HELOC vs. Lakáshitel: melyik a legjobb az Ön számára?

Ha Ön háztulajdonos, valószínűleg már tudja, mennyire fontos a ház értéke. Az otthon pénzügyi befektetés, és olcsón vásárolni és magasan eladni jelentős váratlan eseményeket eredményezhet. Sok lakástulajdonos azonban nem akar megvárni, amíg meg nem eladni a házukat hogy kihasználják ennek a pénzügyi befektetésnek az előnyeit, vagy más módon úgy érzik, hogy meg kell aknázniuk saját tőkéjüket a jelen megélhetésének módjaként.

Ennek érdekében a lakástulajdonosok egy második jelzáloghitelt is felvehetnek lakáshitelt, vagy nyithatnak egy HELOC – lakáscélú hitelkeretet. De honnan tudod, hogy melyik módszer a megfelelő az Ön számára? Itt végigvezetjük Önt, hogy pontosan mit is jelentenek a lakáshitelek és a HELOC-ok, és bemutatjuk az egyes módszerek előnyeit és hátrányait, valamint tanácsokat adunk a választáshoz. Ezekkel az információkkal felvértezve a legbölcsebb pénzügyi döntést tudja meghozni, amikor lakástőkével szemben vesz fel kölcsönt.

Mi az a lakáshitel?

Rapeepong Puttakumwong/Getty Images

Amikor valaki egy második jelzáloghitelre gondol, általában egy lakáshitel az, amit elképzel. A lakáshitelek lehetővé teszik a lakástulajdonosok számára, hogy a egyösszegű pénz fix kamattal. Ennek törlesztésére a szokásos jelzáloghitel-törlesztéseken felül meghatározott ideig stabil havi törlesztőrészletet fizetnek. Ha azonban az ingatlan értéke csökken a környéken, akkor az otthonában lévő összes tőke egyidejű kivonása végül ellene hathat.

Profik

• Fix kamatláb
• Stabil, kiszámítható havi fizetés
• Hozzáférés egy nagy összegű pénzhez egyszerre

Hátrányok

• A kamatot teljes átalányösszegként fizetik, nem csak a felhasznált összeget
• Ez végső soron kisebb kifizetést eredményezhet, ha az ingatlan értéke csökken

Mi az a HELOC?

megaflopp/Getty Images

Gondoljon a HELOC-ra hitelkártyaként. A lakástulajdonosok egy bizonyos összegű hitelt fognak rendelkezésükre bocsátani, majd igény szerint felvehetik azt. Csak az általuk felhasznált saját tőke után fizetnek kamatot.

A HELOC-ok jellemzően alacsonyabb kamattal indulnak, mint a lakáscélú hitelek; azonban a piaccal együtt változnak, így a havi kifizetések kevésbé kiszámíthatók. Ennek ellenére sok HELOC hitelező lehetővé teszi a lakástulajdonosok számára, hogy tartozásaik egy részét fix kamatlábra váltsák. A hitelkeret egyenlege változó kamatozású marad.

Profik

• A kamat a lehívott összegen alapul, nem a rendelkezésre álló teljes tőkén
• Lehetséges, hogy a sorsolási időszakban csak kamatot fizethet

Hátrányok

• A kamatlábak változásával a havi kifizetések kiszámíthatatlanok lehetnek
• Könnyen túlkölthető, ami növeli a törlesztési időszak alatti tőkét és a kifizetéseket

Hogyan válasszunk

lemono/Getty Images

Mielőtt választana a lakáshitel és a HELOC között, alaposan gondolja át, mire költi a pénzt. Általában a lakáscélú hitelek a legalkalmasabbak egyszeri pénzkivonás, míg a lakáscélú hiteleknek több értelme lehet folyamatos hitelforrásként. Ezután beszéljen egy pénzügyi szakemberrel a különböző hitelezők által leírt kamatokról, díjakról és adófizetésekről.

Fontolja meg, hogy beszéljen egy ingatlanszakértővel erről lakáspiac a te területeden is. Végül gondolja át őszintén saját költési szokásait. Hogyan kezeli a hitelkártyáját? Valószínűleg csábítanak a szükségtelen rövid távú vásárlások? Az ezekre a kérdésekre adott válaszok segítenek eldönteni, hogy a HELOC használata alááshatja-e pénzügyi egészségét.

Függetlenül attól, hogy melyik hitelfelvételi formát választja, ne feledje, hogy a nap végén továbbra is kölcsönzött pénzt használ fel és a házat biztosítékul. Ezt szem előtt tartva ne költsön többet, mint amennyire feltétlenül szüksége van, különben fennáll annak a veszélye, hogy jelentősen megnöveli a törlesztőrészletet. És mint minden fontosabb pénzügyi döntésnél, ne feledje, hogy ami egy személy számára megfelelő, nem biztos, hogy a legjobb választás az Ön számára.