Lakásépítési hitelek: Mit kell tudni

A tökéletes telket, a tökéletes tervet és a tökéletes vállalkozó így tovább tudsz lépni az egyedi otthon építése amiről álmodtál. Mielőtt azonban véglegesítené ezeket a részleteket, van még egy fontos feladat, amire vigyáznia kell - a finanszírozás összeállítása.

Még akkor is, ha már átesett a finanszírozási folyamaton, az építési hiteleknek egyedi szabályai és követelményei vannak, és nem egyformák. Ki kell töltenie egy kérelmet, meg kell felelnie bizonyos minimális végzettségeknek, és be kell fogadnia, hogy a kölcsön futamideje alatt rendszeres fizetési határidők vannak.

Mielőtt felkeresi a hitelezőjét, fontos, hogy megismerkedjen az építési hitelek működésével, nehogy minden szabály és eljárás legyőzze.

A barkácsolóknak nem kell jelentkezniük

Az egyik legfontosabb információ, amelyet az építési hitelfolyamat megkezdése előtt tudni kell, csalódást okozhat azoknak, akik a legtöbb munkát maguk szeretnék elvégezni. Ha építési kölcsönt kap, professzionális fővállalkozóval kell felügyelnie az építkezést.

„A verejtékezés nem megengedett” - mondja A denveri székhelyű jelzálog-közvetítő, Chris Roberts. „Nem végezheti el a munkát (saját maga)… és ha elkapnak az ingatlanon csinál munkájuk során felmondhatják a teljes kölcsönt. ”

Ez alól kivételt képeznek azok, akik rendelkeznek jogosultsággal fővállalkozójukként járnak el. Ebben az esetben Ön az ún tulajdonos-építő kölcsön. És igen, bizonyítania kell a hitelezőjének, hogy jogosult a képzettségére, mondja Roberts.

Az építési hitelek típusai

Mindenkinek, akár tulajdonos-építtetőnek, akár nem, két lehetősége van az építési kölcsönre.

Az első és legegyszerűbb a építési-tartós kölcsön. Az egyszeri záró kölcsönnek is nevezett ilyen típusú építési hitel egy all-in-one tranzakció. Egyetlen jelentkezési lapot kell kitöltenie, és csak egyszer kell fizetnie a zárási költségeket. A kölcsön biztosítja a pénzt az otthon építéséhez. Amikor a kivitelezés befejeződött, a kölcsön átvált az állandó jelzálogjogra.

A másik lehetőség a csak építési kölcsön. Ahogy a név is sugallja, ez a kölcsön csak az építési folyamatra vonatkozik. A kivitelezés befejezése után jelentkeznie kell és meg kell szereznie a rendszeres jelzálog (általában van egy éves határidő). Bár ez többletmunkát eredményez, és végső soron további munkát igényel zárási költségek, rugalmasságot is biztosít. Ha nem elégedett az építési hitel kamataival vagy feltételeivel, később vásárolhat egy vonzóbb, tartós jelzáloghitelt.

Hol kérhetek építési kölcsönt?

Az építési kölcsönöket általában ugyanazon csatornákon keresztül kapják meg, mint a többi jelzálog típusa - jelzálog -közvetítők, bankok és hitelszövetkezetek. Nem minden hitelező kínál építési hitelt, ezért vásárolnia kell. Bizonyos esetekben, még akkor is, ha nem kínálnak építési kölcsönt, refinanszírozzák a csak építőipari hiteleket állandó jelzáloghitelekre.

Ha érdekli a Szövetségi Lakásügyi Hivatal (FHA) kölcsön, a Veteránügyi Minisztérium (VA) kölcsön vagy a Amerikai mezőgazdasági minisztérium (USDA) kölcsön, semmi gond. Mindezek a programok építési kölcsönöket kínálnak.

Az építési hitelek árai és képesítései

Az építési kölcsön megszerzése olyan, mint a hagyományos jelzálogjog. Általában szüksége van egy előleg legalább 20 százalék, és igazolja, hogy megfelel a hitelezője által meghatározott minimális jövedelem- és adósság-követelményeknek. (Az előlegfizetés eltérő lehet az FHA, VA és USDA hitelek esetében.) Szüksége lesz elfogadható hitelképességre is, az „elfogadható” definícióval a hitelezőtől függően.

Ami pedig kamatok, a hitelező és a kérelmező képesítése alapján változnak. Roberts szerint azonban a kamatok általában versenyképesek és hasonlóak a hagyományos jelzáloghitelekhez, legalábbis az építési-tartós hitelek esetében. A csak építőipari hitelek kamatai néha valamivel magasabbak, mondja. Ismételten, a feltételek változnak, de sok esetben a projekt építési szakaszában a kifizetések csak kamatoznak.

Mit fedeznek a lakásépítési kölcsön alapjaim?

Az építési hitelt földvásárlásra és az épülettel kapcsolatos költségek kifizetésére használhatja fel. Ez magában foglalja a fővállalkozót és az alvállalkozókat, az összes anyagot, tervet, engedélyt és a bezárási költségeket. Azonban más módot kell találnia a készülékek kifizetésére, ablak burkolatok és bútorok, mert csak az állandó berendezések minősülnek minősített kiadásoknak.

Dawn Weinberger szabadúszó író, Portland, Oregon, számos publikációban közreműködött és webhelyek az elmúlt 20 évben, köztük az RD.com, a Glamour, a Women's Health, a Entrepreneur és sok más mások. Dawn újságírói diplomát szerzett a Western Washington Egyetemen, és tagja az Amerikai Újságírók és Szerzők Társaságának. Mindent ír az egészségtől és az orvostudománytól a divaton, a vásárláson és az üzleten át.