La tua casa è in una zona alluvionata?

Non avrei mai pensato che le zone alluvionali si applicassero a me. Si scopre, la mia Minneapolis casa è a mezzo isolato di distanza da una zona a rischio di allagamento a causa di un piccolo ruscello, e la zona si è ingrandita negli ultimi anni. Non ho avuto inondazioni e non ho un'assicurazione contro le inondazioni, che non era richiesta quando ho acceso un mutuo.

Quando arriva il momento di vendere la mia casa, la chiusura potrebbe essere un disastro per gli acquirenti ignari delle zone allagate. Potrebbero apprendere che è necessaria un'assicurazione contro le inondazioni perché la mappa aggiornata mostra la mia proprietà nella zona dell'alluvione. Assicurazione contro le inondazioni può costare all'acquirente fino a $ 2.000 all'anno.

"Questo è uno shock adesivo in un momento stressante", afferma Ceil Strauss, gestore della pianura alluvionale per lo stato del Minnesota. "Più le persone guardano le zone alluvionali e l'assicurazione contro le inondazioni all'inizio del processo, meglio è". P.S. Ecco come possono fare i proprietari di casa

combattere i rischi climatici.

Cos'è una zona di inondazione?

La Federal Emergency Management Agency (FEMA) afferma che tutti vivono in un'area a rischio di inondazioni. Pertanto, FEMA ha zone di inondazione per ogni comunità e ogni zona descrive il rischio per una particolare area.

Che cos'è una mappa della zona di inondazione?

Le mappe della FEMA illustrano la zona alluvionale di una comunità e i confini della pianura alluvionale, e quindi il suo rischio di inondazione. Queste mappe aiutano gli agenti assicurativi e gli istituti di credito a determinare i requisiti assicurativi contro le inondazioni e i costi delle polizze.

Per scoprire se la tua casa si trova in una zona alluvionale, controlla il Centro servizi FEMA sulle mappe delle inondazioni. Inserisci il tuo indirizzo e viene visualizzata una mappa con una puntina rossa che indica la posizione della tua casa rispetto alle aree a rischio di inondazione. Questi appaiono come sovrapposizioni con codice colore.

Il National Flood Insurance Program (NFIP) e la FEMA collaborano con le comunità per aggiornare le mappe identificando i cambiamenti di terra e acqua. Ma alcune mappe FEMA non vengono aggiornate da decenni. Inoltre, le mappe potrebbero essere troppo generiche.

"Un angolo di una proprietà può trovarsi in una zona a rischio di allagamento, quindi l'intera proprietà è considerata nella zona a rischio", afferma Strauss. "Ma la casa e gli edifici potrebbero trovarsi su una parte elevata della proprietà e non a rischio di allagamento".

Per chiarezza, puoi inviare una lettera alla FEMA, specificando le variabili del rischio di inondazioni come la frequenza delle inondazioni, lo straripamento del fiume, le mareggiate, l'erosione costiera, le forti piogge e la distanza da una fonte d'acqua. "Ma risolvere questo problema con la FEMA può richiedere fino a 60 giorni, il che non aiuta le persone quando hanno una chiusura in una settimana", afferma Strauss.

Che cos'è l'assicurazione contro le inondazioni e ne hai bisogno?

L'assicurazione contro le inondazioni è una polizza separata che può coprire un edificio, il suo contenuto o entrambi. Ecco quattro verità potenzialmente sorprendenti sull'assicurazione contro le inondazioni.

1. Non tutte le polizze assicurative per i proprietari di case includono un'assicurazione contro le inondazioni: Le polizze di solito non coprono i danni causati dall'acqua da una fonte fuori casa, come le inondazioni.
2. L'assicurazione contro i rischi non copre sempre le inondazioni: La sezione dell'assicurazione contro i rischi di una polizza standard per i proprietari di case non copre le inondazioni dovute a cause naturali esterne come forti temporali o provocate dall'uomo come la rottura di una diga. Solo un'assicurazione contro le inondazioni separata può proteggere da questo tipo di distruzione o danno.
3. L'assicurazione contro gli uragani non è un altro nome per l'assicurazione contro le inondazioni: L'assicurazione contro le inondazioni copre l'acqua che entra in casa dalla tua proprietà. L'assicurazione contro gli uragani è per i danni del vento, non per le inondazioni, da una tempesta con venti superiori a 74 mph.
4. L'assicurazione contro le inondazioni non è disponibile per tutte le case: Controllare il sito FEMA per un elenco di fornitori di assicurazioni contro le inondazioni. L'assicurazione contro le inondazioni è disponibile per chiunque viva nelle 23.000 comunità che partecipano al NFIP. Il programma lavora con le comunità per adottare e far rispettare i regolamenti di gestione delle pianure alluvionali che aiutano a mitigare gli effetti delle inondazioni.

Come sapere se hai bisogno di un'assicurazione contro le inondazioni

Molti proprietari di case vivono in zone aride o elevate e non hanno bisogno di un'assicurazione contro le inondazioni. Ma non respingere l'assicurazione contro le inondazioni. Questi fattori determinano se hai bisogno o dovresti prendere in seria considerazione l'assicurazione contro le inondazioni.

• Le case in aree ad alto rischio di inondazioni con mutui garantiti dal governo devono avere un'assicurazione contro le inondazioni. Sebbene l'assicurazione contro le inondazioni non sia richiesta a livello federale se vivi al di fuori dell'area ad alto rischio, il tuo prestatore potrebbe comunque richiederla.
• L'assistenza federale in caso di calamità si presenta come un prestito, che deve essere rimborsato con gli interessi, o come sovvenzione FEMA in caso di calamità, che in media è di circa $ 5.000 per famiglia. La richiesta media di assicurazione contro le inondazioni nel 2018 è stata di oltre $ 40.000.
• Sistemi di drenaggio scadenti, temporali estivi, neve che si scioglie, costruzione di quartieri e condutture idriche rotte possono provocare a allagamento della casa. Nelle aree ad alto rischio, c'è almeno una possibilità su quattro di allagamento durante un mutuo trentennale, afferma la FEMA. Dal 2014 al 2018, gli assicurati al di fuori delle aree ad alto rischio di inondazione hanno presentato oltre il 40% di tutte le richieste di risarcimento per inondazioni NFIP e hanno richiesto un terzo dell'assistenza federale in caso di inondazioni.
• È probabile che i proprietari abbiano un'assicurazione contro le inondazioni che copre i loro edifici, ma non il contenuto. Ecco cosa dovresti fare in a alluvione improvvisa.

Cosa sono le categorie delle zone di inondazione?

Gli assicuratori utilizzano le seguenti categorie di zone alluvionali per aiutare a determinare il rischio di alluvione.

• Zona A: La proprietà si trova in un'area a rischio di inondazione che non è costiera.
• Zona B: Moderato rischio di alluvione.
• Zona C: Minimo rischio di alluvione.
• Zona D: Possibile rischio di allagamento, ma il livello di pericolo è indeterminato.
• Zona V: Alto rischio di alluvioni nelle zone costiere.
• Zona X: Con le mappe più recenti, le Zone B e C sono identificate come Zona X.