Apa yang Dilindungi oleh Asuransi Pemilik Rumah?

Banyak pemilik rumah masih membersihkan kekacauan yang ditinggalkan oleh angin topan, kebakaran hutan, dan lainnya cuaca buruk musim panas yang lalu ini. Dan kami kemungkinan akan mengalami cuaca yang lebih buruk di bulan-bulan mendatang, yang mengakibatkan tambahan kerusakan rumah dan properti di seluruh AS

Asuransi pemilik rumah untuk menyelamatkan? Mungkin. Tetapi polis asuransi pemilik rumah bervariasi, jadi jangan membuat asumsi apa pun. Tergantung pada cetakan kecil, kebijakan Anda mungkin tidak memberikan liputan untuk semua kerusakan yang dialami rumah Anda dalam peristiwa bencana, terkait cuaca atau tidak.

“Setiap kebijakan sedikit berbeda,” kata Terra Gross, seorang pengacara yang berbasis di Illinois yang membantu klien memahami kebijakan pemilik rumah mereka. Dia menekankan bahwa selalu bijaksana untuk mengajukan pertanyaan yang baik dan membaca dokumen kebijakan secara menyeluruh

sebelum tanda tangan di garis putus-putus.

Berikut adalah beberapa hal penting yang perlu diketahui tentang asuransi pemilik rumah saat Anda membeli polis, atau mencoba menguraikan yang Anda miliki.

Apa itu Asuransi Pemilik Rumah?

Asuransi pemilik rumah, kata Gross, adalah paket perlindungan untuk properti dan orang-orang, terkait dengan tempat tinggal tertentu. Ini melindungi Anda dari kerugian finansial jika:

• Rumah Anda atau barang-barang di dalamnya rusak karena peristiwa yang merusak, seperti kebakaran atau angin ribut;
• Anda, anggota rumah tangga Anda (termasuk hewan peliharaan Anda) atau acara di rumah Anda melukai pihak ketiga yang kebetulan berada di rumah Anda atau di properti Anda.

Apa yang Dilindungi Asuransi Pemilik Rumah?

Definisinya terdengar cukup sederhana, tetapi pada kenyataannya itu bernuansa. Gross menyarankan untuk mempelajari hal-hal yang seharusnya Anda lihat di semua kebijakan standar — dan beberapa hal yang mungkin mengejutkan Anda.

Menurut Lembaga Informasi Asuransi (III), kebijakan harus mencakup:

• Struktur di properti, termasuk rumah itu sendiri dan bangunan yang tidak terikat seperti garasi dan gudang.
• Milik pribadi dalam struktur yang hilang karena pencurian atau perusakan. Pemusnahan harus terkait dengan bencana yang diasuransikan, seperti kebakaran.
• Pohon, tanaman, dan semak belukar yang dicuri atau dirusak oleh api, petir, pesawat jatuh, ledakan, dan perusakan. Jika Anda melihat angin dan penyakit tidak ada dalam daftar, itu bukan kesalahan. Sayangnya, jika pohon sakit jatuh dalam badai angin dan merusak atap Anda, tidak ada perlindungan untuk itu.
• Orang lain. Ditelepon perlindungan kewajiban, bagian dari kebijakan ini berlaku untuk kejadian di rumah Anda yang menyebabkan cedera pada pihak ketiga. Hal-hal seperti anjing Anda menggigit tamu, atau pengunjung jatuh dari tangga dan mematahkan kaki mereka. Bagian kewajiban dari polis Anda juga melindungi Anda di mana pun di dunia, jika Anda secara tidak sengaja melukai seseorang saat Anda tidak di rumah.
• Biaya hidup jika Anda perlu pindah sementara. Jika rumah Anda dianggap tidak layak huni setelah bencana, asuransi pemilik rumah Anda akan menanggung biaya hotel atau rumah sewa, tergantung berapa lama Anda perlu tinggal di tempat lain. Makanan dan biaya hidup lainnya terkadang juga ditanggung.

Apa Cakupan Tambahan yang Tersedia?

Sayangnya, meskipun daftar standar terdengar komprehensif, kebijakan tipikal mengecualikan banyak hal yang cenderung dimiliki orang di sekitar rumah. Ini termasuk perhiasan, alat musik, peralatan bisnis dan perahu, kata Bruto.

Apakah ini berarti Anda kurang beruntung jika seseorang mendobrak masuk ke rumah Anda dan mencuri cincin kawin nenek Anda, atau jika cincin kawin Anda secara tidak sengaja tersapu air? Mungkin.

Kabar baiknya adalah, Anda dapat menghindari hal ini dengan menambahkan cakupan tambahan ke polis Anda. Sering disebut sebagai pengendara, ini kadang-kadang disebut floater atau bahkan "tambahan." Pada dasarnya, ini adalah amandemen kebijakan Anda.

Opsi pengendara umum mencakup cakupan untuk:

• Properti pribadi, termasuk barang berharga seperti perhiasan atau seni rupa;
• Alat-alat musik;
• Pemulihan pencurian identitas;
• peralatan olahraga;
• Barang-barang terkait bisnis jika Anda menyimpan peralatan atau produk bisnis di rumah Anda.

Apa yang TIDAK Dicakup oleh Asuransi Pemilik Rumah?

Sementara asuransi pemilik rumah tentu saja mencakup banyak hal, itu tidak mencakup semuanya. Dan Gross mengatakan Anda benar-benar harus memahami ini sebelum mendaftar untuk polis sehingga tidak ada kejutan.

Gempa bumi dan banjir tidak pernah tercakup dalam polis asuransi pemilik rumah standar. Jika Anda tinggal di daerah rawan gempa atau banjir, Anda harus membeli gempa dan/atau asuransi banjir kebijakan, kata Gross.

Siapa yang Membutuhkan Asuransi Pemilik Rumah?

Oke, tetapi bagaimana jika Anda tidak khawatir tentang kebakaran atau bencana lainnya? Bagaimana jika Anda bersedia mengambil risiko dan pergi tanpa asuransi pemilik rumah? Menurut III, hanya lima persen pemilik rumah yang mengajukan klaim setiap tahun.

Tidak apa-apa selama Anda memiliki rumah secara langsung, kata Gross. Tetapi jika Anda memiliki hipotek, itu mungkin bukan pilihan. “Sebagian besar waktu dibutuhkan oleh pemberi pinjaman Anda,” kata Gross. Dan jika Anda gagal mendapatkan asuransi pemilik rumah, pemberi pinjaman Anda akan mengamankan polis untuk Anda, kemudian mengirimkan tagihan kepada Anda.

Berikan perhatian khusus juga, jika Anda menyewakan kamar di rumah Anda. Sementara kebijakan pemilik rumah Anda mencakup ruang itu sendiri untuk hal-hal seperti kebakaran, penyewa Anda akan memerlukan asuransi penyewa untuk barang-barang pribadi mereka.

Berapa Biaya Asuransi Pemilik Rumah?

vitma/Getty Images

Jika semua ini terdengar mahal, ya, bisa saja. Tapi itu mungkin tidak semahal pergi tanpa dan kemudian berharap Anda tidak melakukannya.

Biaya rata-rata bervariasi, tentu saja, berdasarkan tempat Anda tinggal, nilai rumah Anda, bagaimana rumah Anda dibangun, riwayat kredit pribadi Anda, dan apakah Anda memiliki riwayat klaim. Menurut Insurify Insights, rata-rata nasional adalah $1,211 per tahun. Asuransi pemilik rumah adalah yang paling mahal di Oklahoma, dan paling murah di Oregon.

Bisakah Saya Mendapatkan Garansi Rumah Daripada Asuransi Pemilik Rumah?

Akhirnya, penting untuk memahami perbedaan antara a garansi rumah dan asuransi pemilik rumah. Mereka tidak satu dan sama. Membeli garansi rumah tidak bukan membuat Anda lolos dengan pemberi pinjaman Anda.

Apa bedanya? Alih-alih melindungi Anda dari kerugian finansial karena peristiwa bencana seperti yang dilakukan asuransi pemilik rumah, a garansi rumah membayar untuk layanan, perbaikan, atau penggantian sistem tertentu di rumah Anda jika gagal tiba-tiba. Hal-hal seperti peralatan, pipa ledeng atau listrik.

Sementara penjual sering menawarkan jaminan sebagai insentif selama transaksi real estat, mereka sama sekali tidak diperlukan. Mereka bisa berguna, ya. Tetapi mereka tidak melindungi Anda dari apa pun, selain membayar seluruh biaya tukang ledeng Anda sendiri jika dan ketika pipa meledak.

Biaya garansi ini sangat bervariasi. Beberapa berjalan sesedikit $ 225 per tahun, sementara yang lain pergi untuk $ 1.700 atau lebih.

Dawn Weinberger adalah penulis lepas di Portland, Oregon yang telah berkontribusi pada banyak publikasi dan situs web selama 20 tahun terakhir, termasuk RD.com, Glamour, Kesehatan Wanita, Pengusaha, dan banyak lagi yang lain. Dawn memiliki gelar BA dalam jurnalisme dari Western Washington University dan merupakan anggota dari American Society of Journalists and Authors. Dia menulis tentang segala hal mulai dari kesehatan dan obat-obatan hingga mode, belanja, dan bisnis.