Woningbouwleningen: wat u moet weten

U bent op zoek naar het perfecte stuk grond, het perfecte plan en de perfecte aannemer zodat je verder kunt gaan het bouwen van het aangepaste huis waar je van hebt gedroomd. Voordat u al die details afrondt, is er echter nog een andere belangrijke taak om voor te zorgen: de financiering op orde brengen.

Zelfs als u het financieringsproces eerder hebt doorlopen, hebben bouwleningen een unieke reeks regels en vereisten, en ze zijn niet voor iedereen geschikt. U moet een aanvraag invullen, aan bepaalde minimumkwalificaties voldoen en akkoord gaan met regelmatige betalingstermijnen voor de duur van de lening.

Voordat u uw geldschieter benadert, is het belangrijk om vertrouwd te raken met hoe bouwleningen werken, zodat u niet overrompeld wordt door alle voorschriften en procedures.

Doe-het-zelvers hoeven niet te solliciteren

Een van de belangrijkste informatie die u moet weten voordat u met het bouwleningproces begint, kan degenen die het meeste werk zelf willen doen, teleurstellen. Als u een bouwlening krijgt, moet u een professionele algemene aannemer hebben die toezicht houdt op de bouw.

"Zweetheid is niet toegestaan", zegt De in Denver gevestigde hypotheekmakelaar Chris Roberts. “Je kunt het werk niet (zelf) doen … en als je op het terrein wordt betrapt aan het doen werk kunnen ze de hele lening opzeggen.”

De enige uitzondering zou zijn voor mensen met inloggegevens om optreden als hun algemene aannemer. In dit geval zou u een aanvraag indienen voor een zogenaamd eigenaar-bouwer lening. En ja, u zult aan uw geldschieter moeten bewijzen dat u legitiem gekwalificeerd bent, zegt Roberts.

Soorten bouwleningen

Iedereen, eigenaar-bouwer of niet, heeft twee opties met bouwleningen.

De eerste, en meest voor de hand liggende, heet a bouw-tot-permanente lening. Dit type bouwlening, ook wel een eenmalige lening genoemd, is een alles-in-één transactie. U vult één aanvraag in en betaalt één keer afsluitkosten. De lening biedt de geld om uw huis te bouwen. Wanneer de bouw voltooid is, gaat de lening over in uw permanente hypotheek.

De andere optie is een bouwlening. Zoals de naam al aangeeft, is deze lening alleen voor het bouwproces. Zodra de build is voltooid, moet u een aanvragen en verkrijgen gewone hypotheek (meestal is er een termijn van één jaar). Terwijl dit extra werk met zich meebrengt en uiteindelijk extra afsluiting van de kosten, het geeft je ook flexibiliteit. Als u niet tevreden bent met het tarief of de voorwaarden van uw bouwlening, kunt u later op zoek gaan naar een aantrekkelijkere permanente hypotheek.

Waar vraag ik een bouwlening aan?

Bouwleningen worden doorgaans verkregen via dezelfde kanalen die worden gebruikt om andere te verkrijgen soort hypotheek — hypotheekmakelaars, banken en kredietverenigingen. Niet alle kredietverstrekkers bieden echter bouwleningen aan, dus u zult moeten rondkijken. In sommige gevallen, zelfs als ze geen bouwleningen aanbieden, herfinancieren ze leningen voor alleen de bouw in permanente hypotheken.

Als u geïnteresseerd bent in een Lening van de Federal Housing Administration (FHA), een Department of Veterans Affairs (VA) lening of een lening van het Amerikaanse ministerie van landbouw (USDA), geen zorgen. Al deze programma's bieden bouwleningen aan.

Tarieven en kwalificaties voor bouwleningen

Kwalificeren voor een bouwlening is als het kwalificeren voor een traditionele hypotheek. Je hebt meestal een aanbetaling van ten minste 20 procent en een bewijs dat u voldoet aan de vereisten voor minimuminkomen en schulden die door uw geldschieter zijn uiteengezet. (Aanbetalingsvereisten kunnen verschillen voor FHA-, VA- en USDA-leningen.) U hebt ook een acceptabele kredietscore nodig, waarbij de definitie van "aanvaardbaar" afhankelijk is van de geldschieter.

Wat betreft rentetarieven, ze variëren op basis van de geldschieter en de kwalificaties van de aanvrager. Roberts zegt echter dat de tarieven meestal concurrerend zijn en vergelijkbaar zijn met traditionele hypotheekrentes, althans voor leningen van de bouw tot permanente leningen. De tarieven voor bouwleningen zijn soms iets hoger, zegt hij. Nogmaals, de voorwaarden variëren, maar in veel gevallen zijn betalingen tijdens de bouwfase van uw project aflossingsvrij.

Wat dekken mijn fondsen voor woningbouwleningen?

Met uw bouwlening kunt u grond kopen en uw bouwkosten betalen. Dat omvat uw hoofdaannemer en onderaannemers, al uw materialen, plannen, vergunningen en afsluitingskosten. U moet echter een andere manier vinden om voor uw apparaten te betalen, raambekleding en meubels omdat alleen vaste armaturen als gekwalificeerde uitgaven worden beschouwd.

Dawn Weinberger is een freelance schrijver in Portland, Oregon die heeft bijgedragen aan tal van publicaties en websites in de afgelopen 20 jaar, waaronder RD.com, Glamour, Women's Health, Entrepreneur en vele andere anderen. Dawn heeft een BA in journalistiek van de Western Washington University en is lid van de American Society of Journalists and Authors. Ze schrijft over alles, van gezondheid en medicijnen tot mode, winkelen en zakendoen.