Hoe u uw eigen huis kunt financieren

Als je het idee van een huis bouwen, om fulltime te leven of te gebruiken als de reguliere vakantieplek van uw gezin, vraagt ​​u zich waarschijnlijk ook af hoe u het project het beste kunt financieren. Is een traditionele bouw lening, met een hoge rente en een forse aanbetaling, de enige manier om te gaan?

Helemaal niet! Hoewel een bouwlening in veel situaties zeker een redelijke keuze is, zijn er andere manieren om de rekening te betalen. Hier zijn vier alternatieve manieren om de bouw financieren van uw droomverblijf, voor het geval u dat niet doet wil een bouwlening of niet voldoen aan de kwalificaties.

Hard geld leningen

In plaats van uw inkomen, kredietwaardigheid en de hoeveelheid contant geld die u bij de hand heeft voor een aanbetaling, draait het bij een hardgeldlening allemaal om activa, zegt

hypotheek makelaar in Denver Chris Roberts. Hiermee soort lening, dient het onroerend goed dat u koopt als onderpand. Als u in gebreke blijft, gaat de grond/constructie naar de geldschieter.

"De geldschieter is comfortabel om u het geld te lenen, omdat ze weten dat als er iets gebeurt, (het onroerend goed) het zal dekken", zegt Roberts. Deze optie, zegt Roberts, is vooral aantrekkelijk voor gepensioneerden, die vaak een minimaal inkomen hebben, maar veel andere financiële middelen. Als u geen aanzienlijk vermogen bezit, komt u niet in aanmerking voor een lening met hard geld, zegt Roberts.

En ga niet naar uw bank voor een hard geld lening. Ze zijn alleen verkrijgbaar via particuliere kredietverstrekkers, meestal zakelijke entiteiten, maar soms ook individuen. Houd er ook rekening mee dat de rentetarieven op leningen met hard geld hoog zijn en dat de terugbetalingstermijnen kort zijn.

"Hardgeldleningen zijn waarschijnlijk de hoogste (tarieven)... die er zijn", zegt Roberts. "We zien ze van zeven procent tot zo hoog als 10 procent."

Nog een nadeel: je kunt het geld meestal niet zomaar gebruiken. Uitgaven moeten over het algemeen vooraf worden goedgekeurd en geld wordt rechtstreeks van de geldschieter naar de verkoper, leverancier, aannemer, enz.

Positief is dat hardgeldleningen een snelle doorlooptijd bieden. "Je kunt binnen vijf dagen een hardgeldlening goedgekeurd krijgen, en ze knippen je meteen een cheque uit", zegt Roberts.

FHA eenmalige bouwleningen

Oké, maar wat als je geen vermogen hebt, laat staan ​​fatsoenlijk krediet? Dit betekent niet per se dat een lening om de bouw van uw bungalow te financieren van tafel is. Het is mogelijk dat u in aanmerking komt voor een Door FHA gesteunde eenmalige bouwlening, dat is een lening verzekerd door de Federale huisvestingsautoriteit. U vraagt ​​en verkrijgt deze leningen via de hypotheek geldschieter naar keuze.

Net als bij een traditionele bouwlening, kunt u met een door FHA ondersteunde eenmalige bouwlening financieren het hele project, van het kopen van het land tot het betalen van de bouwer, het kopen van materialen en het dekken van uw geldschieters vergoedingen. Wanneer de bouw is afgerond en u er intrekt, wordt de lening automatisch uw permanente hypotheek, vandaar de term 'eenmalige afsluiting'.

Het belangrijkste verschil tussen deze lening en conventionele bouwleningen? Mensen met minder-dan-stellaire credit (een score onder de 600) kan er een krijgen. U hebt ook een minimale aanbetaling van 3,5 procent en een acceptabele schuld-inkomensverhouding nodig.

Ontvangers zijn ook automatisch aan de haak voor een particuliere hypotheekverzekering (PMI). Bij niet-FHA-leningen hangt de behoefte aan PMI af van uw aanbetaling.

VA Bouwleningen

Als u momenteel in het Amerikaanse leger dient of een militaire veteraan bent, bent u misschien: in aanmerking komen voor een bouwlening van het Department of Veterans Affairs (VA).

Om een ​​VA-bouwlening te krijgen, moet u door een paar hoepels springen. U moet formulieren indienen die uw bouwer invult met vermelding van al uw plannen, samen met uw blauwdrukken, bij de VA. Ook uw bouwer is verplicht zich aan te melden bij de VA. En alle betrokkenen moeten procedures volgen met betrekking tot taxaties, financiering, garanties en meer.

Ondanks de extra stappen die ermee gemoeid zijn, is de positieve kant dat u geen aanbetaling hoeft te doen, wat aantrekkelijk kan zijn als u dat wilt bouw je huis maar nog geen kans gehad om te sparen. Het is belangrijk op te merken dat bij een VA-lening de woningbouw uw hoofdverblijf moet zijn. Dus als je het wilt gebruiken om bouw die hut in het bos heb je pech.

USDA-bouwleningen

Aanstaande woningbouwers met een laag inkomen kunnen mogelijk in aanmerking komen voor een bouwlening via het Amerikaanse ministerie van landbouw (USDA), zolang de woning zich in een in aanmerking komend landelijk gebied. (Nee, u hoeft de grond die u koopt niet te bewerken. In feite zijn inkomensproducerende boerderijen niet toegestaan.)

Net als FHA-bouwleningen zijn deze leningen eenmalig. En net als VA-bouwleningen hebben ze tal van vereisten, waaronder een kredietscore (640 is het minimum), wie uw huis kan bouwen en bepaalde administratieve details. U kunt echter een USDA-bouwlening krijgen zonder geld, en de rente is laag.

Laatste gedachten

De lening proces kan verwarrend zijn omdat kredietverstrekkers verschillende soorten leningen aanbieden. Als u op zoek bent naar een FHA-, VA- of USDA-lening, kunt u dit aanvragen via een hypotheek makelaar. Sommige banken en kredietverenigingen verlenen deze leningen ook.

Dawn Weinberger is een freelance schrijver in Portland, Oregon die heeft bijgedragen aan tal van publicaties en websites in de afgelopen 20 jaar, waaronder RD.com, Glamour, Women's Health, Entrepreneur en vele andere anderen. Dawn heeft een BA in journalistiek van de Western Washington University en is lid van de American Society of Journalists and Authors. Ze schrijft over alles, van gezondheid en medicijnen tot mode, winkelen en zakendoen.