HELOC vs. სახლის კაპიტალის სესხი: რომელია თქვენთვის საუკეთესო?
განიხილეთ ყველა თქვენი ვარიანტი, სანამ მეორე იპოთეკას აიღებთ.
თუ სახლის მფლობელი ხართ, ალბათ უკვე გესმით, რამდენად მნიშვნელოვანია თქვენი სახლის ღირებულება. სახლი არის ფინანსური ინვესტიცია და ყიდვა დაბალი და გაყიდვა მაღალი შეუძლია მოიტანოს მნიშვნელოვანი მოულოდნელი მოგება. თუმცა, ბევრი სახლის მფლობელს არ სურს ლოდინი სანამ ისინი გაყიდონ თავიანთი სახლი მიიღონ სარგებელი ამ ფინანსური ინვესტიციიდან, ან სხვაგვარად იგრძნონ, რომ მათ უნდა გამოიყენონ თავიანთი საყოფაცხოვრებო კაპიტალი, როგორც გზა აწმყოში ყოფნის შესასრულებლად.
ამისთვის სახლის მფლობელებს შეუძლიათ აიღონ მეორე იპოთეკა საცხოვრებლის კაპიტალის სესხის გამოყენებით ან გახსნან HELOC - საშინაო კაპიტალის საკრედიტო ხაზი. მაგრამ როგორ იცით, რომელი მეთოდია თქვენთვის შესაფერისი? აქ ჩვენ გაგაცნობთ კონკრეტულად რა არის საცხოვრებლის კაპიტალის სესხები და HELOC-ები და მოგცემთ თითოეული მეთოდის დადებით და უარყოფით მხარეებს, ასევე რჩევებს, თუ როგორ უნდა აირჩიოთ მათ შორის. ამ ინფორმაციით შეიარაღებული, თქვენ შეძლებთ გააკეთოთ ყველაზე გონივრული ფინანსური არჩევანი თქვენი სახლის კაპიტალის წინააღმდეგ სესხის აღებისას.
რა არის სახლის კაპიტალის სესხი?
Rapeepong Puttakumwong/Getty Images
როდესაც ვინმე ფიქრობს მეორე იპოთეკაზე, სახლის კაპიტალის სესხი, როგორც წესი, არის ის, რაც მათ წარმოუდგენიათ. საბინაო კაპიტალის სესხები სახლის მფლობელებს საშუალებას აძლევს გამოიტანონ ა თანხის ერთჯერადი თანხა ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთით. მის დასაბრუნებლად ისინი ახორციელებენ სტაბილურ ყოველთვიურ გადახდას განსაზღვრული პერიოდის განმავლობაში, გარდა ჩვეულებრივი იპოთეკური გადახდებისა. თუმცა, თუ თქვენს მხარეში ქონების ღირებულება იკლებს, თქვენს სახლში ყველა კაპიტალის ერთდროულად ამოღება საბოლოოდ შეიძლება თქვენს წინააღმდეგ იმოქმედოს.
Დადებითი
- ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი
- სტაბილური, პროგნოზირებადი ყოველთვიური გადასახადები
- ერთბაშად დიდი ერთჯერადი თანხის წვდომა
მინუსები
- პროცენტი იხდის მთლიანი ერთჯერადი თანხის სახით და არა მხოლოდ გამოყენებული თანხის სახით
- ამან შეიძლება გამოიწვიოს საბოლოო ჯამში უფრო მცირე ანაზღაურება, თუ ქონების ღირებულება შემცირდება
რა არის HELOC?
მეგაფლოპი/გეტის სურათები
იფიქრეთ HELOC-ზე, როგორც საკრედიტო ბარათზე. სახლის მესაკუთრეებს ექნებათ მათთვის ხელმისაწვდომი კრედიტის გარკვეული რაოდენობა და შემდეგ შეუძლიათ მასზე უარი თქვან საჭიროებისამებრ. ისინი გადაიხდიან მხოლოდ პროცენტს მათ მიერ გამოყენებული კაპიტალის ოდენობაზე.
როგორც წესი, HELOCs იწყება უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთებით, ვიდრე საცხოვრებლის კაპიტალის სესხები; თუმცა, ისინი იცვლება ბაზართან ერთად, რაც ყოველთვიურ გადასახადებს ნაკლებად პროგნოზირებადს ხდის. მიუხედავად ამისა, HELOC-ის ბევრი გამსესხებელი საშუალებას მისცემს სახლის მფლობელებს გადააკეთონ ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთით მათი ვალი. საკრედიტო ხაზის ბალანსი დარჩება ცვლადი კურსით.
Დადებითი
- საპროცენტო ნაერთები ეფუძნება თქვენს გათამაშებას და არა მთლიან კაპიტალს
- გათამაშების პერიოდში შეიძლება მხოლოდ პროცენტის გადახდა
მინუსები
- ყოველთვიური გადასახადები შეიძლება იყოს არაპროგნოზირებადი საპროცენტო განაკვეთების ცვლილების გამო
- ადვილია ზედმეტად დახარჯვა, რაც გაზრდის თქვენს ძირს და გადახდებს დაფარვის პერიოდში
როგორ ავირჩიოთ
ლიმონო/გეტის სურათები
სანამ აირჩევთ საბინაო კაპიტალის სესხსა და HELOC-ს შორის, კარგად დაფიქრდით, რაში აპირებთ ფულის დახარჯვას. სახლის კაპიტალის სესხები, როგორც წესი, საუკეთესოდ შეეფერება ერთჯერადი გატანა, მაშინ როდესაც საცხოვრებლის კაპიტალის სესხები შეიძლება უფრო ლოგიკური იყოს, როგორც კრედიტის მუდმივი წყარო. შემდეგ, ისაუბრეთ ფინანსურ პროფესიონალთან სხვადასხვა კრედიტორების მიერ აღწერილი საპროცენტო განაკვეთების, მოსაკრებლების და გადასახადების შესახებ.
იფიქრეთ უძრავი ქონების ექსპერტთან საუბარი საბინაო ბაზარი თქვენს მხარეშიც. და ბოლოს, გულწრფელად იფიქრეთ თქვენი ხარჯვის ჩვევებზე. როგორ მართავთ თქვენს საკრედიტო ბარათს? სავარაუდოდ გაგიჩნდებათ ცდუნება არასაჭირო მოკლევადიანი შესყიდვებით? ამ კითხვებზე პასუხები დაგეხმარებათ განსაზღვროთ, შეიძლება თუ არა HELOC-ის გამოყენებამ შეარყიოს თქვენი ფინანსური ჯანმრთელობა.
არ აქვს მნიშვნელობა სესხის აღების რომელ ფორმას აირჩევთ, გახსოვდეთ, რომ დღის ბოლოს მაინც იყენებთ ნასესხებ ფულს და თქვენი სახლის გირაოს განთავსება. ამის გათვალისწინებით, ნუ დახარჯავთ იმაზე მეტს, ვიდრე აბსოლუტურად გჭირდებათ, წინააღმდეგ შემთხვევაში თქვენ გექნებათ რისკი, რომ მნიშვნელოვნად გაზარდოთ თქვენი დაფარვის თანხა. და, როგორც ყველა ძირითადი ფინანსური გადაწყვეტილების შემთხვევაში, გახსოვდეთ, რომ ის, რაც სწორია ერთი ადამიანისთვის, შეიძლება არ იყოს თქვენთვის საუკეთესო არჩევანი.
