알아야 할 최초 주택 구입자 프로그램 13가지

주택 구입 처음으로 큰일입니다. 특히 많은 사람들이 심각한 재정적 어려움에 직면해 있기 때문에 흥미롭고 때로는 실망스럽습니다. 저축으로 계약금, 모기지 승인 및 보장 마감 비용, 계획해야 할 것이 많고 누군가를 저지할 수 있는 것이 많습니다. 도움이 될 첫 주택 구입자 프로그램이 많이 있습니다.

여기에서 가장 잘 알려진 연방 최초 주택 구입자 프로그램에 대해 자세히 설명하지만 지역, 주 및 개인 옵션도 많이 있습니다. 이러한 소규모 프로그램에 대해 자세히 알아보려면 부동산 중개인이나 주정부 주택 당국에 문의하십시오.

이러한 프로그램 중 다수는 두 번째 또는 세 번째 주택 소유자가 한 번 이상 사용할 수 있지만 일부는 첫 번째 주택 소유자만 사용할 수 있습니다.

FHA 대출

FHA 대출 가장 인기있는 생애 첫 주택 구입자 프로그램들. 이러한 대출은 미국 주택 및 도시 개발부(HUD)의 일부인 연방 주택 관리국(Federal Housing Administration)에서 보장합니다. 정부의 지원을 받기 때문에 대출 기관에 대한 위험이 적고 대출 기관은 낮은 신용 점수와 계약금을 받아들일 수 있어 젊거나 처음 구매하는 사람에게 이상적입니다.

FHA 대출을 받으려면 해당 부동산이 귀하의 주 거주지여야 합니다. 별장. David Bitton, 공동 창립자이자 CMO 도어 루프, 다른 자격 요건 중 일부에 대해 설명합니다. “신용 점수가 580점 이상인 주택 구매자는 최저 3.5%의 계약금으로 FHA 대출을 받을 수 있습니다. 10% 계약금으로 주택 구매자의 신용 점수는 500에서 579 사이입니다. 그러나, 그

금리 인상 신용등급이 떨어지기 때문입니다."

FHA 섹션 203(k)

FHA 섹션 203(k)는 고정 장치를 찾는 DIY 사용자에게 적합합니다. 구매자에게 도움이 됩니다 주택 구입 및 재활 자금 조달, 개조 비용이 $5,000 이상인 한, HUD에 따르면. 이 주택 구매자 프로그램은 구매와 개조를 위해 별도의 대출을 받는 대신 원래 모기지로 모든 것을 접습니다.

이것은 연방 주택청(Federal Housing Administration)이 뒷받침하는 또 다른 대출입니다. “203(k)는 주로 일부 주택으로 오래된 부동산을 구매하려는 주택 구매자를 대상으로 합니다. 새 것 대신 수리가 필요합니다."라고 부동산 중개인 및 인수 담당자인 Jeff Johnson은 매니저 단순 주택 구매자. HUD도 지원합니다. 재산 개선만을 위한 대출, 구매가 아닙니다. 이는 구매자에게 도움이 됩니다. 금융 주택 개선 그렇지 않으면 감당할 수 없을 수도 있습니다.

USDA 대출

USDA 대출 위치 요구 사항이 있다는 점에서 고유합니다. Johnson은 "USDA Rural Development Guaranteed Housing Loan Program에서 발행한 이 대출은 농촌 구매자를 위한 계약금이 없는 모기지론입니다."라고 설명합니다. 하시는 분들에게 좋은 선택이 될 것 같습니다 작은 마을로 이사. 1차 주거지를 찾고 계시다면 적격 농촌 지역, 이 첫 주택 구매자 프로그램을 살펴보십시오.

Johnson은 "USDA 대출은 특히 저소득 가구를 대상으로 하므로 자격에 대한 계약금이 필요하지 않습니다."라고 말합니다. "하지만 계약금을 거의 또는 전혀 넣지 않으면 모기지 보험.” NS USDA는 온라인 도구를 제공합니다 소득 자격을 확인하기 위해.

VA 대출

DanielBendjy / 게티 이미지

VA 대출 Johnson은 "현역 군인과 그들의 생존 배우자를 대상으로 하는 모기지"라고 말합니다. FHA 대출과 마찬가지로 민간 대출 기관이 제공하고 정부의 지원을 받지만 FHA 대신 미국 재향 군인회에서 지원합니다. 후한 대출이지만 VA 대출은 판매자에게 덜 바람직하다고 알려져 있습니다. 안에 경쟁 부동산 시장. 추가 제한 및 규정은 정부 지원 대출 전반에 걸쳐 일관됩니다.

그러나 VA 대출에는 많은 이점이 있습니다. Johnson은 "이러한 혜택에는 계약금, 모기지 보험 및 선불 위약금이 포함되지 않습니다."라고 말합니다. 그리고 이것은 인기 있는 첫 주택 구입자 프로그램이지만 여러 번 사용할 수 있는 혜택입니다. 군인 가족은 첫 주택과 축소된 은퇴 주택을 위해 VA 대출을 사용할 수 있습니다.

좋은 이웃 이웃

HUD의 좋은 이웃 이웃 판매 프로그램은 공무원(법 집행관, 교사, EMT 및 소방관)이 구매하는 데 도움이 됩니다. 저렴한 주택. Bitton은 "소비자들은 소매 가격에서 50% 할인된 가격으로 부동산을 구입할 수 있고 최저 100달러의 계약금으로 자금을 조달할 수 있습니다."라고 말합니다.

프로그램에 적격하려면 주택이 다음 지역에 있어야 합니다. HUD 활성화 지역, 그리고 최소 3년 동안 구매자의 기본 거주지여야 한다고 Bitton은 덧붙입니다.

전국 주택 구매자 기금 계약금 지원

일부 최초 주택 구매자 프로그램은 모기지 확보를 지원하는 대신 보조금을 제공합니다. NS 전국 주택 구입자 기금(NHF) 계약금 지원(DPA) 한 예입니다. "NHF는 최초 주택 구매자와 재구매자를 포함하여 적격 차용인에게 클로징 및/또는 계약금 비용에 대한 보조금을 제공하는 비영리 공익 기업입니다."라고 Bitton은 말합니다.

지원금은 모기지론 금액의 최대 5%이며 계약금이나 클로징 비용으로 사용할 수 있습니다. 이 프로그램은 만병통치약이 아니므로 지원이 용서되거나 도움이 될 수 있습니다. 상환 옵션, 구매자의 상황에 따라.

패니 매 또는 프레디 맥

Fannie Mae와 Freddie Mac은 의회에서 만든 오랜 모기지 프로그램입니다. NS 연방 주택 금융 기관 Fannie Mae는 1938년에 만들어졌고 Freddie Mac은 1970년에 만들어졌습니다.

Johnson은 "그들은 자체 모기지가 없지만 2차 시장의 다른 대출 기관에서 모기지를 구입합니다."라고 설명합니다. 그러나 차이점은 무엇입니까? "Fannie Mae는 더 큰 은행에서 모기지를 사고 보증하는 반면 Freddie Mac은 소규모 대출 기관에서 그렇게 합니다."

Fannie Mae와 Freddie Mac은 모두 모기지, 재융자 및 리노베이션 지원. NS 프레디 맥 홈 가능한 모기지 한 예입니다. 부동산 중개인인 Ben Fisher는 "최소 3%의 계약금으로 최초 구매자에게 생명의 은인이 됩니다"라고 말합니다. 피셔 그룹 유타주 파크시티 지역에서 Fannie Mae의 유사한 모기지 홈레디 모기지, 또한 3%의 계약금이 있습니다. 이 프로그램은 계약금이 낮지만 FHA 융자보다 더 나은 신용 점수(최소 620점)가 필요합니다.

Fannie Mae HomePath Ready 구매자

Fannie Mae는 또한 HomePath Ready Buyer Program이라는 처음 사용자를 위한 프로그램을 제공합니다. 이 최초 주택 구매자 프로그램은 교육과 재정 지원의 일부입니다. 완료 구매자 프레임워크별 주택소유 교육 그리고 구매 홈패스 홈 “마감 비용 지원에서 최대 3%까지 받을 수 있습니다.” 패니 매에 따르면. 이 프로그램은 위에서 언급한 HomeReady 모기지와 결합될 수 있습니다.

에너지 효율적인 모기지(EEM)

NS 에너지 효율적인 모기지 프로그램(EEM) 또 다른 FHA 프로그램입니다. EEM 프로그램은 “주택 소유자를 돕기 위해 고안되었습니다. 공과금을 절약하다 재정 지원 에너지 효율적인 개선"라고 Johnson은 설명합니다. 존슨은 "더 많은 소득을 모기지 상환에 사용할 수 있게 합니다"라고 말합니다. 프로그램 Energy Star 인증과 같이 이미 에너지 효율적인 주택을 구입하는 데에도 사용할 수 있습니다. 주택, 에너지 스타에 따르면.

Fannie Ma는 또한 에너지 효율적인 모기지 프로그램을 제공합니다. HomeStyle 에너지 모기지.

아메리카 원주민 직접 대출

아메리카 원주민 직접 대출 (NADL)은 재향 군인이거나 재향 군인과 결혼한 아메리카 원주민 구매자를 위한 것입니다. NADL을 사용하여 구매할 수 있습니다. 짓다 또는 집을 개선하다 연방 신탁 토지에. 다른 VA 대출과 마찬가지로 재사용이 가능한 혜택이지만 주택을 처음 구입하는 사람들에게 인기가 있습니다.

NADL은 개인 모기지 보험 요건 없이 낮은 이자율을 제공합니다. 그들은 또한 계약금을 요구하지 않습니다. 이 대출 및 기타 VA 대출 자격에 관한 질문은 귀하의 지역 대출 센터.

2021년 최초 주택 구입자법에 대해 알아야 할 사항

2021년 새로운 첫 주택 구입자 프로그램에 대해 들어보셨을 것입니다. 공식적으로는 2021년 최초 주택 구입자법, 그러나 "Biden의 주택 구매자 세금 공제"와 같은 것을 들을 수도 있습니다. 잠재 구매자가 신청해야 하는 모기지 프로그램 대신 세금 공제 연방 정부에서. 그리고 그것은 정말로 새로운 것이 아닙니다. 기존 세금 공제에 대한 수정입니다.

간단히 말해서, 이 프로그램은 최초 주택 구입자 세금 공제 한도를 $8,000에서 $15,000로 인상합니다. 그러나 모든 사람이 자격이 있는 것은 아닙니다.

크레딧을 받기 위해 Bitton은 다음 조건이 충족되어야 한다고 설명합니다.

• 적격 주택 구매자는 모기지론에 공동 서명하지 않았거나 이전 36개월 동안 부동산을 소유한 적이 없어야 합니다.
• 지역 중위 소득의 60%를 초과해서는 안 됩니다.
• 18세 이상이거나 구매일 기준 18세 이상인 사람과 결혼해야 합니다.
• 대부분은 친척에게서 집을 구입하지 않습니다.
• 2021년 1월 1일 이후에 주택을 취득해야 합니다.

2021년 지분법에 대한 계약금에 대해 알아야 할 사항

2021년에 새로 도입된 또 다른 최초 주택 구입자 프로그램은 다음과 같습니다. 2021년 자기자본법 계약금. 이것은 저소득 구매자가 최대 $25,000의 보조금으로 계약금 및 마감 비용을 충당할 수 있도록 돕기 위한 프로그램입니다.

Bitton에 따르면 현재 자격 요건은 다음과 같습니다.

• 적격 주택 구매자는 해당 지역의 중위 소득보다 20% 이상 높아야 합니다.
• 위에서 언급한 것과 같은 정부 지원 모기지를 사용해야 합니다.
• 주 거주지여야 합니다.

NS 경제 분석국은 중위 소득 정보를 제공합니다 군과 수도권별로.

은행을 통한 최초 주택 구입자 프로그램

은행을 통한 기존 모기지론은 많은 사람들이 받기 어렵기 때문에 일부 은행은 자체 보조금 및 모기지 프로그램을 제공합니다. 한 가지 예는 Bank of America의 커뮤니티 주택 소유자 약속. 이 프로그램은 적격 구매자에게 계약금으로 최대 $10,000, 마감 비용으로 최대 $7,500를 제공합니다. 거주 지역의 모기지 제공업체가 자체 최초 주택 구매자 프로그램을 제공하는지 확인하십시오.

지역 보조금 및 프로그램

여기에 언급된 국가 프로그램 외에도 많은 주 및 지역 최초 주택 구입자 프로그램이 있습니다. NS 국가주택청(National Council of State Housing Agency)은 리소스를 제공합니다. 귀하의 주에서 프로그램을 찾기 위해. 로 확인할 수도 있습니다. 로컬 프로그램을 찾기 위한 HUD 주별로.