Ką reikia žinoti apie salono draudimą

Jei jums pasisekė turėti ežero pakrantę kotedžas ar kajutė miške, tikriausiai bent kartą dėl to nerimaujate kiekvieną kartą uždaryti sezonui. Sniego audros, miškų gaisrai, nukritę medžiai, alkani lokiai ar įstatymus pažeidžiantys žmonės yra tik keletas pavojų jūsų atostogų namams, kai jūsų nėra.

Kotedžo ar kajutės draudimas, paprastai vadinamas sezoniniu namų draudimas, gali suteikti ramybę ir apsaugoti jus stichinės ar žmogaus sukeltos nelaimės atveju. Čia aptarsime sezoninių namų draudimą tik asmeniniam naudojimui, o ne „Airbnb“ tipo nuomojamų pajamų turtą.

Kas yra sezoninis būsto draudimas?

Sezoninis būsto draudimas padengia žalą ar nuostolius namų struktūrai ir, priklausomai nuo politikos, jo turinį. Jis skirtas tik ištisus metus nenaudojamiems namams.

„Baxter“ draudimo grupė agentas Bobas Thorkelsonas, įsikūręs šiaurinėje Minesotos „salono šalyje“, paaiškina šį skirtumą. „Galbūt jis neturi krosnies arba kelias į saloną žiemą nėra ariamas“, - sako jis. Jis gali būti nepatrauklus lietaus sezono metu arba naudojamas tik medžioklės sezono metu. Dėl kokių nors priežasčių kajutė ar kotedžas yra sezoniniai. Tai vaidina svarbų vaidmenį jūsų draudimo polisase ir kaina nustatoma.

Kodėl jums reikia sezoninio būsto draudimo?

Jei klausiate, ar jums reikalingas sezoninis būsto draudimas, tikriausiai tai padarysite. Štai keletas galimų priežasčių:

• Su oru susijusi žala. Laisva kaimo kabina yra jautresnė vandens žala nuo užšalę vamzdžiai, gaisro padarytą žalą - kaip matėme niokojančiuose miškų gaisruose Vakarų JAV 2020 m. - ir kt su oru susijusios problemos.
• Vandalizmas ar vagystė. Neprižiūrimi namai yra magnetas vandalams ir vagims, net jei viduje nėra daug vertės.
• Gyvūnų įsibrovėliai. Alkanas lokys, išlaužiantis priekines duris, gali padaryti daug žalos.
• Atsakomybė. Jei pakviečiate šeimos narius ar draugus pasilikti su jumis salone, sukuriate atsakomybės rizika ar kas nors turi būti sužeistas nuosavybėje.
• Užstatas. „Jei yra a paskola ar hipoteka apie būstą, - sako Thorkelsonas, - paprastai reikalingas draudimo polisas, apimantis sezoninius namus “.

Kas saugoma?

Kaip ir dauguma namų savininkų politikos, jūsų apsaugos laipsnis priklauso nuo to, kiek jūs pasirenkate draudimo ar hipotekos skolintojo. Apskritai, į jūsų politiką bus įtraukta kabina (faktinė ar pakeičiama vertė, daugiau žr. Toliau) ir kai kurie, bet ne visi, jos turiniai.

Štai kas paprastai apima:

• Žala dėl oro sąlygų;
• Žala nuo vagystė ar vandalizmas;
• Žala dėl gyvūnų invazijos;
• Ne šeimos narių sužalojimas, padarytas nuosavybėje.

Štai kas paprastai neapima, nebent pridėsite tai prie savo politikos:

• Su oru susijusi žala dėl savininko aplaidumo. (Jūs to nepadarėte išjunkite dujas baką prieš uždarant saloną ir salonas sudegė.)
• Vandalizmas ar vagystė dėl savininko aplaidumo. (Jūs palikote saloną neužrakintą, kažkas įėjo ir išmetė vietą.)
• Žala gyvūnams dėl šeimininko aplaidumo. (Jūs to nepadarėte ištaisyti skylę stoge, meškėnai pateko ir nukrito per gegnes.)
• Laivai, tokie kaip kanojos ir baidarės, plius visureigių transporto priemonių. Visa tai yra didelė atsakomybės rizika, todėl tikrai verta paminėti savo agentui, kai aptariate draudimo ribas.

Kabinos draudimo rūšys

Apsaugos lygis, kurį suteikia jūsų salono draudimas, aiškina Thorkelsonas, priklauso nuo to, ar jūs apdrausti namus už pakeitimo kainą (RC) arba faktinė grynųjų pinigų vertė (ACV).

Nesvarbu, ar paveldėjote turtą, ar nusipirkote už dainą, RC politika nustato, kiek kainuotų pakeisti kabiną iki dabartinės būklės. „Naudojant RC, būstui bus apskaičiuota pakeitimo kaina“, - sako Thorkelsonas. „Norint būti RC, namai turi būti apdrausti 100 procentų pakeitimo išlaidų, atsižvelgiant į sumą, kurią gauna pakeitimo išlaidų sąmatas“.

Tačiau ACV politika nuvertintų būstą (praradimo atveju) pagal formulę pagal jo amžių. „Taigi, priklausomai nuo namų amžiaus, jei turite nuostolių, galite gauti tik 30 procentų to, kiek gali kainuoti jų pakeitimas“, - sako Thorkelsonas. Taigi ACV politika, nors ir pigesnė, gali neatlyginti jums pakankamai pinigų, kad pakeistumėte saloną ar net atliktumėte remontą.

Vidutinės salono draudimo kainos

Kabinos draudimas gali kainuoti nuo kelių šimtų iki kelių tūkstančių dolerių per metus, priklausomai nuo aprėpties. Dideli veiksniai, sako Thorkelsonas, yra atstumas iki reaguojančios ugniagesių tarnybos, būsto amžius, ankstesnės pretenzijos ir apsaugos sistema.

Thorkelsonas sako, kad svarbu draudimo agentui kruopščiai aprašyti turtą. „Kai kuriose kajutėse nėra tekančio vandens, šilumos ar elektros“, - sako jis. „Jei salone nėra nė vieno iš jų, praneškite savo agentui, nes gali būti taikomos nuolaidos“.

Be to, sako jis, informuokite savo agentą, kai jūs atlikti patobulinimus. „Jei pakeisite stogą, krosnį, visą elektros energiją ar visą santechniką, taip pat gali būti taikomos nuolaidos“, - sako jis.