skader kjæledyret ditt, men også skade hjemmet ditt.

Retningslinjer kan sette et pengetak på krav. Grenser kan være årlige, per tilstand eller hendelse, eller over en levetid. Noen retningslinjer setter grenser for arvelige eller medfødte tilstander, men tilbyr ingen grenser for ulykker eller sykdomsdekning.

Egenandeler kan også være årlige (bra), per hendelse (ikke så bra) eller levetid (fantastisk!), så les det som står med liten skrift for å vite hva du får.

Ulemper med kjæledyrforsikring

Kjæledyr som er utsatt for hofteleddsdysplasi, oppblåsthet, nyresykdom, grå stær eller kneskade kan ha disse tilstandene ekskludert fra den grunnleggende policyen. Pass på at dekningen inkluderer problemer som kan påvirke ditt spesielle kjæledyr. Dachser og lignende langkropper, kortbente hjørnetenner som er utsatt for ryggskader kan kreve ekstra dekning i tilfelle. Premien kan koste mer, eller en ekstra rytter kan være nødvendig.

Enkelte planer deltar bare med oppførte nettverksveterinærer (ligner på noen helseplaner for mennesker). Andre tillater valg av enhver veterinær. Ytterligere forskjeller kan omfatte variasjoner i kostnadene for egenandelen eller høyere premier for visse storbyområder som har høyere typiske veterinæravgifter.

Hvor får jeg dyreforsikring?

Mange kjæledyrforsikringsselskaper tilbyr grunnleggende dekning for katter og hunder. Planen du trenger avhenger av individuelle forhold, inkludert alderen til kjæledyret ditt, aktivitetsnivå, rase og hvor du bor - ikke alle selskaper dekker kjæledyr på alle steder.

Vi har samlet noen av de mest populære kjæledyrforsikringsselskapene, men sørg for å gjøre undersøkelser før du kjøper en polise.

• Månedlige avgifter varierer: gjennomsnittlig $25/katt, eller $35/hund.
• Co-payen er 10 prosent, 20 prosent eller 30 prosent etter egenandelen, som varierer fra $250-$1000.
• Du kan også velge egenandeler per betingelse på $250-$2500.
• Kjæledyr må være minst seks uker gamle for å melde seg på, men det er ingen øvre aldersgrense.
• Petplan dekker også sykebesøksgebyr, med utbetaling basert på selve veterinærregningen.
• Du kan bruke hvilken som helst veterinær i USA eller Canada, inkludert akuttmottak og spesialsykehus.
• Ikke-rutinemessig tanndekning (skader, ekstraksjoner, rotfyllinger, periodontal sykdom) er standarddekning, som samt alternative, holistiske og homøopatiske terapier inkludert akupunktur, fysioterapi og hydroterapi.
• I løpet av denne tiden med COVID-19 dekker Petplan også virtuelle veterinærbesøk og dekker opptil $1000 i internatkostnader for sykehusinnleggelse.

• Månedlig kostnad varierer.
• Du kan registrere kjæledyr fra fødselen til 14 år, og deretter vil dekningen ikke endres, uansett alder.
• I motsetning til andre kjæledyrforsikringsselskaper, betaler Trupanion veterinærutgifter direkte hvis du bruker en deltakende veterinær, så du trenger ikke sende inn et krav.
• Tilbyr kun én plan uten utbetalingsgrenser, men har flere alternativer innenfor planen.
• Den fleksible egenandelen varierer fra $0-$1000 for å passe ethvert budsjett. Den tilbyr til og med ansvarsdekning dersom et kjæledyr skader din eller en annens eiendom.
• Tilbyr livstids egenandel per tilstand og dekker 90 prosent av kvalifiserte utgifter etter egenandelen.
• Alle planene dekker arvelige tilstander som hofteleddsdysplasi, medfødte tilstander som hjertesykdom og uidentifiserte tilstander inkludert oppkast/diaré, vektendring og mer.
• Den er også tilgjengelig i Canada.

• Koster $13-$100/måned avhengig av planen din
• Egenandel varierer fra $100-$1000.
• En "minskende egenandel" reduserer kostnadene hvert år som kjæledyret ditt holder seg friskt uten krav.
• Sambetalingen varierer fra 10 prosent, 20 prosent eller 30 prosent etter egenandelen din, avhengig av planen, med utbetalingsbeløp basert på veterinærregningen.
• Embrace dekker kostnader til veterinæreksamen, i motsetning til mange andre typer kjæledyrforsikring.
• Kjæledyr må være minst seks uker gamle, og nye kjæledyr over 14 år er kun kvalifisert for ulykkesdekning (ikke sykdom). Men når du først er registrert, fortsetter dekningen for kjæledyrets levetid.

• Retningslinjer starter på $10/måned, men varierer avhengig av sted, kjæledyr og egenandelsbeløp.
• Du kan velge mellom 70 prosent, 80 prosent eller 90 prosent ulykkes- og sykdomsdekning med en årlig egenandel på $100, $250 eller $500, og en årlig grense fra $5.000-$100.000.
• Dekningsalternativer kan tilpasses, inkludert valgfrie velværepakker.
• Ventetidene etter startdatoen er relativt korte – to dager for ulykker, fjorten dager for sykdom.
• Kjæledyr må være minst åtte uker gamle, men dekkes fullt ut når de eldes.
• Elektiv kirurgi, tannbehandlinger, atferdsmessige forhold og alternative og eksperimentelle behandlinger dekkes ikke.
• Lemonade tilbyr en app for å sende inn krav, noe som gjør refusjon smertefri og rask.

• De faste ulykkesdekningspremiene starter på $6/katter og $9/hunder per måned, og øker avhengig av planen.
• Kjæledyr må være minst syv uker gamle for å registrere seg, men Pets Best begrenser ikke dekningen for eldre kjæledyr.
• Den årlige egenandelen varierer fra $50-$1000, og årlige utbetalingsgrenser varierer fra $5000 til ubegrenset, avhengig av politikken.
• Standardplanen for ulykker og sykdommer tilbyr tre nivåer: Essential, Plus og Elite, som hver tilbyr ekstra dekningsfordeler.
• Pets Best har kun tre dagers ventetid fra ikrafttredelsesdatoen til innlevering av et ulykkeskrav.

• Månedlige priser starter på $10 (kun for ulykker) eller $16 (fullstendig dekning). Prisene varierer basert på art, alder, rase og plassering.
• Den faktiske kostnaden for veterinærregningen bestemmer utbetalingsbeløpet etter kundens prisvalg på 90 prosent, 80 prosent eller 70 prosent.
• Du velger din årlige egenandel på $100, $250 eller $500.
• Kjæledyr må være minst åtte uker gamle, men det er ingen øvre aldersgrense for å melde seg på.
• ASPCA er en av få kjæledyrforsikringer som dekker diagnose og behandling for atferdsproblemer.
• Dette selskapet tilbyr også forsikringer som dekker hester.
• Selskapet lisensierer navnet sitt fra American Society for the Prevention of Cruelty to Animals, men er ikke en del av den organisasjonen.

• Koster fra $9 til $135 per måned avhengig av valgt plan.
• Forsikringseierne velger et refusjonsnivå på 70 prosent, 80 prosent, 90 prosent eller 100 prosent etter egenandelen din.
• Den årlige egenandelen, som varierer avhengig av kjæledyrets alder og plassering, varierer fra $100, $250, $500, $750, $1000 eller $1500.
• Utbetalingsbeløp er basert på den faktiske veterinærregningen for tjenesten som tilbys.
• Kjæledyr må være minst åtte uker for å registrere seg, og det er ingen øvre aldersgrenser.
• Valper registrert gjennom AKC mottar en 30-dagers kjæledyrforsikring gratis.
• I motsetning til noen andre kjæledyrforsikringer, har AKC Pet Insurance ingen raseekskluderinger.
• Den tilbyr også dekning for arvelige og medfødte tilstander, og for alternativ, helhetlig og atferdsmessig dekning.
• Denne forsikringen kommer fra American Kennel Club (AKC).

Vil du ha flere tilbud og produktvalg sendt direkte til innboksen din? Meld deg på Nyhetsbrev om ting vi elsker.

Amy Shojai, CABC er en prisvinnende kjæledyrjournalist og forfatteren av 35+ kjæledyrtitler. Hun opprettet PUPPIES.ABOUT.COM-siden og katteatferdsinnhold for CATS.ABOUT.COM (nå TheSpruce.com). Sitert som ekspert av New York Times, The Wall Street Journal, Reader's Digest og mange andre publikasjoner, har Amy dukket opp på Animal Planet, Good Morning America, CNN og mange andre. Hun spesialiserer seg på å oversette "medicalese" til informasjon som kjæledyrforeldre lett forstår. Amy deler informasjon om atferd og omsorg på BLING, BITCHES & BLOOD-bloggen sin, og bor i North TX med de lodne musene sine.