Come sapere quando rifinanziare il mutuo

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Sapere quanto tempo ci vorrà per raggiungere il pareggio

Spese di chiusura del mutuo può ammontare a migliaia di dollari. Per decidere se un rifinanziamento ha senso, calcola il punto di pareggio, ovvero il tempo necessario al rifinanziamento ipotecario per ripagarsi da solo.

Punto di pareggioPunto di pareggio = Costi di chiusura totali ÷ risparmi mensili

Esempio:

30 mesi per il pareggio = $ 3.000 di costi di chiusura ÷ $ 100 al mese di risparmi

Se hai intenzione di mantenere la casa per meno del tempo di pareggio, probabilmente dovresti rimanere nel tuo mutuo attuale. Evita i più grandi rimpianti che i proprietari di case per la prima volta hanno sperimentato con questi suggerimenti.

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Fai attenzione al termine in Rate-and-Term

La formula sopra non misura i tuoi risparmi totali durante la vita del nuovo mutuo. Un rifinanziamento può costare più soldi a lungo termine se inizi il tuo nuovo prestito con una durata di 30 anni.

Esempio:

Kris paga 998 dollari al mese da 10 anni. Se Kris non rifinanzia, i pagamenti ammonteranno a $ 239.520 nei prossimi 20 anni.

Con un rifinanziamento, Kris potrebbe pagare $ 697 al mese per rimborsare il nuovo prestito in 30 anni o $ 885 al mese per ripagarlo in 20 anni.

$ 697 x 360 mesi = $ 250,920

$ 885 x 240 mesi = $ 212.400

Nell'esempio sopra, Kris ha preso in prestito $ 186.000 al 5%. 10 anni dopo, Kris aveva un saldo residuo di $ 146.000 e rifinanziato al 4%.

Utilizzo Calcolatore mutuo di Bankrate per confrontare i propri scenari di prestito:

• Guarda cosa succede quando inserisci diverse condizioni del mutuo (in anni o mesi).
• Rivela il piano di ammortamento per vedere quanto interesse totale pagheresti.

Un buon credito può farti risparmiare un sacco di soldi sul tuo mutuo. Controlla il tuo punteggio di credito gratuitamente su mioBankrate.

Stai pensando a una casa? Assicurati di sapere 13 cose che puoi aspettarti di pagare prima di acquistare una casa.

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Pro e contro dei rifinanziamenti cash-out

I rifinanziamenti cash-out sono spesso utilizzati per ripagare il debito. Hanno pro e contro.

Immagina di utilizzare un rifinanziamento in contanti per estinguere il debito della carta di credito. Dal lato positivo, stai riducendo il tasso di interesse sul debito della carta di credito. D'altro canto, potresti pagare migliaia di interessi in più perché impieghi fino a 30 anni per pagare il saldo che hai trasferito dalle tue carte di credito al tuo mutuo.

Ma il rischio più grande in questo scenario è convertire un debito non garantito in un debito garantito. Perdi i pagamenti con carta di credito e ricevi chiamate sgradevoli da esattori e un punteggio di credito inferiore.

Perdi le rate del mutuo e puoi perdere la tua casa a causa del pignoramento. Il debito di equità domestica che viene aggiunto al mutuo rifinanziato è sempre stato un debito garantito. Scopri cos'altro devi sapere sugli acconti.