Come sbarazzarsi di PMI o assicurazione ipotecaria privata

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Come sbarazzarsi di PMI?

Per rimuovere PMI, o assicurazione sui mutui privati, devi avere almeno il 20 percento di azioni nella casa. Puoi chiedere al creditore di cancellare PMI quando hai pagato il saldo ipotecario all'80% del valore stimato originale della casa. Quando il saldo scende al 78 percento, il gestore di mutui è tenuto a eliminare PMI.

Sebbene sia possibile annullare l'assicurazione ipotecaria privata, non è possibile annullare l'assicurazione della Federal Housing Administration. Puoi sbarazzarti dell'assicurazione FHA rifinanziando in un prestito non assicurato FHA.

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Rifinanziamento per uscire da PMI

quando tassi del mutuo sono bassi, come lo sono ora, il rifinanziamento può aiutarti non solo a sbarazzarti delle PMI, ma anche a ridurre i pagamenti degli interessi mensili. È una doppia dose di risparmio.

La tattica di rifinanziamento funziona se la tua casa ha acquisito un valore sostanziale dall'ultima volta che hai ottenuto un mutuo. Ad esempio, se hai acquistato la tua casa quattro anni fa con un acconto del 10 percento e da allora il valore della casa è aumentato del 15 percento, ora devi meno dell'80 percento del valore della casa. In queste circostanze, puoi rifinanziare con un nuovo prestito senza dover pagare PMI.

Molti prestiti hanno un "requisito di stagionatura" che richiede di attendere almeno due anni prima di poter rifinanziare per sbarazzarsi di PMI. Quindi, se il tuo prestito ha meno di 2 anni, puoi chiedere un refi di cancellazione PMI, ma non hai la garanzia di ottenere l'approvazione. Assicurati di sapere quando è il momento di rifinanziare per te.

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Che cos'è l'assicurazione ipotecaria?

L'assicurazione ipotecaria rimborsa il creditore in caso di mancato pagamento del mutuo per la casa. Tu, il mutuatario, paghi i premi. Quando viene venduto da una società, è noto come assicurazione ipotecaria privata o PMI. La FHA vende anche assicurazioni sui mutui.

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Conosci i tuoi diritti

Per legge, il tuo prestatore deve dirti alla chiusura quanti anni e mesi ci vorranno per pagare il tuo prestito abbastanza da cancellare PMI.

I gestori di mutui devono fornire ai mutuatari una dichiarazione annuale che mostri a chi rivolgersi per informazioni sull'annullamento dell'assicurazione ipotecaria.

Scendendo all'80% o al 78%

Per calcolare se il saldo del tuo prestito è sceso all'80% o al 78% del valore originale, dividi l'attuale saldo del prestito (l'importo che devi ancora) per il valore stimato originale (molto probabilmente, è lo stesso dell'acquisto prezzo).

Formula: Saldo attuale del prestito / Valore stimato originale

Esempio: Dale deve $ 171.600 per una casa che è costata $ 220.000 diversi anni fa.

$171,600 / $220,000 = 0.78.

Ciò equivale al 78%, quindi è ora che l'assicurazione sul mutuo di Dale venga annullata.

Rispolvera anche questi suggerimenti sulla comprensione delle tasse sulla proprietà.

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Proprietà ad alto rischio

I finanziatori possono imporre regole più severe per i mutuatari ad alto rischio. Potresti rientrare in questa categoria ad alto rischio se hai perso i pagamenti del mutuo, quindi assicurati che i tuoi pagamenti siano aggiornati prima di chiedere al tuo prestatore di abbandonare l'assicurazione ipotecaria. I finanziatori possono richiedere una percentuale di capitale più elevata se la proprietà è stata convertita in locazione.

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