הלוואות בניה לבית: מה כדאי לדעת

אתם מחפשים את חלקת האדמה המושלמת, את התכנית המושלמת ואת קבלן מושלם כך שתוכל להמשיך הלאה בניית הבית המותאם אישית שחלמת עליו. אך לפני שתסיים את כל הפרטים האלה, ישנה משימה חשובה נוספת לדאוג לה - יישור המימון.

גם אם עברתם את תהליך המימון בעבר, להלוואות בנייה יש מערכת כללים ודרישות ייחודיים, והן אינן מתאימות לכל אחד. עליך למלא בקשה, לעמוד בכשירות מינימליות מסוימות ולהסכים לתאריכי תשלום רגילים לתקופת ההלוואה.

לפני שאתם ניגשים למלווה שלכם, חשוב להכיר את אופן הפעולה של הלוואות בניה, כך שלא תיפגעו מכל התקנות והנהלים.

עובדי עשה זאת בעצמך לא צריכים להגיש מועמדות

אחד ממידע המידע החשוב ביותר שיש לדעת לפני תחילת תהליך הלוואת הבנייה עשוי לאכזב את אלה המעוניינים לבצע את רוב העבודה בעצמם. אם אתה מקבל הלוואת בניה, עליך לקבל קבלן כללי מקצועי המפקח על הבנייה.

"אסור לתת הון זיעה", אומר

סוכן המשכנתאות מבוסס דנבר, כריס רוברטס. "אינך יכול לבצע את העבודה (בעצמך)... ואם אתה נתפס על הנכס מַעֲשֶׂה עבודה הם יכולים לבטל את כל ההלוואה ".

היוצא מן הכלל היחיד יהיה לבעלי תעודות לשמש כקבלן הכללי שלהם. במקרה זה, היית מגיש בקשה למה שנקרא הלוואה לבונה בעלים. וכן, תצטרך להוכיח למלווה שאתה כשיר מבחינה לגיטימית, אומר רוברטס.

סוגי הלוואות בניה

לכל אחד, בונה הבעלים או לא, יש שתי אפשרויות עם הלוואות בנייה.

הראשון, והפשוט ביותר, נקרא א הלוואה לבנייה עד קבע. הלוואת בניה מסוג זה, הידועה גם כהלוואה חד פעמית, היא עסקת הכל-באחד. אתה ממלא בקשה אחת ומשלם עלויות סגירה רק פעם אחת. ההלוואה מספקת את כספים לבניית הבית שלך. עם השלמת הבנייה, ההלוואה עוברת למשכנתא הקבועה שלך.

האפשרות השנייה היא א הלוואה לבנייה בלבד. בדיוק כפי שהשם מרמז, הלוואה זו מיועדת לתהליך הבנייה בלבד. לאחר השלמת הבנייה, יהיה עליך להגיש בקשה ולקבל א משכנתא רגילה (בדרך כלל, יש הגבלת זמן לשנה). אמנם זה יוצר עבודה נוספת ובסופו של דבר דורש תוספת עלויות סגירה, זה גם נותן לך גמישות. אם אינך מרוצה מהשיעור או מהתנאים של הלוואת הבנייה שלך, תוכל לחנות אחר כך למשכנתא קבועה מושכת יותר.

היכן ניתן להגיש בקשה להלוואת בניה?

הלוואות בניה מתקבלות בדרך כלל באותם ערוצים המשמשים להשגת כל אחר סוג המשכנתא - מתווכי משכנתאות, בנקים ואיגודי אשראי. אולם לא כל המלווים מציעים הלוואות בניה, כך שתצטרך להסתובב. במקרים מסוימים, גם אם הם לא מציעים הלוואות בניה, הם ימחזרו הלוואות לבנייה בלבד למשכנתאות קבועות.

אם אתה מעוניין א הלוואה של מנהל הדיור הפדרלי (FHA), א הלוואת המחלקה לענייני ותיקים (VA) או א הלוואה של משרד החקלאות האמריקאי (USDA), אין דאגות. כל התוכניות הללו מציעות הלוואות בניה.

תעריפים וכישורים להלוואות בניה

זכאות להלוואה לבנייה היא כמו זכאות למשכנתא מסורתית. בדרך כלל תצטרך א מקדמה של לפחות 20 אחוז והוכחה שאתה עומד בדרישות ההכנסה המינימליות והחוב להכנסה שנקבעו על ידי המלווה שלך. (דרישות המקדמה עשויות להיות שונות עבור הלוואות FHA, VA ו- USDA.) תזדקק גם לציון אשראי מקובל, כשההגדרה "מקובלת" תלויה במלווה.

בנוגע ל ריביות, הם משתנים בהתאם למלווה וכישוריו של המבקש. עם זאת, רוברטס אומר שהריביות בדרך כלל תחרותיות ודומות לשיעורי המשכנתא המסורתיים, לפחות עבור הלוואות בניה עד קבע. המחירים להלוואות לבנייה בלבד לפעמים גבוהים במעט, הוא אומר. שוב, התנאים משתנים, אך במקרים רבים התשלומים בשלב הבנייה של הפרויקט שלך יהיו ריבית בלבד.

מה מכסות קרנות הלוואת בניה לביתי?

אתה יכול להשתמש בהלוואה לבנייה שלך כדי לרכוש קרקע ולשלם את ההוצאות הקשורות לבנייה שלך. זה כולל את הקבלן הכללי וקבלני המשנה שלך, את כל החומרים, התוכניות, ההיתרים ועלויות הסגירה שלך. עם זאת, יהיה עליך למצוא דרך אחרת לשלם עבור מוצרי החשמל שלך, כיסויי חלונות וריהוט מכיוון שרק אביזרי קבע נחשבים להוצאות מוסמכות.

שחר וינברגר הוא סופר עצמאי בפורטלנד, אורגון שתרם לפרסומים רבים ואתרים ב -20 השנים האחרונות, כולל RD.com, זוהר, בריאות האישה, יזמית ורבים אחרים. לשחר תואר ראשון בעיתונות מאוניברסיטת וושינגטון המערבית וחבר באגודה האמריקאית לעיתונאים ומחברים. היא כותבת על כל דבר, החל מבריאות ורפואה ועד אופנה, קניות ועסקים.