Leasing vs. Kupnja automobila: Koji je pravi za vas?

Tawat onkaew/Shutterstock

Kupnja automobila vrlo je slična kupnji kuće. Ako podižete zajam, zajmodavac ima pravo vlasništva do otplate zajma, a kad želite novi, možete ga prodati. „Jedina stvarna razlika je u tome što će kuća tipično cijeniti vrijednost, vrijednost vašeg automobila će se amortizirati, što, ovisno o okolnostima, može učiniti leasing u odnosu na. kupnju automobila privlačnijeg ”, kaže Richard Best, pisac za Ne placajte.

Kada iznajmljujete automobil - slično kao i najam kuće - vlasniku mjesečno plaćate za vrijeme trajanja najma, što za automobil obično traje od dvije do pet godina. Vaše plaćanje najma ne temelji se na punoj vrijednosti automobila; nego se temelji na vrijednosti koju koristite tijekom trajanja najma. Najmodavac će izračunati preostalu vrijednost, a to je vrijednost preostala u automobilu po isteku vašeg najma; ne plaćaš za to. Što je veća preostala vrijednost automobila, niže su vam uplate najma. Zato su mjesečne uplate najma obično niže od mjesečnih otplata zajma za automobil. Međutim, za razliku od najma kuće, gdje je stanodavac odgovoran za održavanje i popravke, trgovac očekuje da ne samo da vratite automobil u dobrom stanju, već i da platite sve potrebne popravke vrijeme. Dobra vijest je da će s trogodišnjim najmom vaš automobil vjerojatno biti pod jamstvom. Shvatite i to da ne možete ovisiti o trgovcima automobilima koji će vam to reći

sve što trebate znati o leasingu.

Prednosti kupovine automobila

Jedan od velikih prednosti kada je u pitanju leasing vs. kupnja automobila je ta da kada kupujete auto, vaš je zauvijek. Ako automobil ne kupujete unaprijed u gotovini i umjesto toga se odlučujete za zajam, te mjesečne uplate nestaju nakon što se zajam otplati u cijelosti. Nadalje, vaša kreditna sposobnost ne mora biti zvjezdana. "Međutim, vozači s dobrom kreditom nagrađeni su nižim kamatama na kredite za automobile", kaže Alissa Todd, financijska savjetnica u Wealth Consulting Group.

Ako ćete vjerojatno voziti više od 20.000 milja godišnje, vjerojatno vam ne preostaje ništa drugo nego kupiti, pa se nećete odlučiti odlučiti o leasingu vs. kupnja automobila. Istina je, ističe Richard Reina, automobilski stručnjak za CARiD.com, "Ako ste odgovorni i marljivi oko održavanja, moderni automobil obično se može držati sedam do osam godina i/ili 100.000 milja." Postoji mnogo stvari koje možete učiniti neka vam auto bude održavan.

Još jedan plus kupnje automobila je to što imate kontrolu nad time kada želite zamijeniti vozilo, kaže Joseph Conroy, certificirani financijski planer i autor Desetljeća i odluke: financijsko planiranje u bilo kojoj dobi.Ne morate čekati do kraja najma da biste dobili novi automobil i, s druge strane, niste prisiljeni donositi odluke svake tri do pet godina. Zapamtite pri kupnji automobila, ne odbacujte mogućnost zavirivši u jedan od najboljih automobila za kupnju rabljenih.

Nedostaci kupovine automobila

Ako nemate novca za predujam, možda ćete gledati velike mjesečne uplate, gotovo uvijek veća od mjesečne uplate za vozilo iznajmljeno, kaže Chelsea Hudson, stručnjak za osobne financije u TopCashback. "Troškovi popravaka nakon jamstva nisu pokriveni i na vama je da platite, a trgovina ili prodaja vašeg vozila je vaša odgovornost", kaže ona.

Bart Sadowski/Shutterstock

Prednosti leasinga

Postoje neke pozitivne strane leasinga u odnosu na kupnju automobila, kaže Joshua Zimmelman, predsjednik Westwood Tax & Consulting. "Možete nadograditi na novi automobil koliko god želite, nikada se ne morate baviti procesom prodaje automobila, čak se ne morate nositi s gnjavažom pri zamjeni, a popravci obično pokrivaju jamstvo ”, rekao je kaže. Jeftinije je zakupiti u odnosu na kupiti, a možda čak i ispunjavate uvjete za poreznu olakšicu (ovisno o vašoj državi i drugim čimbenicima).

Ako morate imati najnovije i najbolje, zakup vs. kupnja nije prava dilema. Uključivanje je idealno za ljubitelje tehnologije. "Iznajmljivanje automobila može biti izvrsna opcija za one koji uživaju u najnovijoj tehnologiji u svojim vozilima", kaže Matt Smith, viši urednik u CarGurus.com.

Nedostaci leasinga

Jedan od najvećih nedostataka leasinga je taj što ćete morati ostati unutar zadanog raspona kilometraža godišnje, obično 12.000 do 15.000, ili riskirati platiti prevelike kilometraže na kraju najma. “Na primjer, većina najmova ima godišnju granicu kilometraže od 15.000. Ako na kraju trogodišnjeg najma vratite automobil s 50.000 milja, platit ćete stopu po milji na prekoračenje od 5.000 milja ”, objašnjava Best. "Tipična cijena po milji je 0,15 USD po milji, pa bi vas to koštalo dodatnih 450 USD."

Druga je mana to što na kraju roka najma nećete imati što pokazati za dvije do pet godina mjesečnih plaćanja.

Na kraju, "Da biste dobili zakup, trebat će vam dobar kreditni rezultat", kaže Zimmelman, a možda ćete čak morati i dodatno osigurati auto.

Koliko dugo planirate zadržati auto?

"U većini slučajeva ljudi koji ne planiraju držati automobil dulje od šest godina bolje će proći iznajmljivanjem nego posjedovanjem", kaže Lou Haverty, ovlašteni financijski analitičar Financijski analitičar Insider. “To je zato što leasing općenito uključuje niže mjesečne stope od standardnog kredita za isti vozilo, a standardni zajam obično ne čini tu razliku do šeste ili sedme godine, " on kaže. "Ako ste kratkoročni vlasnik automobila i možete ostati unutar svojih godišnjih ograničenja kilometraže, vjerojatno je bolje da iznajmite."

Alexandru Nika/Shutterstock

Napravi matematiku

Mnogi ljudi ne razumiju koliko plaćaju zakup jer ne razumiju kako usporediti cijene koje im se nude, kaže Sonia Steinway, predsjednica Izvan financija.

“Najbolji način za usporedbu zajmova je korištenje godišnje postotne stope ili travanj. Za najmove, najbolji način za usporedbu je novac ili faktor najma. Faktor novca samo je godišnja kamatna stopa podijeljena s 2400. Razlog što se najmovi računaju drugačije od zajmova je taj što su zakup zapravo dva različita kredita: jedan uključujući kamata na duljinu najma i jedna za preostali iznos preostao na kraju razdoblja najma ”, Steinway objašnjava.

Na primjer, ako je travanj na zajamni dio najma 8,5 posto, podijelili biste to s 2400 da biste dobili faktor novca od) .0035. “Trgovci ne moraju otkrivati ​​faktor novca, iako se svi podaci potrebni za izračun moraju otkriti. Nažalost, većina potrošača ne izračunava potrebne podatke (ukupna naknada za najam podijeljena s trajanjem najma u mjesecima, podijeljena s prilagođenom kapitaliziranom cijenom, plus preostala vrijednost) ”, kaže Steinway.

Znajte što možete očekivati ​​ako raskinete ugovor o najmu

Postoje načini raskida najma bez utjecaja na kredit, ali to bi moglo postati skupo. "Na primjer, mogli biste prenijeti zakup, kupiti vozilo ili prijevremeno otkazati i platiti penale", kaže Valerie Coleman, stručnjakinja za automobile 5 milja. "Zaključak: dugujete zastupništvu za vrijednost automobila kada ste potpisali ugovor o najmu."

Zakup vs. kupiti: što je bolje

Istina, nije točan ili pogrešan odgovor na raspravu o leasingu vs. kupnja automobila. To je osobna odluka. Imajte na umu koliko novca morate uložiti u vozilo i koliko novca imate za održavanje automobila, svoju kreditnu sposobnost, milje koje ćete prijeći svake godine, koliko bi moglo biti teško održavati automobil u dobrom stanju i koliko dugo biste željeli zadržati automobil.

Zatim provjerite 15 tajni čišćenja koje znaju samo proizvođači automobila.

Naši proizvodi neovisno biraju svaki proizvod. Ako nešto kupite putem naših veza, možemo zaraditi proviziju za pridružene osobe.